买保险大公司好还是小公司好？区别在哪里？

应该依据什么来判断一家保险公司是“大”还是“小”?

其实多数人对于一家保险公司是“大”还是“小”，并没有一个客观标准，消费者往往是通过广告的曝光率和网点普及程度，还有代理人数量的多少来判断一家公司的大小。

因此，如今大家心中的大公司，其实通常是成立较早，具备先发优势(平安、国寿、太平洋)，或者善于做营销，曝光率高的公司(国寿有姚明代言，平安福广告请了胡歌)。

相对应的，“小公司”往往就是进入市场较晚，广告曝光率低，代理人队伍规模小的。这类公司主要分为中资和合资两类：

中资公司如：弘康、华夏、天安、众安、复星、和谐健康等;

合资公司如：中意、中英、中德安联、同方全球、工银安盛、中银三星、招商信诺等。

这些公司之所以能以较快的速度发展，背后都有其独到的优势。中资如华夏、天安背后有明天系支持，众安背后是“三马”，复星是郭广昌的复星系落子大健康产业的重要布局之一;外资则往往由历史悠久、专业过硬的外资险企与资金实力雄厚的中方股东合作，在专业性和服务上往往更加具有优势。

大小保险公司的产品区别在哪里?

在现在竞争已经十分激烈的保险市场上，很多保险公司都在走差异化的路线，每家的经营策略都不一样。有些公司发力营销，招聘更多代理，有些公司则深耕产品，试图靠性价比取胜，还有的公司则比拼服务质量。

如果非要说知名度更高的所谓大险企产品更好，这显然是错误的。

真刀实枪对比起来，不少大保险公司的产品在同等保障下保费比小公司贵三到四成是很常见的事情，但很多消费者拼的就是“大公司有信誉理赔更顺利”的心理，心甘情愿去吃这个差价。

大保险公司为何会出现保费更贵的产品，一是有历史原因，在上世纪八九十年代，有段时间一年期的定期存款利率可是很高的，于是不少老牌保险公司通过银行存款利率与投资回报率算出来给消费者的预定利率也很高，1988年预定利率就有8.8%!现在哪个宝都比不上啊!

随后几年随着经济环境的调整银行开始降息，可仍有很多保险公司盲目追求销售额，用预定利率比银行利率高这个卖点卖出大批保单，直接导致投资收益远低于预定利率而大面积亏损，这拨亏损只能用后来的利润进行填补，所以早些年的保险也被广为吐槽过。直到近年坑差不多填平了，才有一些比较好的险种推出。

而作为后来者的不少“小”保险公司，根本没有这种历史包裹， 推出的产品其实更有竞争力。

其二，就是知名度高的保险公司，也会花更多钱在广告费上，羊毛出在羊身上，广告费从哪里来?还不是保单收入的利润里来的。所以要说大公司的产品就一定比小公司强，是站不住脚的。

小保险公司会不会不理赔?

《保险法》第九十八条：“保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。”

责任准备金就是根据被保险人发生风险的概率，预留的一笔钱。保费的收取是根据被保险人的年龄，性别和发生风险概率的高低来决定的，通常每家保险公司参照的是统一的《生命周期表》，同样年龄、性别、身体状况相同的人，发生风险的概率的多少是确定的，所以每笔保费中，风险成本是多少也是确定的。在收客户保费的时候就已经提取出来了，随时准备着赔付客户用的，完全不用担心保险公司不赔怎么办。

不论大小公司，合同上都有理赔时效性的明确规定。违反规定，客户是有权向保险公司申请额外损失的。所以，保险公司理赔只看合同，不会因为是大保险公司就多赔1块钱;也不会因为是小保险公司就少赔1块钱。

保险是有严格规定的，大小公司一样靠谱，很多小公司为了提升竞争力反而会设计出很多高性价比的产品，因此大家可以放心购买。

在购买保险的时候，我们究竟应该选公司，还是选产品呢?

传统寿险、意外险与重疾险，优先看产品;医疗险与投资类新型寿险，既要看产品也要看公司。

保障类的寿险、意外险、重疾险，条款相对简单明确，对于这种产品，杠杆大小与产品责任是重点，公司服务占比较小。

境外旅行险，医疗险等险种，产品的稳定性以及公司的服务质量都很关键。

而带有投资性质的分红险、投连险、万能险，就要考量公司过往的投资业绩，经营状况，还有分红水平了。

买保险，先要看产品，部分产品也要选择公司，但选择公司的时候要权衡的信息会非常多，建议还是由专业人士来做。

综上所述，买保险没有必要纠结大小公司，选择适合自己的保险才是最好的。（来源：保险海整理）