保险知识丨投保会遇到的5个体检问题，都在这了

据央视发布的《2018中国经济生活大调查》显示，在2018年，国内有15.64%的家庭视保

险为投资首选。某种程度上，说明大家愈发重视健康了。伴随健康意识提升，随之而来的是各种体检。其中，投保就会涉及到体检，许多相关问题，一直困扰着不少人。

比如下面这些：

“投保前，一定要体检吗？”

“体检费用，是自己出吗”

“体检指标异常，对正常投保有没影响呢？”

接下来，就和大家说说体检与保险的那些事。

购买保险一定要体检吗？

“您购买这份保险，是不用体检的”，当投保说起是否需要体检，核保员可能这么说，那是否真有其事呢？

一般同时符合下面2个条件，被保险人不用体检：

条件一：满足健康告知的要求；

条件二：保额在规定的额度以内。

不少人担心出险之后，发生理赔纠纷，考虑投保之前，先去体检。其实，只要根据现有体检资料，在健康告知的时候，如实告知就好了，不一定要特意体检，证明身体是健康的。

基于这一点，可参照《保险法》第十六条：订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

翻译过来就是，你需要了解，你购买的这份保险的健康告知，只要符合健康告知要求，就可以投保。

哪些人必须体检？    

1、有既往病史

在健康告知的时候，若被保险人存在既往病史，保险公司会进行核查。

不过，之前患过某种疾病，并非一定就要体检。具体情况，由疾病实际状况和产品保障范围来定。

2、超保额投保

针对不同险种，以及投保人的年龄层，保险公司对保额的设限不同。如果超出保额的区

间范围，被保险人就需要体检。

举个例子，王先生今年30岁，打算为自己投保，如果他选择100万的寿险，可能不用

体检，但换成40万保额的重疾险，也许就要体检。

3、抽检

只要被抽到，即使没有既往病史，保额也在设定范围内，被保险人也需要体检。不过，

不需要太担心，一般是3%左右的新保单。

体检项目有哪些？

一般情况下，体检包括体重、身高、视力、血压等常规项，以及尿常规检化验，心电图，乙肝等项目。

不同保险公司，对体检标准有所差异，所要求的体检项目也不尽相同。

如果被保险人能提供6个月内，由单位组织在三级医院，或是相当等级体检机构进行的体检结果，可不用体检。不过，若某项必检项目，不在这份体检单之列，再单独体检该项目即可。

体检费用由谁出？

1、体检正常

若被保险人按规定项目进行体检，最终成功投保，费用由保险公司承担。

如果体检结果正常，投保人却没有购买保险，费用由投保人支出。

2、加项体检

若投保人对核保结果存在争议，经由双方商议，且保险公司同意之后，对于重复或新增

体检项目产生的费用，由投保者支付。

3、次标准体、延期承保、拒保

对于这3种承保类型，保险公司将会负责体检的费用。

所谓“次标准体”，是指被保险人体检后，核保员结合其职业、居住环境等加以审查，

认为死亡指数超过一定界限时，在某一条件下尚可承保，则该被保险人称为"次标准体"。

体检报告异常，影响投保吗？

最后，跟大家说说最担心的问题。如果体检后，发现某项指标异常，投保会受到影响吗？

根据被保险人的身体状况，保险公司可能做出以下回复：

1、加费投保

在正常保费基础上，需要投保人加一定的费用。

2、除外责任承保

对一些特定疾病，或是死亡责任，保险公司不予以承保，其他正常承保。

比如，被保险人以前患过甲状腺结节，由于甲状腺结节复发率高，保险公司认为其再次发病的几率较大，将甲状腺结节保障除外。届时，如果被保人患了甲状腺癌，除了甲状腺癌之外的其他约定病种，保险公司才会赔付。

3、延期投保

就是被保险人健康情况不够明朗，还需进一步观察之后，再申请投保。

如果出现这种情况，可考虑半年以后，再提出投保申请。

4、拒保

这是投保遇到的最严重结果，保险公司直接拒绝承保。

以上内容就是投保时，经常遇到的5个体检问题，希望对大家有所帮助，也欢迎分享给身边有需要的亲戚朋友。（ 来源：招商信诺）