保险知识丨你每月交多少养老保险？退休能领多少钱？

最近有人问小新：我每个月都在交养老保险，公司也帮我交，我知道每个月交多少钱，毕竟工资条明细上有着很好的说明；我也知道是在我退休时可以领到的基本生活工资，但是对于我到底能领多少钱却不清楚。

其实，养老保险这一块，很多人都不清楚的，毕竟它的作用在退休后，当下的我们无法感知到。

养老金，也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。在我们大家步入晚年退休生活，不在工作的时候，养老金可以用来保障我们的生活。

所以，今天小新就帮大家算一算你每个月要交多少养老保险？交了这些钱划不划算，退休之后需要多少年才能领回来等问题。

养老金领取需要哪些条件？

1.达到法定退休年龄；

2.累积缴纳养老保险费满15年。

你每个月交多少的养老保险？多长时间可以回本？

一般情况下，养老金在缴纳比例上，企业缴19%，职工缴8%。

个人缴费的全部8%进入个人账户（私户），公司缴费的19%全部进入了统筹账户。

统筹账户中，除了全国人民缴纳的钱，还包含了财政补贴和投资收益。而个人账户实行完全积累制，这钱是完全属于你的。

举个例子：

假设马大姐从23岁开始工作，到65岁退休！42年的时间，忽略马大姐的工资增长情况， 就以5970元参与计算。

个人缴纳养老保险计算如下：

每个月马大姐个人需要缴纳的养老保险金额=5970×8%=477.6元；

每年马大姐个人需要缴纳的养老保险金额=477.6×12（月）=5731.2元；

42年马大姐个人共需要缴纳的养老保险金额=5721.2×42（年）=240710.4元。

公司缴纳养老保险计算如下：

每个月公司会给马大姐缴纳的养老保险金额=5970×19%=1134.3元；

每年公司会给马大姐缴纳的养老保险金额=1134.3×12（月）=13611.6元；

42年公司会给马大姐缴纳的养老保险金额=13611.6×42（年）=571687.2元；

总上面的总计算可以看出，马大姐个人和所在单位42年一共交了=240710.4+571687.2=812397.6元≈81万元！

这仅仅是社保养老保险的缴纳部分，还未计算医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、大病保险以及住房公积金。

当然，这些钱的缴纳也不是白交的，养老保险的缴纳是为了退休以后能够领取养老金，来保障退休后的正常生活，那么我们多长时间能把养老金的钱给领回来？

先看一下养老金计算公式：

养老金=基础养老金+个人账户养老金。

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。其中，本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数（本人平均缴费指数，最高为300%，最低为60%，那么指数在0.6-3之间）

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。其中，根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定，≈（人口平均寿命-退休年龄）×12（一年12月）；

目前大家每月能够领取的个人账户中养老金的标准来看，根据退休年龄的不同，“计发月数”也不一样，到65岁退休是按照101个计发月数来算。

计发月数计算

还是以马大姐为例：马大姐2017年在南京办理退休手续，退休前的月平均缴费工资为5970元（由于退休员工平均月缴费工资指数时，包括视同缴费年限的缴费工资指数，为便于统计，我们假设月平均缴费工资指数恒定为1），马大姐退休时江苏省上一年度职工月平均工资为5970元，且不需要计算过渡养老金。

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=（5970+5970）÷2×42×1%=2507.4元。

个人养老账户存储额=5970×8%（缴纳比例）×12（月）×42（年）=240710.4元≈24万元；

个人账户养老金=240710.4元÷101（计发月数）≈2383.27元；

所以马大姐每个月到手的养老金=2507.4元+2383.27元≈4890.97元。

如果按照每个月领到的养老金计算，想要回本，需要的时间= 5970× 8% × 12 × 42÷4890.97÷12=4.1年！

4.1年！参与计算的是职工缴纳的养老保险费用，并没有计算单位缴纳部分，也就是不到5年就回本啦！

也就意味着，我们70岁以后领到的养老金都是赚的！

据悉中国人的平均寿命，男性74岁，女性77岁，所以我们的养老金，还是可以赚回来的。

换城市工作，养老保险能转移多少？

在现实生活中，一般只转移养老保险，医疗保险、失业保险和住房公积金要看新工作地是否接收才可转移。工伤和生育都属于“当期交纳当期享受”的险种，并不存在转移的问题。同时，工伤保险和生育保险是两个不需要员工自己缴费的险种，如果在发生工伤和生育之时，单位并没有给员工交纳这两项社保，那么员工也就不能享受由社会保险基金支付的待遇。

所以针对养老保险的转移如下：

参保者提交申请之后，转移养老保险关系需要走三个流程：新参保地审核转移接续申请并向原参保地发出同意接受函——原参保地办理转移手续——新参保地接受转移手续和资金。

三个流程走完之后即可办妥转移接续手续，参保者最多45个工作日就可以将全部手续办完。

参保者个人只需两步：第一步是携带包括参保人员居民身份证、解除劳动关系证明、居民户口簿等相关证明材料，到目前所在地的社保经办机构打印《基本养老保险参保缴费凭证》；第二步是带齐这些手续，填写《转移接续申请表》，向转移地的社保机构提出转入申请。此后，就不需要再操心其他事宜，新旧参保地两地社会部门将处理转移事项。只要审核通过，参保者将在45个工作日后接收到社保部门完成转移的通知。

按照这个暂行办法，养老保险关系转接将采取“双转移”模式，其中个人部分全额转移，统筹部分转移缴费基数的12％，相当于统筹部分的60％。

假设，如某职工每月交费基数是6000元，那么单位为其交纳的社会统筹部分是1200元，个人交纳额为480元。转移时，他可以把社会统筹的60％（即720元）、个人账户的全额480元全部转移。

换城市工作一定要转移社保吗？

按照国家的规定，男的满50岁，女的满40岁，换城市工作不能在新的城市建立社保账户，只能建立临时账户，原先交的社保也不能转移到新的城市。

所以，并不是说换城市就一定要转移社保的。

如何判断养老保险到底要不要转移？

1. 是否已临近退休年龄，需要着手办理退休手续了？

2. 新工作地的单位、社保机构，是否一定要求社保转移？

3. 已确定了在该城市定居退休养老，不再变化了吗？

如果以上的答案“是”，那么你可以办理社保转移，如果不是，那么建议先不要转移。

如果在多个省市就业并缴社保，最后会在哪里领养老金？

有4种不同情况养老保险待遇领取地的规定，可供大家参考：

（1）基本养老保险关系在户籍地的，当地领取；

（2）不在户籍地的，在累计缴费满10年的地区领取；

（3）不在户籍地，且缴费不满10年的，转回上一缴满年限地领取；

（4）不在户籍地，且在多地累计缴费年限不满10年的，归集户籍地按规定领取。

养老保险的养老金可以提前支取吗？

社保是由养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险组成，是国家强制缴纳的。根据现有制度，养老金一般是不允许提前支取的。但是也与一些例外情况是允许参保人进行提前支取。

如下4种情形：

1.办理出国定居手续，且户口已在我国公安机关注销的；

2.没有达到法定退休年龄已身故，且户口已在公安机关注销的；

3.重复参保且结束劳动关系的可退保；

4.参保人员达到退休年龄而未缴满15年。

提醒：退休时如未缴满15年，只能提取个人部分。我们所缴的社保进入了统筹帐户和个人帐户这两个账户，如果在办理退休前去世了，继承人是可以继承个人账户中的钱。

未缴满15年养老保险，怎么办？

我们要知道领取养老金的条件：达到退休年龄；必须累计缴纳15年以上（含15年），如果达到退休年龄，发现养老保险缴纳还没满15年，是领取不到养老保险的。

解决办法：

职工养老保险：还没缴满15年的养老保险，需延期5年缴纳，直至缴满15年为止；如果延期5年缴纳，还未缴满15年，剩余年限可以一次性缴纳；

居民养老保险：还未缴满15年的养老保险，一般来说到退休年龄可以进行一次性全部缴纳。但是目前已经有些地区不允许一次性补缴社保了，而2018年后有些地区也不允许一次性补缴了，具体的信息请查看当地的社保政策规定。

新农保：还未缴满15年的养老保险，一般来说到退休年龄可以进行一次性全部缴纳。但是目前已经有些地区不允许一次性补缴社保了，而2018年后有些地区也不允许一次性补缴了，具体的信息请查看当地的社保政策规定。（来源：新一站）