保险知识丨买了多份医疗险，可以叠加理赔吗?

如今，随着保险的普及，越来越多的人都会同时购买多份保险。可能这里有很多人就比较好奇了，我在不同的两家保险公司购买了多份医疗险，那么出了事，两家保险公司能同时理赔吗？会不会有什么限制呢？

多家投保，医疗险能否叠加理赔

因为很多保险都会限制一定的保额，医疗险也不例外。而理赔的方式不同，关乎到医疗险是否能叠加理赔这个问题，常见的赔付方式一般有以下两种：

1、定额赔付型：即满足保险条款约定的条件，就可以赔付约定的金额，比如医疗险中的住院津贴、手术津贴等。

2、报销补偿型：根据被保险人实际支出的费用，按照一定的比例来进行报销，如医疗险、意外医疗等。

以上这两种类型，前者只要符合条件就可以赔付，也就是说，无论怎么叠加购买都不会重复理赔的。

而后者若在保障范围有交叉的情况下，一般只能赔付一次。举个例子：A先生为自己购买了一款无免赔额、20万保额的医疗险，同时还买了一款涵盖2万保额的意外医疗保障的意外险，若A先生因为意外产生了2万元的医疗费用，那么最多也只能报销2万元。

投保医疗险，该如何多家理赔？

实际上，医疗险中的保障项目可以分为门诊医疗、住院医疗以及住院津贴三个部分，门诊、住院医疗都是报销补偿型，而住院津贴则是定额赔付型。

这么来看，购买多份医疗险来进行叠加理赔是不成功的？事实上，医疗险也可以通过组合搭配来达到“叠加”赔付的效果。人们在日常生活中，最主要接触到的医疗险有三类：

1、国家医疗：即我国医保，也是最基础的医疗保障。一个人是否有医保，也会影响其他医疗险的报销额度；

2、小额医疗险：保额通常是1~5万，无免赔额或低免赔额，只要符合条件就可报销，适用于小病小痛；

3、百万医疗险：保额都是几百万起步，但通常有1万元免赔额，适用于大病，超过1万元免赔额即可解决大额的医疗费用。

通过以上这三类医疗险的搭配，完全可以实施多份医疗险叠加理赔的无缝衔接。比如在已购买百万医疗险的前提下，由于它存在1万元的免赔额，那么自己可以再购买一份小额医疗险，合理利用二者间不同的差异来获得全面的医疗保障。

多家投保，还应注意什么？

虽然我们可以利用医疗险的不同类型来进行叠加理赔，但投保时，也需要注意可能会忽略的一些地方：

1、保险公司风险额度限制。由于每家保险公司根据不同的年龄都会有风险保额限制，简单来说，就是在同一家保险公司所购买的累计额度会有上限。比如你在A保险公司买了一份百万医疗险，若在买其他类型的险种，很有可能就会达到保额限制了。

2、被保人累计保额限制。有些产品为了杜绝风险，保险公司会在健康告知中询问累计保额，比如：“被保险人最近一年内是否在其他保险公司申请累计寿险或意外险保额达100万以上”等。

3、谨慎选择就医医院。很多医疗险产品会规定一些指定医院，被保险人必须在指定的医院内才可获得理赔。因此，在投保时，一定要注意有些医院可能因各种原因没在产品理赔范围内的，以免造成理赔纠纷。

此外，大家在就医时尽量使用范围内的医疗器械和药品。因为每份医疗险包含的医疗辅助器材以及药物是不同的，大家在投保时，应该了解清楚产品自身所涵盖的医疗范围，在就医时，多提醒医生尽量选择一些自己可报销可理赔的药品和器材。( 来源：招商信诺)