保险知识丨普通家庭要如何买保险？

一个普普通通的家庭，安逸又舒服，但也遭受不住风险的侵袭，因此购买保险就显得非常重要。那么该怎么买呢？下文小编为您支招。

看险种

根据保障对象的不同，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保险。财产保险保物，人身保险保人，责任保险保法律责任，信用保险保履行责任。大部分家庭需要的是财产保险和人身保险。

人身保险又分成三种，人寿保险、健康保险、意外保险。人寿保险解决生死，健康保险解决疾病，意外保险解决风险。以人寿保险来说，人寿保险的功能包括资产剥离、资产转移、资产传承。资产剥离指的是利用保险把家庭私人生活所必须的现金流与企业的现金流严格区分，资产转移指的是减少应税的资产来增加免税的资产，利用法律不追诉既往的原则，要提早进行规划、筹划，以应对未来可能会出现的税务风险。资产传承指的是利用人寿保险的指定受益权，做好财富的代际传承。

以此为例，不同险种的保险的功能不一，要怎么买，还是要看自己最需要什么保障。

四大账户安排保险

理财界有个通行标准，普尔家庭理财四大账户，这个标准可以帮助一个家庭维持正常生活。通过这四大账户安排保险，一旦发生意外，也可以通过保险转嫁风险，维护这个家庭的财务。

1.家庭收入保障账户

一个正常家庭中，只要有人工作，就会有收入，但一旦有收入的人发生意外情况，则这份收入就会中断或者是急速下降。在这个时候，需要一个家庭收入保障账户。

家庭收入保障账户是标准的杠杆型账户，用较少的支出换取未来的保障金额。而这个账户，更应该建立在家庭的经济支柱上。身故和残疾的风险发生概率一般是千分之五到千分之八，所以这个账户中应该配意外险、寿险或终身寿险等保障保险。

2.家庭健康保障账户

当今社会，高速发展下，污染也越来越严重，重疾发病率越来越高。如果发生重疾，不仅收入中断，还要支付医疗费用。

家庭健康保障账户也是一个杠杆型的账户，这个账户应该建立在家庭的每个成员上。在建立这个账户的时候，应该将保费控制在年收入的10%到15%之间为佳。

3.储蓄账户

储蓄账户可以为养老和教育金做准备，养老和教育金是刚性需求。教育金保险是以为孩子准备教育基金为目的的保险，在教育基金外，还要考虑到通货膨胀。养老保险以为自己准备养老基金为目的的保险，我们要确保，在自己白发苍苍干不动活的时候，保证有一笔钱可以维持退休后的生活。

4.家庭理财账户

家庭理财账户可以解决投资理财的问题，让闲置资金长期保值增值。除了股票、基金、期货、债券等，保险手段也很不错，在理财之外还能兼顾到保障，理财类保险也有很多，分红保险、投资连结保险、万能保险等。

这个账户里的投资比例没有限制，可以拿出闲置的资金去做理财，但是要注意分散投资，不要将鸡蛋放在一个篮子里。

综上所述，您可以根据普尔家庭理财四大账户来为自己的家庭建立账户，用保险规划人生的风险。（来源：招商信诺）