保险理赔丨为什么这个不赔？意外伤害和意外医疗的区别

最近小编看到一条新闻，一个女子在家中洗澡时不慎摔倒，送入医院急救，花了上万元的医疗费用才出院，后来向买了意外险的保险公司申请理赔，但是保险公司拒绝了其理赔申请。只见新闻底下骂声一片，指责保险公司坑蒙拐骗。小编真是为保险公司喊冤，意外伤害和意外医疗那可是不同的保险，两者的保险责任也不一样。

保险公司拒绝了女子的理赔申请，是因为该名女子没有购置意外医疗保险，而是购置意外伤害保险。意外伤害险，提供身故伤残保障；意外医疗险，提供意外事故引起的门诊，急诊，住院等医疗费用的报销。二者不能混为一谈，为了再说得清楚，请看下文。

意外伤害险

意外伤害险全名人身意外伤害保险，指的是因意外伤害造成的以人的身故伤残为给付保险金条件的人身保险。是一款给付型险种，满被保险人的险情如果满足给付条件保险公司就给予保险金，一般包括身故保障和伤残保障。

在其中，意外伤害险中“意外”一词的定义与我们平常所认为的“意外”不同。普通人可能以为，突然死亡的人肯定能够获得理赔。但是在意外伤害险中，意外指的是突发的，外来的，非本意的，非疾病的事故。

比如说猝死也是突然死亡，但是其主要原因是人的健康问题，属于疾病范畴，所以猝死不在意外伤害险的保障范围中。除了猝死外，高原反应、高温中暑、食物中毒、高风险运动导致的死亡，都不在保障范围内。

意外医疗险

而新闻中的女子只是单纯摔伤住院，而没有发生身故或者伤残情况，在没有买意外医疗的情况下，没办法要求保险公司报销医疗费用。

意外医疗险是提供被保险人因意外事故引起的门诊费用，急诊费用和住院费等医疗费的报销。生活中的小意外会导致人受伤，由此引起的医疗费用可以到保险公司去报销。意外医疗险只保障由于意外引起的医疗费，如果是因疾病住院，则无法报销。

此外，保险公司对就医机构也有限制，客户可以提前跟保险公司沟通，以保证在保险公司规定的医院内就医，避免无法报销的情况。当然，如果消费者只买了意外医疗险，而在意外事故中身故，是无法要求保险公司报销的。

综上所述，意外险包括意外伤害险和意外医疗险。意外伤害险承保的是大的意外事故，负责意外身故和意外伤残；意外医疗险承保的是下的意外事故，负责意外医疗费用。在此，小编建议各位，购买意外险的时候最好意外伤害险和意外医疗险搭配购买，保障更加全面。（来源：招商信诺）