保险知识丨买保险为什么要体检？这些常识你应该知道！

随着人们的保险意识越来越强，越来越多的人选择购买商业保险，在投保过程中，有的客户会收到保险公司下发的体检通知，那么，买保险为什么还要体检呢？

一、买保险为什么需要体检？

体检是保险公司进行风险审核、风险控制的一种方式。

一般来说涉及体检的险种主要为寿险和健康险，在受理这两类保险业务时，保险公司会根据客户投保的保额、险种，被保险人年龄、身体状况等因素，决定是否需要客户进行体检。

保险公司要求客户体检，一般会分为以下几种原因：

1. 超额投保：保险公司针对不同年龄、不同地区的被保险人有一定免体检限额，购买的风险保额大于这一额度时，就会要求客户参加体检；

2. 既往病史：对于有既往病史的客户，保险公司会根据客户病史情况、目前健康状况等因素要求复查某些项目；

3. 客户风险程度高：如果客户年龄较大、有吸烟史、超重，或其他存在潜在风险，保险公司也可能会要求客户参加体检；

4. 抽查：保险公司会按比例对新投保件进行抽检，被抽检到的客户需要根据保险公司要求参加体检。

二、客户投保已提供了病历和既往体检报告，为何还需要体检？

客户有异常告知，并且已经提供了既往病历和体检报告，保险公司仍下发体检通知书，一般有以下几种原因：

1、提供的体检报告，已超过有效期限。

一般来说50岁及以下客户的体检报告有效期间为1年、50岁以上客户体检报告有效期间为半年。超过此期限，就会要求客户提供一份近期的检查报告。

2、保险公司要求的体检项目和已提供的体检报告项目不匹配。

比如公司要求体检项目为肝功、肾功等，但客户提供的报告不包含以上项目，通常情况下保险公司会要求客户补检这些项目。

3、虽然客户已经提供了病历和出院诊断，但是由于疾病情况较为复杂，有复发可能性，保险公司需要客户提供近期的检查报告排除相关风险。

三、客户已经体检，为何保险公司又要求复查？

客户已经按照保险公司的要求完成体检，但有时保险公司会再次下发体检通知书，要求复查某些项目。

主要原因是由于某些体检项目仅凭一次检查结果是无法进行核保风险评估的，如果草率地下达核保结论，对于客户和业务人员都是不负责任的。下发复查通知后，如果检查结果正常，既排除了风险，又能让客户免于担忧，可以说是双赢的结果。

四、面对体检，我们应该怎么做？

1. 一定要如实告知，不能为了逃避体检而隐瞒。认真填写健康告知书，不要存有侥幸心理，否则就算当时顺利承保了，到头来理赔时吃亏的也是自己！

2. 不同公司核保尺度也会存在一定差异，如果是边缘情况，可以考虑换一家核保相对宽松的公司再投保；

3. 买保险是健康人才有的特权，趁早，趁身体好，及早规划，不要等到身体情况出现问题才想着去投保。

总之，买保险的时候，如果保险公司有要求客户去体检，也不用太担心。把体检报告交给保险公司，保险公司会根据体检状况做出核保结果。客户只要做到如实告知就好了。（来源：招商信诺）