理财评测丨华夏银行直销银行，页面布局较乱 产品种类较多

在手机应用商店搜索“华夏银行直销银行”下载并安装，接下来就是开户，账户类别包括Ⅱ类户和Ⅲ类户，其中Ⅱ类户的功能包括限定金额的消费、缴费和转账，以及存款和理财；Ⅲ类户只能进行限定金额的消费、缴费和转账。Ⅱ类户可以去柜台换发实体卡，Ⅲ类户不可以换发实体卡。

直销银行主要就是卖各种投资理财产品的，所以这里面建议大家选择开Ⅱ类户。如果不开户，有些理财产品就没法查看详情。

开户的过程与其它直销银行基本相同，需要提供身份证号、手机号、短信验证码，上传身份证正方面照片，绑定银行卡，一共支持25家银行的储蓄卡和4家银行的信用卡。

在开户的过程中，其它步骤都比较快，就是上传身份证正方面的时候略微慢一点，比如光线暗一点、模糊一点都会让重新上传，所以最好确保在明亮的环境下进行拍摄。

开户完成之后，接下来融360理财分析师就要来具体评测一下，华夏银行直销银行的理财产品及其它服务到底怎么样。

在华夏银行直销银行的首页，是重点推荐的几款产品，分类查看的话，需要到“金融”里面查找。“金融”页面的最上方有产品分类，包括普惠宝、普惠理财宝、基金超市、定期产品四大类。

一、普惠宝

普惠宝是货币基金，共有3只，分别是普惠基金宝·添盈、普惠基金宝1号、普惠基金宝2号，对接的分别是易方达龙宝货币C、万家货币、易方达龙宝货币，最新七日年化收益率分别为3.12%、2.79%、2.91%，其中易方达龙宝货币C收益率在业内处于中等偏上水平，其它两只货币基金都处在中下水平。

普惠宝的买卖时间与其它货币基金差不多，T日15:00前购买，T+1日起息，1万元以内的赎回可以实时到账，超出1万元部分只能进行普通提现，即T日赎回，T+1日到账。以上T指的均是工作日。

融360点评：货基宝宝是大部分直销银行及互联网理财平台的标配产品，虽然今年以来收益率下降了很多，但凭借着高流动性和远超于银行活期存款利率的收益率，仍然深受投资者青睐。如果从这三只货币基金中选的话，当然要选普惠基金宝·添盈了。

在3款货币基金的下方，还有3个板块，分别为财富尊享、定投宝、定期宝。

1、财富尊享

财富尊享下有3款产品，其中中民永丰1号和2号均为信托产品，300万元起购，期限分别为89天、167天，业绩比较基准均为5.5%，在信托市场收益率并不算高。

另一款中山稳健优先10月期29为券商理财产品，5万元起购，10个月期，业绩比较基准为5.15%，高于银行理财的平均收益率，不能提前赎回。券商理财在很多方面都和银行理财较像，优点是无需线下面签，收益率略高，缺点是风险略高一点。

2、定投宝

定投宝里暂时没有产品。

3、定期宝

定期宝里有1款产品，名为“首创证券泽鑫9号”，也是一款集合资产管理计划，本质上也是券商理财产品，100万元起购，181天期，业绩比较基准为5.5%。

融360点评：这3款产品放在普惠宝的页面下方并不合理，和货币基金根本不搭边，而且产品分类也不合理，比如中山稳健应该和首创证券泽鑫9号划分在一起。

二、普惠理财宝

普惠理财宝里面的产品为华夏银行自营的理财产品，起点最低为1万元，最高为100万元，首次购买华夏银行的理财产品，必须到线下网点做风险评估，直销银行购买的话还得签约理财宝。

不过在查看具体的产品说明时，融360理财分析师发现，所有的理财产品都无法查看说明书，这应该算是一个很大的弊端。

华夏银行的理财产品种类和数量还是比较丰富的，有开放式有封闭式，有低门槛有高门槛，有保本和非保本，大部分投资都能挑到适合自己的理财产品。一般来说，定期产品收益率要高于活期产品，高门槛产品收益率要高于低门槛产品，非保本产品收益率要高于保本产品，长期产品收益率要高于短期产品。

融360点评：华夏银行直销银行的理财产品数量比较多，收益率在业内处于中等水平，对流动性要求高的投资者可以选择开放式理财，对流动性要求不高的投资者可以选择封闭式理财。

三、基金超市

基金超市里面包含各类基金，包括货币型、债券型、混合型、股票型，在购买之前需要进行基金签约，填写通讯地址、电话、邮箱、职业、职务，还要进行风险评估，如果是针对高净值客户的，还要求金融资产不低于500万元，或近3年个人年均收入不低于50万元。

不过华夏银行直销银行里面的基金不能进行筛选，APP不太流畅，刷更多基金产品的时候比较费劲。此外，只能看到基金目前的净值，无法查看历史收益率和其它情况，产品说明书也不存在。而且融360理财分析师一向不建议大家在银行渠道购买基金，一来手续费较高，一般没有什么优惠或折扣，二来数量也比较有限。

融360点评：基金超市无论从产品还是体验来看，都没什么优点。

四、定期产品

定期产品中有2款产品，普惠多利宝一号（1天/7天）、普惠多利宝二号（3个月~5年），均为存款。

普惠多利宝一号为1天和7天通知存款，年利率分别为0.63%、1.235%。签约之后，直销银行账户中有资金时，可以自动划入通知存款中，不会导致资金站岗。但是融360理财分析师认为，通知存款利率太低，有余钱暂时不用最好放在货币基金中。

普惠多利宝二号为3个月到5年期限的定期存款，其中整存整取方式下，3个月期利率为1.4%，6个月期利率为1.65%，1年期利率为1.95%，2年期利率为2.4%，3年期利率为3.1%，5年期利率为3.2%；零存整取方式下，1年期利率为1.4%，3年期利率为1.57%，5年期利率为1.75%。

融360点评：华夏银行直销银行的存款利率在所有银行中处于中等偏下水平，这种存款放在实体银行都没有太大吸引力，放在直销银行吸引力就更弱了。

五、其它服务

华夏银行直销银行还可以在线申请信用卡，除此之外没有其它服务。

总结

华夏银行直销银行从APP操作体验来看，不是很流畅；从布局排版来看，不是很合理，稍微有点乱。

从产品来看，种类包括存款、货币基金、银行理财、券商理财、信托、基金，种类还算丰富，但没有特别有吸引力的。存款利率偏低，货币基金收益率也一般，银行理财完全可以在线下或者手机银行购买，信托门槛太高，基金在银行渠道购买不划算。

相对来说，券商理财的优势大一点，购买便捷，收益率也要高于银行理财，对投资者有一定的吸引力。（来源：融360，www.rong360.com）