有朋友信用卡过度消费，会遇到欠款较多还不上的情况，这个时候千万不要选择失联跑路，还有其他办法可以选择！
在现实生活中，传统信用卡的使用场景依然存在，朋友们也肯定时常在新闻媒体上看到某某人因为涉嫌信用卡诈骗罪而被追究刑事责任。
这说明，还是有很多人会因为使用信用卡不到而变卡奴，如果持卡人欠下发卡银行一大笔款项而又无力偿还时，除了会严重影响持卡人的个人信用外，如情况继续恶化，还会遭到刑事指控，那就得不偿失了。
那么问题来了，信用卡巨额欠款还不上，又担心被追究刑事责任，那么该如何办呢？大家别急，先全部看完。
根据刑法第196条规定的信用卡诈骗罪情形中有一款“恶意透支的”前置条件，只有在被有关部门认定为“恶意透支”时才会被追究刑事责任，要向银行或者检察机关证明你不是“恶意的”，而确实是因为生意失败暂时无力偿还这一大笔欠款。
那么该如何证明你不是恶意透支行为呢？其实只要做一件事就可以了。用手机拨打发卡银行信用卡客服中心的电话转人工坐席，但必须记得将你与客服人员之间的对话录音并作为证据保存。
需要告诉客服人员，因为生意失败，现在没有能力一次性偿还所有欠款，你要求银行将你的欠款“停息挂账”并与银行按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，签订个性化还款协议，而且是分5年共60期还款。
客服人员没有权限答应持卡人的要求，但一定要这样说，而且要求银行接线客服将你们的对话电话录音(一般都会有录音)，并将持卡人的要求在电脑后台记录上传到相关部门。
做完这一些流程，那么朋友们就可以等着银行方面通知申请人来签订个性化还款协议了。这样做的好处是，先是将信用卡欠款“紧急止血”，不要再产生新的各项费用，比如利息、违约金等每天都会新增的一些“蚂蟥”费用；另外朋友们所做的这一切就是在向银行及有关部门证明你并不是“恶意的”。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》是银监会在2010年7月颁发的法规，其中第70条明文规定，如果持卡人确实无力一次性还清大额欠款，那么你可以分5年60期慢慢还清欠款。
不过常言道欠债还钱，天经地义，既然银行与持卡人签订了个性化还款协议，那你就要按照自己的承诺分期偿还。
那么当持卡人还不起信用卡欠款该怎么办？
1、更改帐单日，大多数银行是支持更改帐单日的，如果你发现本期的消费金额可能超了很多，那么你可以在帐单日前几天，把帐单日申请改至你的申请日之前，这样就可以获得最多一个月的免息期。
账单日更改后，本期的账单会在你更改的那天才出，这段时间一定要注意最好不要再刷卡了，要想办法筹钱还款。
2、如果一两天能筹到钱还款，就可以利用银行的延时还款服务，现在很多银行都有延时还款服务了，一般是一至三天，但最好提前打电话咨询清楚延时还款的规则。
3、实在觉得还不上了，为了不影响个人信用记录，可以还最低还款额或是分期付款，虽然保住了良好的征信记录，但这两种服务都需要支付一定的手续费及利息，因此一般情况下不推荐。
万一还不起信用卡的时候，还是有办法可以解决的，所以千万不要觉得还不上就不管了，只要你还了最低还款，就不会影响个人信用。
使用信用卡，理性消费尤其重要，我们要向卡神的目标进军，而不是成为卡奴。
当自己的个人征信黑了有多可怕：
不良信用记录带来的直接影响
1)无法从银行获得贷款；贷款其实离我们并不遥远!小编举个简单的例子，曾有一位网友读者，公积金缴费基数9000多，公积金账户余额10万多，但是由于有多次的严重逾期，买房就是没办法获批低利率的公积金贷款，最后只好接受相对较高利率的商业贷款按揭买了房。
2)无法再办理信用卡；一旦征信黑了，各种较好的信用卡福利和申卡就非常困难，如果朋友们还想一起薅羊毛？还想拿下白金卡走上人生巅峰？那么是非常非常困难了。
3)如果恶意拖欠银行款项，被当地法院计入征信系统的话，个人的出行也会受到影响。
信用卡虽好，但也要量力而行。首先要正视信用卡，只有把信用卡摆到一个正确的位置，才能更好的使用信用卡。（来源：青木金融02）
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