保险知识丨一文读懂11种儿童常见疾病的核保处理

为人父母的，总想把一切好的东西都给孩子。有人说给孩子买保险是很好的礼物，不但能表达父母对孩子的爱，也能给孩子的成长保驾护航，更能减轻风险来临时家庭的经济压力，一力降十会。

不过保险不是你想买就能买的，保险也有准入门槛的，很多人投保会卡在核保这一环节上。接下来和大家探讨儿童常见疾病在核保中是如何处理的。

PS：下文的核保处理是保险公司的通常处理方式，仅供大家参考！不同保险公司的核保结果会有出入的，要以自身所选择的保险公司的核保结果为标准。

常见的儿童疾病能投保吗？保险公司一般是如何核保的呢？

一、早产儿（胎龄小于37周）

核保处理：

通常延期到2周岁以后，依据孩子的实际情况和有没有患疾病给出核保结果；

核保要点：出生时的情况（良好、一般、差）、具体胎龄、出生体重。

二、新生儿黄疸

新生儿黄疸分为生理性和病理性两种。它是指孩子在新生儿时期，因为胆红素代谢异常，导致血中胆红素水平升高，而发生具有皮肤、黏膜及巩膜黄染这样明显特点的病症，这种疾病在新生儿中是很常见的。

核保处理：

生理性黄疸：如果没有住院治疗，出生满28天并且生理性黄疸消退后保险公司会承保；如果住院治疗的，治愈出院后3个月后保险公司也会承保；

病理性黄疸：没有“核黄疸”的，治愈出院3个月后可买保险；有“核黄疸”，保险公司只会对2周岁以上的孩子承保。

三、感冒、急性支气管炎、肺炎

核保处理：

感冒、急性支气管炎、肺炎都是孩子常见的疾病，治好后，不管是寿险、重疾险还是医疗险都能正常买；

如果有住院治疗的，出院后2-4周，可正常投保寿险、重疾险、医疗险。

四、手足口病

手足口病分为普通病例与重症病例两种。它是一种因肠道病毒引发的传染性疾病，主要通过呼吸道、消化道、密切接触等途径传播，不满3岁的孩子最容易患，具有发热、口腔和四肢末端的斑丘疹、疱疹的临床表现（因而被叫做手足口病）。

核保处理：

若是普通病例，治愈后，寿险、重疾、医疗险都能以标准体承保；

若是重症病例，一般要治疗结束1年后，参照重症期的情况、恢复期的治疗复查情况，给出是不是能承保的评估。

五、先天性心脏病

先天性心脏病是先天性畸形中最常见的一类，临床特征表现为室间隔缺损、动脉导管未闭、房间隔缺损等，有的先天性心脏病在5岁前有自愈的机会。

核保处理：

没有治疗，保险公司会建议延期处理，目的是为了观察孩子在以后是不是会自行痊愈，自愈的可以标准体承保；

已经治疗的，参照治疗后复查的情况评估是不是可以承保。

六、川崎病

川崎病是一种病因不明的累及全身中小血管的系统性血管炎，其严重的并发症是冠状动脉损害，在急性期全身各个系统都可能发生严重的损害。

核保处理：

若就医治愈后，没有并发症或后遗症的，提供完整就诊资料、定期复查资料，可正常投保重疾险、寿险、医疗险；

若有并发症或后遗症，会被重疾险、寿险、医疗险拒保。

七、地中海贫血

这种遗传性疾病是很常见的，依据病情的不同，分为静止型、轻型、中间型和重型。

核保处理：

轻型：没有症状或轻度贫血，不能买医疗险，但是寿险、重疾险会正常承保；

中型：看贫血的情况，寿险、重疾险加费承保，医疗险除外或拒保，此外重疾险会把乙肝、丙肝、艾滋病列在免除责任内；

重型：重疾险、寿险、医疗险均拒保；

携带者：延期观察到1周岁以后给核保结果。

八、热性惊厥

高热惊厥分为两种：单纯性高热惊厥、复杂性高热惊厥，它是小儿在呼吸道感染或其他感染性疾病早期，体温>=39℃时引发的惊厥，并排除颅内感染及其它导致惊厥的器质性或代谢性疾病。

核保处理：

核保时结合患者发病年龄、相关的就诊资料、有没有癫痫家族史等信息进行。

年龄不满1岁，重疾险、医疗险、寿险给出延期观察到2周岁后给结果；

年龄在1岁以上，最后1次发作距今1年以上，寿险、重疾险、医疗险可正常承保。

反复发作的依据癫痫来处理。

九、特发性血小板减少性紫癜

这种疾病可简称为ITP，它是一种原因不明的获得性出血性疾病，可分为慢性和急性两种。具有骨髓巨核细胞正常或增多、血小板减少、缺乏任何原因的特征。

核保处理：

急性：只有1次，1年内延期观察，主要考察与没有转为慢性或多次发作。过了1年，时间越往后推移越接近标准体，寿险、重疾险加费或标准体承保；

慢性：治疗效果明显的，血小板计数超过100，可正常买寿险，重疾险要加费才承保；计数50-100，寿险、重疾险要加费才承保；计数不到50，作出拒保的决定。

关于核保，这些你要懂

关于核保、预核保、智能核保这三个概念大家要搞清楚。虽然看起来差不多，可结果是千差万别的！

1、核保

核保是保险公司对被保者的身体健康、财务状况等进行评估的手段。一般通过邮件核保、人工核保等方式进行。

如果被拒保，那么就在这家保险公司留下案底，影响在这家保险公司买其它的保险产品。

当前各保险公司之间的数据并非共享的，一般在a保险公司有拒保案底，并不会影响你在b、c、d等保险公司投保。

2、预核保

这种方式核保是投保人在投保前提出的非正式核保申请，没真的到核保这一步，一旦被保险公司拒保不会留案底，不影响以后买其它的保险产品。

3、智能核保

这种方式，一旦被保险公司拒保不会留案底的。

这种方式核保的，只要投保者依据系统预设好的“疾病问询-给出答案-核保结论”提示进行一步步操作即可，优点多多：

1、动态发问模式，按投保者的不同年龄、性别等给出不同的问题，所需的资料一目了然，免除投保者申报不必要资料；

2、减少核保人员工作流程，减少经营支出，提高效率；

3、设置常见疾病的相关问卷，依据疾病的情况及时给出核保结果，效率高；

4、不会在保险公司留下与核保结果相关的案底（这一点很重要）！

所以，孩子如果患有上述任一种儿童常见疾病的，投保时可以试试相关产品的智能核保。

写在最后：

买保险并不难，难的是顺利通过核保买到合适的产品。如果孩子发生了一些需要“延期观察”的先天性疾病，不妨等到孩子2-3岁发育好点后，再找专业的代理人来配置保险，这样核保结果对被保的孩子来说更有利。（来源：招商信诺）