蓝海银行测评：APP操作顺畅 存款类产品利率高

蓝海银行属于民营银行，于2016年12月22日开业，总部位于山东省威海市。我国目前共有17家民营银行，2014年第一批5家民营银行正式开业，包括微众银行、网商银行等，2016年第二批12家民营银行开业，包括蓝海银行。

民营银行也属于银行，但不开设线下网点，所有业务均通过网上办理，因此节省了网点及线下服务人工成本，存款、理财类的产品占据一定收益优势。

在查看并购买相关产品之前，首先要在蓝海银行注册并开户。注册比较简单，就是提供手机号、短信验证码、设置登录密码，开户需要上传身份证正反面、人脸识别、绑定银行卡、设置交易密码。总共花费时长大概5-10分钟，总体比较顺畅。

蓝海银行支持绑定90多家银行的借记卡，包括国有银行、股份制银行、城商行、农商行等，覆盖银行种类及数量还是挺多的。融360理财分析师绑定了一张招商银行的借记卡，不过蓝海银行提示招商银行不支持扣充值，可以通过网银、手机银行转账的方式充值到蓝海银行账户。

招商银行今年和其它金融及理财机构合作比较严苛，取消合作、限额、限制充值方式等比较常见。上述充值方式麻烦了一点，不过不影响购买理财产品，提现也不受影响。

下面融360理财分析师来测评一下，蓝海银行的体验及产品究竟怎么样。

蓝海银行目前共有六大类产品，分别为蓝宝宝、定期存款、蓝惠盈、存本取息、保险服务、贷款，下面分别来说一下。

一、蓝宝宝

蓝宝宝是蓝海银行强力推荐的产品，这是一款创新型现金管理类产品，底层资产是5年期整存整取存款，客户每存入一笔蓝宝宝，对应一笔银行5年期定期存款作为基础资产。为保证资金灵活性及获取较高收益，蓝海银行提供两种支取方式：

1、满5年到期支取，按照5年期定期存款利率4.875%计息；

2、提前支取，按照“提前支取利率”计息，目前是4.4%。

需要注意的是，提前支取利率随时调整的，但是调整之后的利率只影响以后买的利率，你之前买的蓝宝宝利率不变。

也就是说，蓝宝宝是一款活期理财产品，年利率是4.4%，当天购买当天计息，可以随时支取，如果你持有满5年的话，利率就可以达到4.875%。活期利率能达到4.4%算是很高的了，毕竟现在货币基金平均收益率都跌至2.9%以下了，而且仅支持1万元以内的快速提现，超出部分只能第二个工作日到账，蓝宝宝支持大额快速赎回。

之所以蓝宝宝能随时支取又能有这么高的利率，是因为你提前支取，相当于把自己的存款收益权转让给与蓝海银行合作的第三方服务机构。

蓝宝宝与富民银行的富民宝、众邦银行的当日系列是同一类产品，目前利率也都是4.4%。

融360点评：蓝宝宝属于创新型现金管理工具，底层资产是存款，理论上来说相对安全，但是不能直接划分为存款，所以安全性要略低于普通的存款。但是这种创新型产品很合大众的口味，毕竟能随时支取又能有这么高利率的产品目前还很少。

二、定期存款

这里的定期存款与实体银行的定期存款性质是完全一致的，50元起存，期限从3个月-5年，可以提前支取，但提前支取的部分只能按照活期利率计息。

蓝海银行的定期存款利率显然要比实体银行的利率高，蓝海3银行定期存款根据存款金额，执行差异化利率，其中，存款金额达到1万元以上，3个月期利率为1.65%，6个月期利率为1.95%，1年期利率为2.25%，2年期利率为3.15%，3年期利率为4.125%，5年期利率为5.4%。

如果存款金额在1万元以内，3个月-3年期利率稍低一些，但5年期利率都是5.4%。

相比于实体银行，蓝海银行的3年期和5年期利率优势明显，尤其是5年期利率，实体银行即使是大额存单也达不到5.4%。不过融360理财分析师提醒大家，不要看利率很高就一股脑都存5年期了，毕竟期限很长，万一需要用钱，提前支取按照活期利率0.35%计息就很不值了。

储户可以选择是否自动续存，存期满了之后，可以继续滚动到下一期。比如你存1年，1年到期之后，可以自动再存1年。

融360点评：蓝海银行定期存款利率较高，尤其是3年期和5年期利率，但长期存款适合对流动性要求不高的储户。

三、蓝惠盈

蓝惠盈属于智能存款，1000元起存，根据你存款时间的长短阶梯计息，支持随时支取，存款时间越长、利率也越高。其中，不足7天利率为0.35%，满7天利率为1.755%，满3个月利率为1.65%，满半年利率为1.95%，满1年利率为2.25%，满2年利率为3.15%，满3年利率为4.125%，满5年利率为4.875%。

智能存款属于存款，保本保息。与上述的定期存款相比，其实就是5年期利率稍微低了一些。

融360点评：智能存款是民营银行的特色产品，由于可以阶梯计息，所以比定期存款灵活性高很多。

四、存本取息

存本取息是5年期定期存款，5000元起存，年利率为5%，每月付息，到期还本。存本取息适合大笔资金在短期内用不到，将每个月的利息当零花钱或生活开支的群体。你存入的日期就是以后每个月取利息的日期。

存本取息也支持提前支取，但是提前支取的部分也只能按照活期利率0.35%计息，同时要扣除之前已经发放的定期利息。

融360点评：如果你的钱比较多，要以每个月的利息当生活零用钱，那么存本取息比较适合你，如果钱很少，比如只有5000元、1万元之类的，还是不要存本取息了，每个月利息没多少，整存整取更划算。

五、保险服务

蓝海银行的保险服务一共有2款保险产品，一款医疗险、一款重疾险。

医疗险分为安享版和乐享版，安享版保额更高一些，一般医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金都是300万元，重大疾病保险金是3万元；乐享版一般医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金都是100万元，重大疾病保险金是1万元。

医疗险是花多少、报多少，一般情况下无论是一般医疗还是恶性肿瘤都花不了那么多钱，所以其实100万就足够了，没必要买安享版的。

医疗险保险期限都是1年，所以需要每年都买，年龄越大，每年的保费也越高。乐享版的医疗险，21-30岁，每年保费是220元，31-40岁，每年保费是340元。

蓝海银行的重疾险是终身的，缴费方式可以选择趸交、10年交、15年交、20年交，保额可以选1-50万元之间。

重疾险是先行赔付，只要确诊就直接赔付保额。

由于重疾险保终身，并且是保多少赔多少，所以往往比较贵。比如30岁的女性，分20年缴费，投保金额50万元，每年保费是9710元。

融360点评：蓝海银行的医疗险没有分有无社保的情况，这种对有社保的人来说不划算，很多医疗险在有社保的情况下，保费会更低。不过各大保险公司的重疾险差别不大。在有社保的情况下，应优先购买重疾险。

六、贷款

蓝海银行的贷款共有三种，分别是蓝邸贷、存易贷、个营贷，不过目前个营贷暂未开放。

蓝邸贷是互联网住房抵押贷款，得有房才行，特点是在线评估、手续简单、放款快、按日计息、随借随还，目前只覆盖山东省内主要城市。

存易贷指借款人以本行开立的未到期的个人定期电子存单作质押，从本行取得的贷款。所以，你需要先在蓝海银行存款，才能进行存易贷。

融360点评：蓝邸贷和存易贷因为都有抵押，所以对银行来说都属于优质贷款，但是只有部分借款人具备条件，用户群较窄。

总结

从体验方面来看，蓝海银行的页面布局比较清晰、合理，开户流程及操作体验都比较顺畅，这一点要比直销银行好很多。

从产品来看，蓝海银行主打存款类的产品，期限种类比较丰富，并且利率优势非常明显，能对投资者产生较大的吸引力。(来源：融360,www.rong360.com)