保险知识丨学会这些，你也可以带”病”投保了！

现今，无论是线下投保还是自己网络投保，健康告知永远都是绕不过去的坎。也因此，很多人在投保时都会出现一些疑问：1年前的感冒发烧、小时候的住院吊水经历、5年前的囊肿切除手术等等，这些是否都要告知保险公司呢？

如果要告知，那该怎么告知？有何原则需要把握呢？保险公司会因为这些住院经历而拒赔吗？如何在投保前就判断自己是否符合健康告知呢？

今天，小编就来帮帮大家好好的梳理下关于健康告知的奥秘！

关于健康告知，可能会产生哪些误区？

众所周知，健康告知是投保中最加重要的一项环节，弄不好，直接关系到自己后期出险时的理赔结果。不少人对于保险理赔的不了解，担心最终会被拒赔，因此，对于健康告知感到特别的焦虑。

那大家在填写健康告知时，可能会产生哪些误区，从而影响到后期理赔呢？

1、害怕被拒赔，全部如实告知

有些人在投保时太过于谨慎，担心保险公司会找各种原因拒赔，因此，把自己过往的全部就医经历和盘托出。小到体检指标异常、手指划伤，大到未确诊、臆想的症状都事无巨细的告知保险公司。

这种情况，给保险公司的核保人员增加了工作量不说，而且也会让核保人员变得非常小心谨慎，对于自己的核保结论肯定是极其严苛的。

2、粗心马虎，草草了事

也存在很多朋友粗心大意，对于健康告知抱以敷衍的态度，总觉得自己身体状况是健康的，也不仔细查看一番，便匆匆投保。

等到体检报告出来以后，才慌了神。发现自己不仅有甲状腺结节，还是乙肝病毒携带者。虽说医生认为这些问题不大，也不用吃药。但恰恰就是这些小问题，可能会影响最终的核保结论。

3、无住院经历，全填否

相信有朋友在投保时被个别销售人员误导，只要无住院经历，健康告知均可填否的情况发生。甚至有时候健康告知都非本人填写，完全由他人代笔。

即便核保成功，一旦后期出险，保险公司核查时发现填写健康告知的并非本人，那么最终也是得不到理赔的。

买保险，如何健康告知？

既然投保会产生这么多问题，那在进行健康告知时，应该怎么做呢？

首先大家要明白一个原则，我们在投保时是要做到如实告知，但如实告知≠全部告知！

《保险法》第十六条中规定：订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

也就是说，只要自己符合健康告知的要求就可以投保。即便有其他的身体异常，但若是在健康告知中没有询问，那么自己就没必要进行额外的告知。

比如一份定期寿险的健康告知中是这样规定的：被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病：

恶性肿瘤、脑血管疾病、心脏疾病心功能不全II级（含）以上、高血压II级（含）以上、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病（老年痴呆或早老年痴呆症）、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病；身体畸形或残疾；艾滋病患者或艾滋病毒携带者，曾经或正在吸毒？

上面关于肝部疾病的询问只有肝硬化这一条，那么假设自己是乙肝病毒携带者，并发展成了小三阳。甚至1年前还在医院就诊开过药，但只要没有确诊成肝硬化，那就是符合健康告知的要求，是可以投保的！

因此，即便自己在身体异常的情况下投保，具体的原则就是健康告知问什么就答什么，并如实告知就好了。

若是告知了保险公司自己的身体健康异常，为了获得会更好的核保结论，避免自己被延期或被拒保，建议大家要提供详细的就医资料。比如住院经历、门诊病历、体检报告、手册等，只有提供了详细的就医资料，才能方便保险公司的核保人员根据这些资料进行核查，也能获得最合理的核保结论。

不符合健康告知，还能投保吗？                  

此外，身体存在一些异常不符合健康告知的朋友们，还可用其他的解决方案为自己投保：

1、智能核保。市面上现在出现了很多提供智能核保的产品，它主要是提供给那些非标准体使用的。也就是说，即便自己不符合健康告知，也可以通过智能核保来顺利买到保险产品。并且非常快捷方便，填写完后只要几分钟就可以知道自己的核保结果。

2、线下多家投保。可以多准备几份资料，尝试给多个不同保险公司的保险产品投保，最后选择核保结论最好的那家。

3、人工预核保。投保前若是不确定自己的情况，可以从人工预核保里判断自己的核保结论，并且预核保是不会有核保记录的。

以上就是小编今天为大家带来的知识了，希望能对大家有所帮助。最后提醒大家，在投保时一定要认真对待，做到如实告知的义务，遵循有问有答，这样才可以得到关于自己投保最合理的核保结论。（来源：招商信诺）