保险知识丨乳腺增生投保需要健康告知吗?

2018年2月，国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据。全国女性乳腺癌新发病例约27.89万例，占女性恶性肿瘤发病16.51%，位居女性恶性肿瘤发病第1位。有一种说法叫“十个女人九个乳腺增生”，证明这种现象是很常见了。那有的人就会问了，有乳腺增生投保需要健康告知吗？下面来跟大家分享一下乳腺增生跟投保的相关知识。

我们先来了解一下基本知识，首先我们要知道的是乳腺增生会癌变吗？

1、单纯性乳腺增生不会癌变

大部分女性的乳腺增生症状，比如乳房疼痛、肿块，会随着月经周期的变化而改变，这种情况属于单纯性的乳腺增生。在月经结束后，随着雌激素水平下降，乳房不适症状就会明显减轻，肿块也随之减小，这种情况一般不会癌变。

2、病理性乳腺增生有癌变风险

有一种乳腺增生就是病理上说的囊性乳腺增生病，这种增生的腺泡导管末端高度扩张形成囊肿，乳腺导管上皮细胞可呈乳头状增生，导管内形成乳头状瘤，这种情况属于癌前病变。

如果是这种类型的乳腺增生，则有癌变的可能。同时，在囊性增生的基础上还容易出现非典型增生，中重度的非典型增生癌变的机会也会明显增加。那么问题来了！

乳腺增生投保需要健康告知吗？

虽然不是所有乳腺增生都算疾病。但如果健康告知中出现了“原因不明的包块或肿物、结节”，那不论是生理性乳腺增生，病理性乳腺增生，还是乳腺结节，原则上都需要告知。告知后核保员进行核保，一般核保结果有以下五种：

1.标准体承保：和正常人一样购买；

2.加费承保：考虑到风险，增加保费购买；

3.责任免除：免除乳腺相关疾病、并发症的责任。

4.延期承保：延期一段时间观察风险或明确性质，然后才能购买；

5.拒保：风险超出保险公司接受范围，无法购买。

在这里需要说明的是：单纯性乳腺小叶增生买寿险、重疾险，基本能标准体承保，部分医疗险也能标准体承保，也有除外承保的。其余的，比如病理性乳腺增生、乳腺结节，保险公司一般会根据肿块大小、分级、是否已手术切除、病理学检查是否良性、术后复查情况来综合判断。

寿险、重疾险有可能标准体、加费承保或除外承保，医疗险除外承保、延期或拒保。

乳腺增生/乳腺结节，在女性中非常常见，大部分无需治疗，少部分才会发生恶变。但从核保来看，保险公司普遍谨慎，尤其是医疗险，多除外承保。

有些投保者因为怕乳腺增生或结节被保险公司除外承保，就想说可不可以在投保的时候不要告知保险公司？这当然是不可以的，投保不如实告知，到时保险公司有拒赔的权力，那还是投保人吃亏。所以，投保时健康告知很重要。

另外，从医疗的角度看，乳腺增生/乳腺结节并不可怕，只需要谨遵医嘱，调整心态，坚持健康的生活方式和饮食，注意定期检查就好了。（来源：招商信诺）