原位癌是什么?为什么很多保险都不保原位癌？

原位癌是什么?

原位癌，又称作"上皮内癌"，指的是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。

因此，原位癌也被称为"0期癌"，严格意义上来说，它其实算不上是真正的癌症。

人们之所以谈"癌"色变，无非是因为癌症会发生转移，转移后很难完全控制住，但原位癌并没有转移这个特点。

所以原位癌其实是癌症的最前期，是比较轻微的病症。治疗方案通常都很简单，一般是直接切除即可。在医学上来说，它是完全可以被治愈的，并且费用还不贵，医保就可以直接覆盖。

哪些人容易患原位癌?

具有家族遗传因素的。

有不良嗜好的人群：如吸烟，酗酒者。

某些与癌相关的慢性病。

职业易感人群：如长期接触化学品、受电磁辐射等。

个体特殊易感人群：如精神长期处于抑郁、悲痛、焦虑等。

为什么很多保险都不保原位癌?

原位癌属于重疾吗?从重疾定义和治愈情况，我们可以发现原位癌和恶性肿瘤是不一样的。与恶性肿瘤相比较，原位癌的治愈率高、治疗费用低，导致的经济损失较小，且及时治疗不会危及生命，所以将原位癌排除在重疾范围内。

回到开始的问题，那么为什么现在很多保险中都不保原位癌呢?

一是原位癌治愈率非常高，相比较真正的癌症，其治疗时间断且效果快，切除后能达到95%以上的治愈率;

二是治疗费用不高。要知道癌症患者的治疗费用都是以万为单位的，治疗时间长且容易反复，患者不仅需要考虑到当前的医疗费用，还要考虑后期的康复费、营养费以及损工费等。

三是原位癌不在重疾险保障范围内。虽然前面说到原位癌治愈率极高，但也有数据表明，大概有70%~80%的病人在经过治疗的一段时间后很有可能发展成为真正的癌。因此，确诊为原位癌仍需要引起自身重视!

四是原位癌定义较为专业。由于原位癌的定义很专业，在理赔时容易引起误解，从而产生纠纷问题。因此，在2007年4月3日的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，将原位癌排除在重疾险的保障范围之外。

哪些保险可赔原位癌

1. 带轻症责任的重疾险。虽然原位癌不是重疾，但属于轻度重症，如果没有及时治疗可能会造成重疾。为补充这部分空白，保险公司将这类疾病归属于轻症责任。通常，重疾险通过附加险形式附加轻症责任或直接列入主险的保障责任，疾病种类约10-50种，累计给付1-3次，每次按基本保险金额的20%-30%。

2.不少防癌险将原位癌在恶性肿瘤中排除， 但还是有部分产品可保原位癌，比如安心“安享一生”癌症医疗险。

3.百万医疗险。以平安e生保为例，虽然在条款的释义中明确恶性肿瘤不包含原位癌，即恶性肿瘤医疗保险金不报销治疗原位癌所产生的费用。但是，一般医疗保险金不限疾病种类和治疗手段，是可以保障原位癌的，而且100万-300万报销额度也满足相关医疗费用。

综上所述，原位癌也是要引起我们的重视的，患原位癌的人群是比较容易患癌症的，我们在购买保险的时候要看清楚该保险是否保原位癌，而且我们在购买健康险的时候尽量全面一点。（来源：保险海整理）