保险理赔丨孩子发烧成脑炎或脑膜炎有后遗症，重疾险会赔吗?

最近天气开始转凉了，很多孩子稍不注意就发起了高烧，可以开始很多家长并不太在意，觉得小孩子发烧是很常见的，给孩子吃点退烧药就可以了。

可有时候会发生一直吃退烧药，却不见退烧，反而病情越来越严重，还会伴随咳嗽、呼吸困难的现象，这时家长才意识到孩子病情的严重性。送医经过一系列的检查，孩子被确诊为发生了脑炎或脑膜炎，甚至有后遗症出现，为此要进一步治疗，花费更多的医疗费。

脑炎或脑膜炎是什么？

其实，在人的在颅骨和脑组织之间是有三层脑膜的，由外到内分别叫硬脑膜、蛛网膜、软脑膜。

最外层是非常坚韧的、对大脑的保护作用最大的硬脑膜，它紧贴在颅骨内侧；中间是相对薄一些、呈半透明状的一层蛛网膜；而最内层是几乎全透明的软脑膜最薄，紧贴着脑组织的外侧。

说到这，大家应该能明白脑炎并非脑膜炎了吧。脑炎也即脑发炎，而脑膜炎是上述三层脑膜发炎。不过，通常硬脑膜发炎是由于颅骨开放性骨折造成的，因为硬脑膜就紧贴着颅骨内侧，在抗菌素的广泛使用的当前，这种疾病已经很少见了。

因此，当前临床常见的脑膜炎差不多是里面两层——蛛网膜和软脑膜发生的炎症。不管脑炎或脑膜炎主要的病因都是细菌和病毒等微生物。在此大家要知道的是，感染≠发炎。

感染是指微生物进入身体后进行繁殖，如细菌、病毒等；而发炎是人体的一种反应，具有热、肿、红、痛、功能障碍五大特征。可以是细菌、病毒感染造成的，也可能与微生物毫无关系。例如风湿性关节炎肾炎、肩周炎、过敏性鼻炎等都与细菌、病毒扯不上关系。因此，感染并不等于发炎，不要混淆了。

不过，不管是什么原因导致的疾病，都可以通过保险来获得保障。现在很多有保险意识的人士，都会给自己或孩子、家人配置一份合适的重疾险来抵御疾病带来的各种经济损失。

脑炎或脑膜炎后遗症，重疾险是如何赔付的呢？

根据保监会的规定，对脑炎后遗症或脑膜炎后遗症的定义如下：

指由于发生脑炎或脑膜炎造成的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180日后，还遗留下列一种或一种以上障碍：

1、完全丧失语言能力或咀嚼吞咽能力；

2、完全丧失一肢或一肢以上肢体机能；

3、完全丧失自主生活能力，不能独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

从定义，我们可以看出，此疾病的定义重点不在脑炎或脑膜炎上，仅仅发生了脑炎或脑膜炎这两个病重疾险是不赔付的，关键在于要发生一定的后遗症。

从定义看见，神经系统永久性的功能障碍就是这个后遗症。

因而重疾险对满足以下两大条件的脑炎后遗症或脑膜炎后遗症进行赔付：

一、具有永久性

所谓永久性也即指脑炎或脑膜炎发病180以后，仍然存在这些神经系统的症状，这就是永久性，并非真的要等到患者去世前一天还有这些症状才算是永久性。

其实，若这些神经系统症状在发病后的180天后还有的，以后能恢复的可能性也是很低的。及时患者运气爆棚，拿到保险金的第二天就完全恢复了，这笔钱也不会被保险公司收回去的。

二、造成神经系统功能障碍

只要满足以下三种情况的其中一种，就判断为有神经系统功能障碍：

1、完全丧失咀嚼吞咽能力或语言能力；

2、至少有一条肢体的两个关节不能随意识活动或僵硬；

3、六项基本日常生活活动中至少有3项无法自理完成，这六项活动正好是早上要做的六件事：

（1）行动，起床就是一种行动；

（2）穿衣；

（3）移动，去上厕所走到厕所间就是移动；

（4）入厕，也即上厕所；

（5）洗澡，尤其是外国人，喜欢早上洗个澡；

（6）进食也即吃早饭。

总结：

重疾险保障的脑炎后遗症或脑膜炎后遗症是要满足永久性（发病后的180天症状仍然存在）、有神经系统功能障碍两个要点的，否则不赔。

写在最后：

除了给孩子配置重疾险、医疗险等险种产品提供保障外，家长对孩子的发烧一定要有足够的重视，注意以下两点，以免产生严重的后果后悔莫及：

1、孩子发烧不要给孩子吃大人的退烧药，要及时到医院就诊，以免孩子病情加重，患上别的疾病；

2、要注意孩子的饮食。在孩子感冒发烧期间，一定要多给孩子吃一些有利于孩子身体恢复的清淡的食物，避免给孩子吃些油腻、辛辣的食物。（来源：招商信诺）