保险知识丨双耳失聪在重疾险中的赔付要求有哪些？

当前的人们工作压力大，生活节奏快，一有节假日就会“放纵”自己，比如：看上一天一夜的电影、煲一整天的剧、麻将通宵、到KTV大展歌喉等等。

今年23岁的小李，某公司的文员，一有空最喜欢约上一群朋友去K歌。这不这次放假连续四天她都和朋友在外K歌，刚从KTV包房走出来，她就感觉眩晕、耳鸣，随之出现双耳失聪的症状。

双耳失聪的早期症状要警惕

一旦，有以下情况发生的，最好及时就医，查出病因，防范于未然：

1、说话声音变大：

有的人士能明显感觉听到的声音不够大，所以老是把手拢在耳后，以增加接收音量。

2、听力逐步下降：

很少有人会自称听不见，很多时候会抱怨自己听得见可听不大清楚。

3、耳鸣眩晕：

这通常是耳聋的最明显信号。

4、精神不集中：

部分早期耳聋患者最先觉察到的是自己听觉方面的变化。

5、打岔或要求对方重复：

面对面交谈时，早期的耳聋患者很多时候会打岔或要求对方再说一次。

生活中的疾病风险防不胜防，很多有保险意识的人士，都会给自己或家人配置一份重疾险来解决因疾病造成的经济损失。

那么，重疾险对双耳失聪的赔付是如何要求的？

2007年8月1日，由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（简称《规范》），正式开始实施。《规范》明确要求保险行业使用统一的25种重疾定义，其中有6种重疾是重疾险必保的，有19种是保险公司依据自身的情况选择保不保的。而双耳失聪（永久不可逆的）就归类在19种可选的重疾中，一般重疾险对此都会承保。

《规范》对“双耳失聪”的定义是：指由于疾病或意外伤害造成双耳听力永久不可逆性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈高于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听诱发电位检测等证实。

注：若保险公司只对被保者提供在某年龄之后的保障责任，一定要在合同中的疾病定义上进行特别说明。

据此我们可以看出

双耳失聪在重疾险中的第一个赔付要求：

只有疾病或意外伤害造成的双耳听力永久不可逆丧失，才能赔付。此处所说的永久不可逆，是指从确诊之日起，经过积极治疗180天以后，还是没有办法通过当前的医疗手段恢复听力。

那么，声音是怎么来度量的呢？声音的大小与声波的幅度成反比，通常用分贝数来衡量声音的响或轻。不同分贝音量类比大致如下：

20分贝——窃窃私语；

40分贝——正常交谈声音；

50分贝——大声说话声；

70分贝——街道环境声音；

75分贝——人体耳朵舒适度上限；

80分贝——嘈杂的办公室、高速公路上的声音；

85分贝及以下——不会破坏耳蜗内的毛细胞；

90分贝——嘈杂酒吧环境声音、电动锯锯木头的声音；

100分贝——气压钻机声音、压缩铁锤捶打重物的声音；

105分贝——永久损害听觉；

110分贝——螺旋浆飞机起飞声音、摇滚音乐会的声音；

120分贝——在这种环境下呆超过一分钟即会产生暂时耳聋；

125分贝——喷气式飞机起飞的声音；

130分贝——火箭发射的声音；

139分贝——世界杯球迷的呐喊声；

140分贝——欧盟界定的导致听力完全损害的最高临界点；

190分贝——导致死亡。

依据国际标准，听力损失程度分为以下几类：

正常听力—— -10~25>分贝；

轻度听力损失（轻度聋）——26~40>分贝；

中度听力损失（中度聋）——41~55>分贝；

中重度听力损失（中重度聋）——56~70>分贝；

重度听力损失（重度聋）——71~90>分贝；

极重度听力损失（全聋）——90>分贝以上。

简而言之，重疾只对世界卫生组织定义的全聋进行赔付。

此外，通常人耳能听到的声音频率在20赫兹到20000赫兹之间。超出20000赫兹的声波叫做超声波，在20赫兹以下的的声波叫做次声波，不管次声波或超声波，都不是人耳能听到的。

因而，想要考量一个人的听力，就一定要同时从他听到声音的强度（即分贝数）和频率（即赫兹数）这两个维度去着手。

此时可看出双耳失聪在重疾险中的第二个赔付要求：

就是在500赫兹、1000赫兹、2000赫兹，三种声音的频率下，高于90分贝的声音还是听不到，才有赔付的机会。此标准来自于世界卫生组织对于耳聋的分级。

那么，该如何判断听力是不是达到全聋的程度呢？下面我们讲一讲常见的听力测试方法。

测试方法一，纯音听力测试

通过让患者听500赫兹，1000赫兹，2000赫兹等不同频率的声音，然后逐渐调高声音，当患者可以听到声音的时候，就向医护人员举手示意。此时当前频率下患者可以听到的最低分贝的声音，医护人员会几率下来。

此时，若患者一直装作没有听到声音咋办呢？因此，会同时采用声导抗检测和听诱发电位检测来来对患者的听力水平进行综合分析。

测试方法二：声导抗检测

通过仪器直接对鼓膜的振动进行检测，以此判断患者还能不能听到声音。

医生能精确的测定声音被导纳和被阻抗的有多少，这就是声导抗检测。检测的结果来源于仪器的读数，并非患者的反馈，结果比较客观。

测试方法三：听诱发电位检测

这是对大脑中听觉传导通路中的神经电位活动进行记录，用以判断患者的听觉能力。

此时可得出双耳失聪在重疾险中的第三个赔付要求：要通过纯音听力测试、声导抗检测或者听觉诱发电位检测证实，确实达到全聋状态的，保险公司会进行赔付。

最后总结一下，满足以下三个条件的耳聋才是双耳失聪，才能获得重疾险的赔付：

1、一定是因疾病或意外伤害造成的；

2、须是全聋，换言之是在500赫兹、1000赫兹、2000赫兹3种频率的声音下，都要放大到高于90分贝才能听到声音；

3、能接受纯音听力检测，声导抗检测和听觉诱发电位检测3种测试方法，判断是全聋。

写在最后：

有的人说双耳失聪在重疾险中的定义太严苛了，若是仅仅一只耳朵聋了是不是没有保障呢？好在现在重疾险有保障轻症的内容，比如中度听力受损。因而配置重疾险时，选择具有轻症保障的产品是很重要的。（来源：招商信诺）