多城房贷利率下调，楼市风起云涌，刚需何时下手？

十月份以来，各地频繁传出下掉房贷利率的消息，虽然按照融360的检测数据显示，首套房贷利率已经连续22个月上涨，从全国平均的水平来看，10月份已然处于上涨的态势。但是，从城市来看，一线城市基本都已经实现了房贷利率下调，部分二三线城市，房贷利率也出现松动，有的已经大范围下调……

一、多城房贷利率下调

11月21日上午，北京银行深圳分行房贷利率宣布下调，即日起该行“首套房利率从原来的基准利率上浮15%调至上浮10%，二套上浮15% ”下调5个百分点。

这是继北京、广州、杭州等城市房贷利率下调之后，又一个一线城市房贷利率下调，虽然从幅度上看，下调的比例并不大，但是，或许对于深圳这样一个火爆异常、代表着市场先锋的城市来说，其象征意义应该远大于实质意义。

此前，已经下调房贷利率的城市有以下这些城市：

北京首套利率普遍执行基准上浮10%，个别股份行首套按揭利率由上浮20%下调至上浮15%。

广州按揭利率松动则相对较早，7月底广州多家银行下调首套房贷利率。

据杭州媒体报道，从10月开始，杭州部分银行的首套房贷利率出现松动，上浮比例从15%调低到10%。部分银行，不仅首套房房贷利率下浮，二套房房贷利率同时出现松动。

厦门有银行首套房贷利率已由上浮5-20%下调至基准利率，下调幅度最高达20%，部分银行的二套房贷利率也下调了10%-15%。

从上面的情况可以看到，一线城市，现在就缺上海了，然而，大家都知道，上海的房贷利率是全国水平最低的地方之一，在8月份的时候，上海房贷利率也曾传出过下调的消息，不过一天不到的时间，就收回了。

到现在，一线城市房贷利率等于是全线下调。实际上，房贷利率下调的可不仅仅是一线城市，很多二三线城市的房贷利率也在下调，当然基本都是曾经非常热门的城市，据报道，宁波、南京、佛山等房地产热门城市出现部分银行下调房贷利率的现象，下调幅度基本在5个百分点。

二、楼市调控放松了吗？

房贷利率的下调，容易让人想起8月初上海房贷利率的那一场乌龙，因为中央政治局会议刚刚发出最强调控的指示，因此，不到一天的时间，就因为与当前楼市调控政策总基调不相符，恢复了原来的利率水平。而这也让很多人认为，楼市利率，是要跟着政策方向走的。

也因此，这一次的利率下调，同样也会引来很多人的“多想”。

那么，房贷利率下调，真的是因为楼市调控放松了么？其实并不是那么回事。无论从中央到地方，在政策层面，对楼市并没有任何放松的迹象，同时，在调控政策的执行上，比以前更加严格了，而这也是引起一线城市量价齐跌的最主要原因，部分热点二三线城市也已经开始转冷了。

银行为何要降低利率呢？了解银行的人都知道，房贷是银行最大的一块肥肉，这方面，同话财经曾经撰文分析过。根据中国人民银行发布的《中国金融稳定报告（2018）》，2017年，个人住房贷款余额21.9万亿元，一年贡献的利息为1.2483万亿元（按年化利率5.7%计算）。

然而，在当下的楼市市场中，房贷利率不断上涨，老百姓买房的成本不断高升，再加上不断高企的房价，让很多人买不起房，在这样的调控环境下，更多的人开始选择了观望，于是，房贷需求下降，这样，各大银行之间，就需要考虑如何去争抢房贷客源了，显然，降低利率是最好的竞争优势。

只要有一家利率下降了，那同一个城市的其他家几乎都会下降。

所以，大家一定要明白，房贷利率下降，与当下的楼市调控转向，其实没多大关系，楼市政策的基调，也没有发生根本性的变化。

三、刚需能买房了吗？

大家都知道，随着房价的不断上涨，很多刚需其实都已经买不起房了，但是，还有一些刚需，在买得起与买不起的中间地带，而这是当下购房的主力了，因为其实当下的楼市购买力里，买得起房的人，基本上没有资格买了，而有资格买的，绝大部分都没有钱买了！

在当下遇冷的情况下，绝大多数购房者，都选择了观望。

可是，现在他们买房的时机到了么？

这个问题，需要从两个角度去看，第一个角度，从需求的层面，你是不是一定要买一套房，无论房价是涨还是跌，你都需要一套房子去住，那就大胆的去买，因为你买的是一套用来住的房子，当然，你可以选择价格便宜的，选择房贷利率低的时点去买，但是，要知道，犹豫期太长，就可能会错过很多机会。

第二个角度，就从投资的角度去看，当下还有人考虑投资价值的问题，这不仅仅是炒房者，很多刚需买房也会考虑这样的问题，投资，就要考虑成本与回报的问题了，现在对楼市的未来回报，基本不用做太大的期盼，至少短时间是这样，那么就要重点考虑成本，利率的下降，直接降低了购房成本，那么利率还会降吗？从当下金融市场来看，总体银行的流动性非常宽裕，还有部分地区市长亲自找银行要求保证房贷供给，而另一方面，房贷需求下降，这种两个方面的作用，很可能会让房贷利率进一步下降，因此大家要买的话，是可以瞅准一个不错的时点。

无论是为了政治正确，还是为了抢夺客户，接下来势必会有更多地方分行支行加入到回调利率的大军。

然而，要想大跌，那又只是幻想。而且随着临近年底，房企们出于业绩和资金压力，或许又会出现一波降价促销小高潮。因此，对于广大刚需来说，是可以等待一个较好的时机的。

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