申请保单贷款是到银行好还是保险公司好?

原创 同话财经  2018-11-30 00:02  阅读 8,016 次

现在,购买保险的人越来越多,但是,也经常有人因为购买了比较高额的保险,可是又需要临时用钱,这个时候,保险公司一般会提供保单贷款,当然,银行也可以用保单申请贷款。那么,到底是银行的保单贷款好,还是保险公司的保单贷款好呢?今天通话财经小编就来为大家介绍一下。

对于一般人贷款来说,最在意的主要有四个 方面,一是贷款的额度能不能满足要求,二是贷款利息是不是很低,三是贷款期限是否符合自己的要求,四是贷款的办理流程是不是很复杂,我们就从贷款额度、利率、期限和手续四个方面来对比一下:

一、额度

保险公司提供的保单贷款,额度通常是按现金价值来折算,具体的每个公司的比例不同,一般都会打一点折扣的,总体上最高不会超过80%,如中国人寿、太平人寿规定是80%,友邦保险、中德安联规定为70%。举个例子来说,如果你的保单的现金价值是100万元,可能最多在保险公司贷个80万元。

而对于银行来说,在贷款额度上,就没有保险公司那么死板,通常情况下,银行的贷款额度确定,不是完全依靠保单的价值,更多的是看贷款人的资产实力以及资信状况,有的时候,还可以放一些敞口,比如,保单现金价值100万,银行甚至可以做到120万元。

二、利率

保险公司的保单贷款利率,一般是在银行6个月贷款利率进行上浮,通常会上浮20-30%的样子,有的会更高一些,大体上保单贷款的利率水平在5-6%左右。

而银行的保单贷款,就比较简单一些,如果是保单质押贷款,可能就是基准利率,另外如果是以保单作为信用材料,申请信用贷款,那可能会上浮一点,一般也就10%-20%左右的上浮吧,应该总体上比保险公司的利率水平要低一些。

三、期限

保险公司的贷款期限比较短,一般是几个月到半年左右,当然,具体每家公司不一样。

银行的贷款期限就相对比较宽松了,而且还款方式也比较灵活,最长的可以贷到3年。

四、手续

保险公司的保单贷款流程上比较简单,在门店办理相关手续即可 ,整个流程大概2-3天就能搞定。

而银行风控比较严格,而且本身流程上会比较麻烦,要提供各种各样的资料、验证,还要保险公司给出相关证明,例如保单现金价值证明、保单冻结证明等。等待时间会比较长,还需要与保险公司进行验证。

上面就是关于“申请保单贷款是到银行好还是保险公司好?”的全部内容,希望对大家有帮助,如果大家还有问题,欢迎进入同话财经保险频道咨询。

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