一，网贷行业的前世今生
说到网贷，相信大家并不陌生。网贷，顾名思义，通过网络完成贷款。前几年网贷可以说是风靡一时，在网络诞生以前，贷款是怎样的呢？我记得我小时候，贷款除了借贷人，贷款人（一般是银行）还有担保人。当时我爸爸在银行上班，曾给一朋友担保贷款，然而这位朋友生意失败，这笔钱再也要不回来了，银行就通过分月扣我爸的工资把笔钱补上了。这是早期的熟人信用体系。
随着时间的推移，信用卡出现了，那时候我都上中学了。不过，早期的信用卡也可以说是身份的象征，不是谁都可以有的，一是高收入人群，二是金融从业人员，三是有资产作为保证。到了近些年才出现业务员主动帮你下卡的情况。这样容易就能办卡不会出什么问题吗？当然会。但只要大部分受众有能力创造财富，这个钱是有能力偿还的，当然也不能排除一些人懒惰以及耍赖的情形。
伴随着国民经济的发展，互联网技术的渗透，网贷这一新兴行业，横空出世，一时间跨越了地域的限制，席卷整个中国。据资料显示，2012年以来网贷平台迅速增长，至今活跃的有350家，截至2015年总数有3000多家。
二，网贷行业的崛起
网贷行业缘何崛起？笔者认为有以下三点：
第一，国民经济持续增长，一些富裕人群有理财需求。第二，经过早期的贷款，信用卡，信贷消费这些现象的实施，借钱消费的观念逐步深入人心。第三，越来越多有实力的网贷平台有能力作为担保人为前两者牵线搭桥。为有理财需求的人找到一个比存款收益更高的渠道，同时满足一些人提前消费的需求，照理说网贷行业功德无量才对啊。
网贷行业经过早期的快速增长，积累了大量的信用数据，这也算其积极的一面。如今，花呗，蚂蚁金服对年轻一代来讲已经不是什么新鲜事物，而是实实在在可以帮助人们生活的更好。
三，网贷行业的衰败
上边光说了网贷行业的积极意义，然而，有的人可能会说，万一钱收不回来怎么办？这种担心不是没有道理，作为回收欠款的一方甚至会借助于黑势力采用暴力催收的方式，造成了严重的恶果，对社会带来一定的安全隐患。还有的人会说，万一平台跑路怎么办？这当然也是一大风险，2018年6月以来，网贷行业出问题的平台明显增多，这也直接导致其走向衰败期。
分析网贷行业走向衰败的原因，具体来看有以下几个方面：
第一，经营资质的风险，由于网贷平台并没有硬性的经营资质的限定，所以并没有实质的担保能力。
第二，管理的风险，由于网贷平台并没有像金融机构那样专业的风险管理机制，出现问题的风险自然比传统金融机构要大得多。
第三，技术的风险，随着网络技术的发展，它为人们提供很多便利的同时，也给人们带来很多风险，比如，黑客入侵，用户个人信息被泄漏，设置由于平台不重视安全技术，导致平台被攻击被要挟，无法顺利运营。
第四，资金的风险，由于网贷平台没有采取第三方支付平台，导致平台资金的使用极其不透明，个别平台老总甚至动用平台资金搞企业经营，其风险无法控制，造成恶果后甚至出现平台跑路的现象。
四，网贷行业将何去何从
综上所述，网贷行业是个令人爱又令人怕的行业。是个优缺点都十分突出的行业。优点在于打破了原有的格局，使得资源的利用效率更高。还有就是使得使得有理财需求的人有希望或得更高的收益。使得有消费需求而又缺钱的人提前满足了消费需求。有助于经济的发展。缺点自然也不容忽视，主要是各方面的风险。所以还望有关部门加强监管，是这一行业更加健康，让这一年轻的行业更好得为中国人民造福。（来源：经融大司马）
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