农民没有养老保险的怎么办？根据当地政策，补缴养老保险划算吗？

相信大家都知道，养老保险只要累积缴满15年，退休之后就可以领取养老金。不过，对于很多农村人来说，想要累积缴满15年并不容易。一来是农村养老保险起步晚，一些老一辈人以前就没法缴养老保险，二来也有很多人没有缴养老保险的意识和条件。那是不是意味着那些没有缴过养老保险的农村人，在老了后就不能领取养老金呢？

一、农村养老保险补缴政策

根据目前各地推出的农村养老保险的政策，对于过去没有缴纳过的农民，有的地区可以一次性补缴，具体补缴要求如下：男性满45岁、女性满40岁就可以补缴养老保险，但是最多只能补缴10年；男性满60岁、女性满55岁可以一次性补缴15年。也就是说，对于一个已经达到退休年龄的农村老人，只要一次补缴15年的养老保险就能领取养老金了。

至于补缴的金额，各地有所不同，如果是补缴15年的，一般在9—10万左右。虽然这对农村家庭来说稍微有点多，但还是在不少家庭的承受范围内。因为现在很多农村人都在城市打工，打工多年想要存个10万并不算很难。在补缴之后，每个月就应该可以领取800—1200元左右的养老金了。那么，对于农村人来说，补缴养老保险到底划算不划算呢？

二、补缴养老保险是否划算

这里，我们不妨从投入与收益的角度来分析分析。

首先，如果一次性补缴9万元后，每个月可以领800元的养老金，一年就可以领9600元。假如一个人从60岁开始领养老金，那差不多会在9年多后，也就是69岁左右，把自己缴纳的钱全部领完。过了69岁之后，领到的钱就都是国家给的了。所以这么看来，只要活过了69岁，那补缴养老保险看起来就是划算的。

其次，再来看看不补缴养老保险又会怎样。既然不补缴养老保险，那这9万块钱就还在自己的口袋里，可以随意支配。但为了作对比，还是把这些钱用于养老。由于这些钱不会一次性用完，所以剩下的钱就可以用来理财，产生一份收益。对于理财的收益，也不要求太高，以稳定为主，能有4%的收益率就可以了，这个应该不算难。那么，9万块钱，年收益率4%，每年同样取9600元用来养老，可以维持多少年呢？大概也就12年左右。也就是60岁开始养老，这些钱可以维持到72岁。

所以，农村一次性补缴养老金划不划算，结果也就出来了。如果只能活到72岁以下，那补缴养老金就是不划算的，而只要能活到72岁以上，那最好还是补缴咯。不过，目前并非所有农民都可以一次性补缴养老保险，要根据各地的实际政策来看，如果当地可以，那农民还是值得考虑的，如果当地不可以的话，建议农民提早做好养老准备。

作者：龙小林/审核：赵溪 来源：希财网头条号