保险知识丨体检发现异常，投保时要如实告知吗？

有很多消费者基于想要得到更好的核保结论，在投保前一般会自己先去医院体检，或者主动要求保险公司给自己体检。然而，没想到的是，体检中发现了身体异常。这个情况下，自己该怎么做呢？

体检发现异常，还能买保险吗？

这种情况其实在日常生活中是非常多见的，因为现今越来越多的人开始重视自己的身体状况，所以基本上都会定期检查，保证至少每年体检一次。

而保险公司对于体检身体异常的人的核保要求也会变得非常苛刻，毕竟关系着自身所需要承担的风险以及产品的赔付概率。

那么若是在体检中发现了异常，大家也不必太过于惊慌，耐心去处理便好。由于不同的疾病处理核保结论千差万别，所以并没有办法给出具体的统一意见。这里，小编只能拿两种常见情况的案例来讲解：

1、甲状腺结节：很多甲状腺投保的案例中，核保结论大多都是甲状腺及并发疾病责任免除，简单来说，就是产品不保甲状腺相关的疾病。

一方面，由于甲状腺癌较为高发，人们患此癌症的概率极大；另一方面，是甲状腺癌治愈率也极高，很多人在罹患了甲状腺癌之后，至死还未发作。

因此，即便有甲状腺结节也不用怕，按照正常流程投保，最后等待保险公司核保即可。

2、脂肪肝：若是单纯性较为轻度的脂肪肝，是可以投保成功的。稍微严重些，保险公司可能也会以加费的要求来承保。

所以，体检发现异常不能统一下结论，还需要根据具体情况来具体分析。

体检发现异常，投保时是否该如实告知？

首先要给大家明确一点，我们在购买保险产品的时候，不管自己的身体健康状况如何，如实告知是必须要做到的！但如实告知≠全部告知，啥意思呢？

它其实就是保险公司问到什么，就答什么。没有问到的地方，自己也不必要再去额外告知一遍。

举个例子，A先生在投保某互联网保险产品时，主动告知了保险公司自己有既往乙肝病毒携带，保险公司要求A先生检查乙肝五项，将检查结果在投保时一起提交。那么在这个情况下，就很有可能出现因复查项目不全，导致保险公司重新下发更严苛的体检要求，比如检查肝功能、腹部超声、AFP等。而这个结果可能会让A先生承保概率降低，倘若此时在其他检查中又发现了一些异常或疾病，那么保险公司承保与否就非常悬乎了。

若一开始A先生在投保时，没有额外提前告知保险公司自己的身体异常，而产品的健康告知中也没有明确问及这一项内容，只要等到核保通过，其实A先生还是可以以标准体来正常承保的。

所以，建议大家在投保时可以做到如实告知，但前提是在保险公司直接询问或健康告知中有提及相关的询问项目的基础上如实告知。在没有提及相关的询问时，自己也不必要额外告知一次，以防后期的核保过程严苛，影响最终的核保结论。

保险公司让我体检，我该怎么办？

当然，也有保险公司直接让自己体检的情况发生。总结了下，以下几种情况时，保险公司会要求大家体检：

1、超限额：每家保险公司对不同年龄都有一个免体检的限额，若是超过了这个限额，就需要体检。

那么在这种情况下，是一定要体检的，这是为了排除骗保的嫌疑。

2、有病史：以前有过病史或不符合健康告知的，保险公司有权调取病例或通过体检来核查你的身体状况。

3、有需要：保险公司觉得你有体检的必要，比如严重肥胖就是一个非常明显的例子。

综上所述，建议大家做好定期检查，及时了解自身的身体状况。同时，在投保时做到如实告知和有问才答，避免因额外告知过多而影响后续的核保结论。（来源：招商信诺）