一、收入不高家庭，有什么特点？
有的人会认为保险是有钱人的事情，与自己无关。另外国人忌讳谈及生死，所以保险在国内的接受程度同发达国家相比很低。
对于具体家庭来讲，保险一定是家庭财务规划的第一步，可以防范不确定性风险对家庭带来的财务冲击。对于收入不高的家庭来说，可能更需要保险在发生意外时雪中送炭，因为我们输不起。
那我们一起来看一下哪些朋友可能会遇到类似的困扰：
?内地城市：受制于经济发展不均衡，很多内地三四线城市的工资水平都不会特别高，很多教师、公务员等都是如此。
?单收入家庭：由于宝宝的出生，很多妈妈会选择全职带孩子，所以单收入的家庭收会遇到购买保险预算不足的情况。
?创业人员：目前国内很多人会选择创业和灵活就业，虽然后期存在收入爆发的可能，但在前期收入一定是不高的。
以上几类朋友可能会遇到买保险预算不足的情况，具体来说，如果年收入5-10万的家庭，应该如何购买保险呢？
二、内地城市，如何精明买保险？
正如我们之前提到的，买保险一定要适合自己才好，需要结合自己的家庭情况、预算、风险偏好、保额等综合考虑。
所以没办法拿一标准的模板来解决大家的问题，下面就从上面3类用户入手，对不同用户的特点、偏好进行分析，看看如何买到合适的保险？
首先看一个三四线城市的例子：
A先生今年30岁，是西部某县城公务员，太太是小学教师，夫妻二人年收入10万左右，目前孩子一岁。房屋贷款20万元，无其他支出。
了解到A先生对保险规划有如下明确的要求：
?保额适中：希望重疾险保额不低于30万，过几年再加保也能接受；
?保障终身：暂时还不能接受消费型产品，需要保障终身；
根据A先生的需求 ，我们为A先生设计了一套方案：
整个家庭年支出9518元，即可获得如下保障：
●意外身故：50万+50万=100万
●猝死身故：50万+30万=80万
●重疾保障：终身30万
●医疗保障：300万（癌症600万）
通过上述方案即可获得30万重疾终身保障，而且寿险50万保额保20年，20年后孩子也长大成人，房贷也接近缴清。等过几年收入增长，可以投入更多的预算再加保也不迟。
大家可以着重关注设计思路，而不要过分考虑产品的选择。没有绝对完美的方案，只有是否适合自己的区分，上面的方案设计可以满足A夫妇的具体要求。
三、单收入家庭，如何买保险？
当孩子出生后，由于教育观念不同，家里老人可能帮不上忙，很多家庭是由太太辞职专门带宝宝的。所以单收入家庭购买保险，也同样需要精打细算，我们看一下B先生的例子：
B先生今年30岁，和太太在某省会城市生活，月工资6000元，太太这几年辞职带宝宝，未来会重新返回职场，目前家庭还没有购房，正在积攒首付当中。
B先生和太太对未来比较自信，有信心几年后收入水平会有一定程度的提高，但是目前还没买房，没办法拿出太多的预算购买保险，具体要求如下：
?保额足够高：由于先生是家庭的经济支柱，所以保额需要足够高，重疾险、定期寿险保额需要50万，太太保额可以适当降低。
?期望消费型：由于还有购房等压力，希望通过消费型的重疾险获得阶段性的保障。
根据B先生的要求，我们设计了如下方案：
整个家庭年支出6210元，先生即可获得如下保障：
●意外身故：50万+50万=100万
●猝死身故：50万+30万=80万
●重疾保障：50万（至60岁）
●医疗保障：300万（癌症600万）
太太由于暂时不工作，没有收入，对家庭经济贡献不大，结合目前准备买房尽可能减少保费支出的想法，做了一个过渡方案。
选择阳光健康随e保保障10年，同样搭配了医疗险、重疾险、意外险，但是没有购买定期寿险。后续太太工作后，可以在投入更多的预算，来获得更好的保障。
四、创业人士，如何精明买保险？
目前国家鼓励创业，而且随着互联网的深度普及，越来越多的人会选择创业作为自己的职业方向，我们看一下C同学的例子：
C同学自己独自在某一线城市打拼，已经工作了几年，辞去了之前高收入的工作，加入某创业团队，前期收入很低，但可以肯定目前状态不是常态。
C同学对保险的要求如下：
保额要高：由于在一线城市，期望保额一定足够高，
较少预算：由于目前的基本情况，需要足够少的保费支出
所以根据C同学的情况，我们建议可以考虑如下方案：
C先生每年支出2530元，先生即可获得如下保障：
●意外身故：100万+100万=200万
●猝死身故：100万+50万=150万
●重疾保障：75万（保10年）
●医疗保障：300万（癌症600万）
虽然上述方案仅保障十年，但是保额足够高，而且预算足够低。并且都是采用长期险，重疾和定寿不会因为产品停售、身体条件变化而存在续保的问题。
唯一的不足就是C先生如果在这十年间罹患原位癌、糖尿病等疾病，可能导致保障期满无法再购买其他产品的风险，不过由于创业人士都属于风险偏好型性格，所以目前的方案可能也能接受。（来源：188保险网）
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