保险攻略丨这份乳腺疾病投保指南请查收!

小编上周末陪朋友去医院体检，她拿到体检报告后仔仔细细地看了一遍。除开乳腺小叶增生以外，其他一切正常。乳腺小叶这个问题我知道是她的是老毛病了，第一次检查出那会儿她吓得一身冷汗，好几天都失眠。但医生说，平时只要注意定期检查和良好的生活习惯就好。

她之所以这么担心，无非是害怕它以后会发展成为乳腺癌。众所周知，乳腺癌是威胁广大女性健康的"头号癌症杀手"。

乳腺疾病有哪些?

除开乳腺癌以外，乳腺方面类的疾病也是危害女性健康的一大重点因素。据统计，我国至少有76.4%的成年女性受到不同程度的乳腺疾病，包括乳腺结节、乳腺增生、乳腺纤维瘤等。

一旦体检出乳腺疾病，病情是否会恶化先不说，影响投保这件事肯定是板上钉钉的了。那在自身已患有乳腺疾病的前提下，如何优雅的去投保呢?

首先，大家需要了解一下女性常见的乳腺疾病，以及它们的核保标准具体是怎么样的!

1、乳腺增生：女性最常见的良性疾病，大城市中，50%~70%的职业妇女都会有不同程度上的乳腺增生，比如单纯性小叶增生(大部分)，若伴导管上皮增生呈现重度异性为癌前期病变(极少部分)。

核保标准：若是单纯性小叶增生，大部分的重疾险是可以直接投保的;医疗险要根据具体情况而定，若健康告知中没有明确询问这方面的就可以直接投保。但若是发展成为伴导管上皮增生呈现重度异性，则会直接被拒保。

2、乳腺结节：常见于乳腺增生(乳腺囊肿)以及乳腺肿瘤性疾病，具体可分为良性(如乳腺纤维瘤、分叶状肿瘤等)和恶性(乳腺癌)。

核保标准：乳腺结节的核保会非常复杂，大多数的核保结论都是责任除外承保。比如结节直径大小2CM以内、体检报告像BI-RADS分级0~3级等。超过3级，直径较大的，拒保概率会非常高。

3、乳腺纤维瘤：由腺上皮和纤维组织混合组成的良性肿瘤，多发于青年女性。和女性体内性激素水平失衡有关，它变成纤维肉瘤或乳腺癌的例子比较少，总的来说不到1%。

核保标准：手术切除后一年复查没有肿瘤的即可申请核保，重疾险通过率较高。

女性乳腺疾病该如何投保?

在自身已患有乳腺疾病的情况下，若是想要投保应该怎么做呢?建议大家在投保健康险时，应如实告知自己的疾病情况。在常规性健康告知通过不了的前提下，再来做进一步的核保。

核保的可能性会出现以下五种：

1、正常承保;

2、加费承保，需要增加额外的保费费率;

3、除外承保，也就是责任除外，发生乳腺类疾病不赔付;

4、延期观察，延长一段时间后再复查，根据复查的指标来下结论;

5、直接拒保。

可能又有些人会问了，那该如何尽可能避免出现拒保的可能性呢?大家不妨来看看以下这几种方法。

1、预核保。指的是被保险人的健康告知问卷和体检资料，在正式投保前交到保险公司进行一个预审。这个方法有个非常好的优势在于，核保的结果不会留下拒保记录。但这个服务并不是每家保险公司都提供的，所以投保前，需要自己提前了解。

2、人工核保。如果过分担心自己的身体情况，可以试着同时向多家保险公司人工核保，得到的核保结论多多少少会有不同。根据核保结论最轻的情况来进行投保，但前提是，要记得选择性价高的产品。

3、智能核保。投保只需要和机器人进行一对一对答即可，几分钟即可知道核保结论。但该方法支持的保险产品相对有限，可选择的不多。

如何关爱乳腺健康?

说了这么多，最重要的还是女性如何关爱自己的乳腺健康。

世卫组织和癌症协会建议：50岁以上的妇女最好每年做一次乳腺彩超，40~49岁的妇女每1~2年一次，35~40岁的妇女应在每次做完乳腺彩超后，将照片作为基础资料保存，方便日后进行对照。

除开定期检查之外，女性还可以通过自检的方式来判断自己的乳腺是否健康。

比如在每月月经后几天内，是易于发现乳腺健康异常的最佳时机;已经停经的女性可以在每月固定时间来进行自检，通过视诊和触诊来判断乳腺是否发生病变。

视诊：沐浴前脱去上衣，明亮光线下，站在镜子前分别做两臂上举和叉腰动作，留意看：皮肤是否有皱褶、凹陷、橘皮样;两侧乳头是否对称，有无回缩或凹陷;乳晕颜色有无改变或湿疹样变。

触诊：端坐(上半身放松)或平卧(肩部稍垫高)，左手触摸右侧乳房(右手触摸左侧乳房)，以食指、中指和无名指的指腹(手指掌面)平贴乳房，轻柔触按，将乳房以乳头为中心画水平和垂直两线，分内上、外上、外下、内下4个象限，以顺时针或逆时针进行触摸，感受乳房内腺体是否分布均匀，有无肿块。

最后观察乳头、乳晕，在手指轻轻挤压下，有无液体自乳头溢出。

综上所述，希望广大女性们一定要做好健康防范，一方面，定期检查和自检不能少;另一方面，为了应对突来的风险，也要提前为自己配置好保险。（ 来源：招商信诺）