保险评测丨人保财险人人安康百万医疗险，有什么优势和不足？

百万医疗，顾名思义，就是保额一百万或以上的医疗保险，大病治疗需要大笔费用，除了社保，我们还可以选择投保百万医疗保险来转移这笔大支出。

最近又有几款百万医疗险上市，包括比较多人关注的人保”人人安康百万医疗保险”，同样叫百万医疗，同样定位中高端，究竟是跟风还是精品，我们第一时间来测评对比下：

具体测评产品如下：

人保财险人人安康百万医疗

建信人寿龙安e生

复星保德信悦享守护

众安保险尊享 e 生旗舰版

平安健康 e 生保 2018plus

看如下对比图：

直接说结论：

如果身体健康：这是选择产品的资本，建议选择保障较齐全，性价比最高的产品，比如这里的众安尊享e生，是去年销量最大的爆款产品，后续的产品稳定性较好，利于续保。

如果身体存在异常：建议选择有智能核保的产品，就算身体有乙肝病毒携带和生病住院等情况，也能通过线上智能核保获得更多的承保机会。例如尊享e生和平安e生保就有智能核保功能。

一、产品测评：

1、 众安保险尊享 e 生旗舰版

按照上面的产品测评对比，尊享e生仍是市场上优势比较明显的百万医疗险，其亮点如下：

保额高：300万，癌症翻倍至600万而且0免赔，

部分医院有医疗垫付功能：入院垫付，出院报销，

扩展外购药物报销：有些药物因为各种原因医院是没有的，这时医生会开处方让病人家属去定点药店购买，这种情况尊享e生也是可以报销的，

智能核保：即使身体存在小问题，也可以通过线上智能核保尝试投保

质子重离子治疗：国内近两年兴起的前沿治疗手段，尊享e生是可以加费享受的，保额100万，与总保额限额累计，这是尊享e生最新升级后增加的功能，可见众安公司非常注重产品优化，与时俱进。

尊享e生是目前我们比较推荐的百万医疗险。

2、 平安健康 e 生保 2018plus

平安的这款价格相对贵一点，羊毛出在羊身上，知名品牌大公司每年花的广告费、明星代言费不少，同样是300万基本保额，恶性肿瘤600万，但恶性肿瘤没有0免赔，没有医疗垫付，没有外购药物报销功能，所以，在保费更低、保障更全的角度看，我们更推荐尊享e生。

3、 人保财险人人安康百万医疗

这款是本次测评中最便宜的一款产品，30岁男性有社保情况下购买只需276元/年，每天都不到一块钱，而且横向比较市面上的百万医疗产品，这款产品该有的保障和服务都有了，例如恶性肿瘤0免赔，就医绿通服务等。

其最大的缺点就是保额不高，只有100万，如果在保费相差不大的情况下，建议大家选择保额尽量高的，例如尊享e生，保费贵20元的情况下，保额就有300万，恶性肿瘤保额高达600万。

4、 建信人寿龙安e生

这款产品是通过线上投保申请，也可以通过线下柜面投保，适合一些健康状况有异常不能顺利通过健康问卷的朋友，投保申请后，会有人工核保给出具体承保意见。

龙安e生的特殊门诊保障多了一项门诊血液透析、腹膜透析，但整体看这款产品竞争力并不大，保额只有100万，恶性肿瘤没有0免赔，没有绿通服务，保费还不便宜，对比之下，我个人是不会购买这款产品。

5、 复星保德信悦享守护

这款产品的费率比较特别，免赔额有5千和1万两个档，我们选择1万档来做比较，这款产品在0岁的保费比其他产品便宜很多，60岁时也是相对便宜的，30岁跟其他产品相差不大。比较适合给低龄和高龄人士投保，而青壮年可以在保费相差不大的情况下，选择保障更全面的，因为这款产品的不足点也比较明显：

没有门诊手术：在市面上绝大部分产品都包含的门诊手术的情况下，这款居然是不含的。

等待期60天：百万医疗本质是住院医疗险，医疗险一般的等待期都是30天，这款是60天，也就是说，合同生效后60天等待期内发生疾病住院是不赔的。

恶性肿瘤没有保额翻倍：并且没有0免赔，在如今癌症高发的时代，个人认为，癌症保额翻倍应成为必须。

床位费、膳食费、护理费每日给付限额1000元（重症监护室床位不受此限）

有消费者可能会选择低免赔产品，其实我们并不推荐，这也是很多消费者购买百万医疗险的一个误区，对于保额上百万的医疗险来说，低免赔额或者0免赔，意味着赔付率高，从而导致保险公司亏损率大，保险公司亏损会造成产品停售，一旦停售，我们就无法续保了，我们买百万医疗险是希望有一个稳定保障，低免赔或0免赔的百万医疗险并不稳定，所以，我们也并不推荐这款悦享守护。

二、最后总结：

医疗险是非常个性化的产品，每个人身体状况不同，需求重点不同，应根据自身情况和需求，结合产品特点去挑选适合自己的，产品测评也不是要定论哪款产品就是永远最好的，只是要把信息同步出来，让大家都买得明明白白，有以下两点建议：

投保注意：符合职业类别、健康状况如实告知

谨慎购买：门诊医疗责任不全的、0免赔额的、报销限制较多、续保需重审的产品。

以上测评希望能帮到你，也欢迎大家分享给有需要的亲朋好友。

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