保险知识丨发生瘫痪，重疾险的赔付要求是怎样的？

很多人都知道中风很容易造成瘫痪，实际上引起瘫痪的疾病多种多样，因为病损程度和范围不同，瘫痪有轻有重，持续时间也有一定的差别。

那么问题来了，什么是瘫痪？

瘫痪是指暂时性或永久性地丧失部分身体的运动能力。严格来说，瘫痪是一种症状或体征并非疾病，它背后的病因是中枢神经系统的严重障碍，导致肢体不能随意识活动，也即不能想动就动。

那些肌肉强直或肢体受伤后一动就疼，或肢体运动缓慢，因而不敢活动的疾病，都不是瘫痪。

有的人因心理原因，例如癔病也即歇斯底里，有时也会发生肢体暂时不能随意识活动的情况，这类瘫痪是功能性瘫痪。

功能性瘫痪与器质性瘫痪的区别在于具有可逆性，也即一旦心理病因去除了，就不会瘫痪了。

瘫痪可分为偏瘫、单瘫、截瘫、四肢瘫痪四种形式。

偏瘫：身体的左半身或右半身的瘫痪；

单瘫：一块肌肉、一个肢体或一组肌肉的瘫痪或无力；

截瘫：如双下肢截瘫、高位截瘫等；

四肢瘫痪：双臂和双腿都瘫痪。

发生瘫痪，要满足什么条件重疾险才赔付？

在保监会颁布的重疾规范中瘫痪是这样定义的：

指由于疾病或意外伤害造成两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久完全丧失,指疾病确诊180 天后或发生意外伤害 180 天后,每肢三大关节中的两大关节还是完全僵硬,或不可以随意识活动。

因而，重疾险瘫痪赔付的第1个要求是：

只有由于疾病或意外伤害造成的瘫痪才会赔付。

小儿麻痹症、中风、脑麻痹、多样性硬化、脊髓空洞症等都是导致瘫痪的因素，这些疾病与中枢神经系统是息息相关的。

中枢神经系统是什么？

通俗说，中枢神经系统就是脑和脊髓。能造成瘫痪的意外伤害是一定伤害到了中枢神经系统的，所以脑损伤和脊髓损伤造成的瘫痪会赔付。

除了疾病和意外伤害以外，诸如酒精中毒、药物中毒等因素造成的瘫痪，都不在赔付范围内。

重疾险瘫痪赔付的第2个要求是：

要有两条肢体的机能永久完全丧失。

首先，定义中明确了永久完全是指疾病确诊后180天，肢体的功能还是没有恢复，那么就判定患者的肢体功能永久性地丧失。就算患者在第181天又恢复了，保险公司也不会要求退回赔偿金的。

什么是肢体机能完全丧失在定义中也给出了答案。我们知道，上肢有肘关节、腕关节、肩关节三大关节。下肢也有膝关节、踝关节、髋关节、三大关节。

若在一条肢体中，僵硬了两大关节或者没有关节僵硬，而患者不通过别人的帮忙自己是不能活动这个关节的，那么这个关节的功能就完全丧失了。若一条肢体有两大关节的情况都是这样的，且患者身上有两条肢体也达到这样的情况，就达到了重疾险的赔付条件。

简而言之是两条肢体，每条肢体有两大关节功能完全丧失。

重疾险瘫痪赔付的第3个要求是：

必须瘫痪180日后。

举个栗子

程先生买有重疾险，不幸发生了车祸，结果瘫痪了。因此其家人向保险公司申请理赔，结果保险公司给出等180天之后再走理赔流程的答复，为什么？

因为像瘫痪、语音功能丧失、植物人等等病症，在很多保险合同里有一项叫永久不可逆的要求，想要获得赔付，要经过一段时间（有时是30天、有时是180天）之后病情还是一样没有恢复的情况下，才给付保险金。

瘫痪的赔付与双耳失聪、双目失明雷同，都要求疾病确诊或发生意外之日起180天后，

看检查或鉴定的结果有没有达标，达到赔付要求的才会给保险金。

写在最后：

不管是谁，配置重疾险来抵御瘫痪、恶性肿瘤等疾病带来的经济压力是很有必要的。在投保时除了要了解清楚产品的保障范围（重疾、轻症等），最重要的一点是保额要足够，不要低于30万元，否则一旦发生重疾是不够用的。此外可以搭配医疗险一起买，也能减轻疾病带来的医疗费压力。（来源：招商信诺）