还在使用信用卡最低还款吗？这些年白白给银行送了多少钱！

如今，信用卡的使用已经非常普遍了，基本参加工作的人手一张，甚至更多。其中深陷在信用卡泥潭里的人也不在少数，它们每月的收入除了日常开销就只能够还上账单的最低还款额。表面上看，你既能够维持正常的生活，又没有因为逾期而影响征信。但实则你已经落入了银行的大坑。卡姐今天就给大家把这个帐算明白了，看看这些年卡友们白白给银行送了多少钱！

首先我们说一下什么是最低还款：

最低还款额是指持卡人在还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，使用最低还款可以保持良好的信用记录，但同时也要向银行支付高额的利息（多数银行的信用卡最低还款额为消费金额的10%）。

接下来我们就要说一下本篇文章的主题：选择最低还款后，你要支付的利息到底有多高？

使用最低还款后的日息为本期总帐单的万分之五，换算为年利率为18.25%（万分之五*365天）。

举个例子：

假设：在8月2日，消费10000元，分两个还款期还完，第一期偿还10%的最低还款额，这家银行每月1日为帐单日，还款日为28日。

你还款金额计算过程是这样的：

1、9月1日，账单日，你本月的最低还款额为1000元。你可以选择在9月1日至9月28日的任意一天进行最低还款，假设你是在9月17日还款1000元。

因为没有全额还款，银行就开始计算利息了(注意，算利息时，是从10000元的消费开始的，而不是9000)

计算公式：(10000×45+9000×15)×0.0005=292.5 元

也就是说，在这个账户9月没有任何消费的情况下，到下一个记帐日10月1日，你收到的账单，应该还款为：9000+278.5=9278.5元

注意：

①利息天数从消费第二天即开始算；

② 9月17日还款1000元后，利息的基数就按照9000来计算。

2、然而，计息并没有结束：

你10月1日收到9月的账单，在10月8日，你还了账单上的剩余金额：9278.5元，截止这个时候：整个消费过程合计：10278.5元，消费溢价：2.785%

3、这笔消费的还款还没有结束：

如果这个账户本月还是没有任何消费的话，11月的账单，你会在还款额一栏看到这样的数字：27元。这是因为，在10月1日到10月8日这段还款“真空”期，那笔消费仍在被计息，但10月的账单是反映不出来的。

计算公式：9000×0.0005×6天=27元

现在的你是不是张开了你的大嘴巴。

没错，你的最低还款行为已经把钱白白送到了银行的口袋中，而且这还仅仅是第二次就还清所有欠款的情况，但现实生活中有很多卡友是无理一次性还清所有欠款的，所以就一直处于利息的无限叠加情况之中。

所以，正在最低还款的卡友们，你们现在明白为什么开始欠款后，总是感觉自己每期的账单金额下降的那么慢了吗？

因为，除了新的消费，你还要支高额的循环利息啊！！！

说到这里给大家讲一个真实的故事：

卡姐的一个朋友小刘在两年前谈了一个女朋友，后来觉得跟女朋友在性格上有很大出入，很多事情根本讲不到一块去，后来吵架就成了家常便饭。直到最后，他向女朋友提出了分手，但对方却要小刘支付5万元的青春损失费。之前两人的生活起居以及房租都一直是小刘承担，现在根本没有钱支付这笔“青春损失费”。但是为了表示他的男子气概，他在信用卡里取现5万元给了对方。

接下来小刘虽然省吃俭用，可还是无法一次性还清欠款，开始还找熟人套现，可时间长后，熟人也不愿意在帮忙套现。他只好每月还最低金额，也因此额外支付了不少利息。现在两年过去了，原先的5万元只少了1.1万元，还有3.9万元的欠款等着他慢慢还。

卡姐讲这个故事给大家，一是想告诉卡友们，不要走上高额欠款的道路，再就是，让大家能够更加清晰的认识到，信用卡最低还款并没有你们认为的那么划算，反而是不好的选择。

最后，卡姐还想告诉大家一声，分期付款的实际年华利率为14.26%，比起最低还款的18.25%，要稍微低一些，如果卡友实在没办法，宁愿选择分期。

不过卡姐还是希望，卡友们能够合理用卡，与卡奴say goodbye！！！（来源：融360，www.rong360.com）