首套房贷利率连涨22个月，利率上调能否遏制房价上涨？

据中国人民银行网站消息，中国人民银行近日发布《中国金融稳定报告（2018）》，报告指出2008—2017年，个人住房贷款余额从3.0万亿元增至21.9万亿元，占住户部门贷款余额的比例保持在45%~54%。

这是什么意思呢？就是当前中国老百姓买房子的贷款余额是21.9万亿元，如果按年化利率5.7%计算的话，一年的利息是多少呢？1.2483万亿元。

这个数字，或许大家都没什么概念。我们同样用上述报告中的一个数字，或许大家就能看出来了，2017年，银行业金融机构实现净利润2.2万亿元，同比增长6.15%，增速上升2.5个百分点。

也就是说，全银行业利润种，老百姓住房贷款占据了一大半。

或许，大家也就可以明白，为什么银行都喜欢去争抢房贷业务了吧。

除了能带来高额的利润以外，更为重要的一点，住房贷款与其他贷款有两个重要的差别，一是房贷本身风险不高，甚至可以说很低，因为都有一定的折扣，还有房屋做抵押，说白了，只要房子价格不是跌到7折一下，银行都不会有什么风险；二是房贷的贷款，基本都是长期的，这其实就是为银行带来比较稳定的收入和利润来源。

然而，在每一轮的楼市上涨之后，都伴随着楼市的调控，而每一轮楼市调控，目的都是为了抑制房地产投机行为，按说，刚需都不在抑制的范围之内，但是比较诡异的是，作为刚需买房的主要代表人群的首套房贷款利率却不断创下新高，这不面就让人产生疑问，难道首套房利率的上升，有助于抑制房价么？

在回答上面这个问题之前，我们先来看看，今年10月份，全国首套房贷款平均利率为5.71%，环比上升0.18%，为连续22个月上涨。

那么，房贷利率连续22个越上涨，房价下跌了么？

显然没有，因为截至到10月份，这一轮房价的持续上涨，已经超过30个月。

首先，房贷利率的上涨，是提高购房成本的一种措施，按道理说，一件商品或一类物品的购买成本增加，其需求量会下降，那么购房者就应该减少，能有助于降低房地产过热的现象的。然而，我们也应该清醒的认识到，这种提高房贷利率的方式，所提高的购房成本，是全民的，这就不仅仅是炒房客，刚需也成了那最无辜的中枪者。

其次，从全国各地相关的调控和限贷政策上来看，几乎鲜有对首套房有所限制的，而绝大多数都是针对二套房，针对多套房的限制，比如提高首付比例，上浮利率。为何，这些动作到执行的时候，都会加码到首套房上面呢？很显然，从某种角度来说，首套房的购房者，是当下房地产市场购房者中最傻X的一群人，因为他们没有购房经验，而从银行角度来说，虽然他们绝大部分没钱，但是信用意识还是比较好的，提高成本，并不会降低他们贷款的需求，也不会提高该笔贷款的风险，于是，就顺理成章了。

第三，房贷利率，是银行的资金成本，从另一个角度其实反应了银行资金充裕程度，也就是流动性的问题，在调控的阶段，楼市中房贷可用资金是受到严格限制和监管的，很多时候，银行也会考虑到者方面的因素，而提高成本，说白了，就是监管部门限制了贷款的规模，只好通过涨价来提高收入了。

事实表明，房贷利率的提高，其实对抑制房价没有丝毫作用，但是能提高金融机构的收入。

然而，机构认为，随着房地产市场转凉、资金面稍显宽松，房贷利率水平可能会在今年年底见顶，整体趋于稳定。

希望届时，刚需朋友们购房的成本会降一点。

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