不要钱也能买，相互保和普通重疾险有何区别？

支付宝卖保险不稀奇，只是这次竟然不要钱就能买。

这是一款叫「相互保」的新产品，光听名字就很慈善了。

跟我们买的商业保险不一样，加入这个计划是免费的，不要钱。

保险还能这么玩，再次刷新三观。

1.

这么一款保险到底靠不靠谱呢？

这款产品是由蚂蚁保险、芝麻信用和信美相互联合推出的，信美相互大家可能不熟悉，它是马爸爸自家的机构，已经拿到相互保险牌照了。

持证上岗，没多大问题。

而且一开始，你不用花一毛钱，就能投保。

比先尝后买还厚道。

门槛更是低到没有，只要符合健康告知就能加入。

最大的限制条件就是你的芝麻信用分要大于650分。（实在是算不得什么门槛）

为什么支付宝会推一款这样的产品呢？

支付宝上的保险一向都比较便宜，平台用户多，人力成本低，薄利多销没问题。

关键这款相互保跟一般的商业保险不太一样，它是分摊的形式，理赔的金额都是由参加的用户分摊了，支付宝和保险公司没有负担，还能坐收个管理费，何乐而不为？

这么一款接地气的产品它的保障如何呢？

根据官宣它最高保障金额有30万，主要涵盖了包括恶性肿瘤在内的100种大病保障，可以说比较全面了。

网上买保险最担心的就是理赔麻烦，它的理赔倒是很简单，确诊之后，只需拍照上传相关凭证，公示无异议后就能一次性拿到所有保障金。

39岁以下的用户保额是30万，40-59周岁的保额是10万。

注意，这个保额不是保险公司给的，也不是支付宝给的，而是所有参加这个互助计划的人一起给凑的钱。

假如很不幸这个人是你自己，你也可以一次性领取保障金。

人人为我，我为人人，就是它的核心价值观。

除了管理费之外，这个钱还是大家的钱。

根据规则，每月两次公示、两次分摊。钱的去向，用途都会明明白白的告诉参与者，完全公开透明，没什么套路。

这种互助形式的保险服务其实很早就有人做了，比如水滴筹，轻松筹这种，还有一些不知名的渠道。

基本都是只要十几块就能加入，为什么之前不太支持大家参与呢？

主要还是平台因素，很容易就交过钱却不了了之了……

支付宝的保障是其他平台不能比的，日积月累形成的口碑。

出于对支付宝莫名其妙的信任，我抱着占便宜的心态买了一份……

2.

尽管这款保险被大家夸出花来了，但风险也不是没有。

吃大锅饭的风险在于可能会僧多粥少。

比如说互助会员数量猛然增加，索赔的案子一多，池子里的水就这么多。

目前显示有1000多万用户加入了，何其凶猛。

虽然平台承诺的是一单不超过0.1元，假设一个月有100单，等于就要付出10元。假设一亿人投保，按照每月万分之一出险，每月要支付1000元……

这个盘子确实有点大，赔穿了谁兜底呢？

扣费上不封顶，让人有点方……

这种现象参见自助餐厅被会员吃垮的新闻。

再或者，政策来插一脚，也会瞬间就凉凉。

支付宝尽管强大，但是抵不过一纸政令。

随着会员基数增加，可能难逃非法集资的嫌疑。

这些都是不可控的风险。

这个产品还有一些风险提示也不是很明确，虽说是公摊费用，但是实际上并不那么公平。

举个例子，韩梅梅和李雷同龄，但是韩梅梅是20岁就加入了互相保，李雷等到30岁才加入。等到30岁时这时候两人同时都生病了，而此时韩梅梅交了10年的保险，但是李雷才交了1年，两人获赔金额是一样的。

先加入与后加入好像没什么不同，对于老会员好像有点不公平。

还有一个不太人性的地方就是，所有成员，一旦年满60岁就会被自动退出，不再享受保障。

你从年轻时就开始为他人捐款，年纪大的时候保费不仅会倒挂，极端一点，可能到了60岁要被无情踢出局。

算下来，还不如给自己单独买一份重疾险有保障。

当然，遇到这种先尝后买的事情，很容易就想贡献人头费，我的建议是先买了到时候不合理再退也行，起码要有这个保险意识。

最后发出一声呐喊：我有穷病，大家帮帮我！

*小贴士：支付宝互相保投保教程：1、支付宝搜索【互相保】，即可投保2、支付宝--我的--蚂蚁宝箱--选择互相保可以申请加入。3.打开支付宝，滚动页面即可捕捉。

来源：融360专栏，作者公众号：辣妈笨投资（TouZiApp），欢迎关注。