他山之石丨台州银行小微金融模式详解!

转载 信贷风险管理  2018-01-02 20:56  阅读 2,411 次

文丨孙自通,来源丨信贷风险管理(xdfxgl01)

台州银行简介

台州银行股份有限公司始建于1988年6月6日,由城市信用社发展而来,总行地处浙江省台州市。2002年3月,以市场化方式发起成立了全国首家政府参股不控股的城市商业银行“台州市商业银行”,2010年9月更名为台州银行。在2006年,台州银行与世界银行、国家开发银行合作,经由IPC公司引进了德国先进的小额信贷技术,推出了以小微企业、个体工商户、家庭作坊及农户为主要服务对象的特色贷款产品——“小本贷款”。目前,台州银行注册资本18亿元,2008年成功引进中国平安、招商银行成为股东及战略合作伙伴。

台州银行始终坚持小微企业金融服务的市场定位,坚持“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念,以“简单、方便、快捷”的服务、简单实用的个性化产品、高效的服务流程,有效地避开了同质化竞争,赢得了客户和市场的认同,业务也连年保持稳健、快速增长。

台州银行小微企业金融服务之路

台州银行根据小微企业的金融需求特点,推出了以小微企业、个体工商户、家庭作坊及农户为主要服务对象的特色贷款产品——“小本贷款”,“小本贷款”的贷款额度设定为2000元至30万元,贷款客户门槛低,只要客户拥有一定的技能并且持续经营达到3个月时间就可以通过身份证到台州银行申请贷款。受理贷款申请后,台州银行信贷员会进行实地调查核实,核实无误后,客户两天就可以拿到贷款。台州银行针对贷款的各项制度对“小本贷款”设置2%的逾期容忍度,这样让信贷员减少业务顾虑,使更多的人能够获得贷款机会。

截至2013年末,台州银行有余额贷款户10万多户,户均贷款额度仅50万元,小微企业贷款约占80%,其中500万元以下的贷款户数约占99%。台州银行“小本贷款”贷款余额65.21亿元,已累计发放318.22亿元,支持超过26万的小微客户,户均贷款额仅11万元,其中约60%的客户是第一次获得银行贷款。

1、社区化经营模式

台州银行坚持社区经营的模式,通过社区经营与客户建立了更加富有人情味的关系。员工在社区内积极开展文化活动、普及金融知识、入社区慈善义工、援建节庆日社区活动等各类活动,客户经理甚至还为客户介绍对象、给老人买药等,通过这种方式拉近与居民客户之间的关系,增加与客户的粘性,并且有效提升居民客户对银行的忠诚度。

2、便捷服务模式

台州银行经过多年的经验积累,为了满足小微企业各方面的需求打造了一套便捷的金融服务。由于小微企业主在经营时常常起早贪黑的工作,并且往往身兼数职需要亲自到银行办理各类业务,因此台州银行在服务上为客户提供365天、每天12小时的长时间跨度的便捷服务,并保证各网点在周末、节假日都能照常对外开设窗口,充分适应客户的作息时间;服务网点方面,开到客户的家门口、厂门口,拉近与客户的地理距离;在服务方式上,设立全行统一的限时服务标准,将柜面业务办理时间精确到秒,使贷款业务达到“新客户3天回复,老客户立等可取”的效率。通过便捷的金融服务,台州银行的客户满意度得到有效提升,真正打造起了老百姓家门口的金融服务“便利店”。

3、培养更加贴近小微的员工队伍

在员工队伍建设方面台州银行坚持本土化周边招聘,让员工能够更好的和客户打成一片,并且对员工进行规范化、标准化的专业培训。为此台州银行设立了“台州银行银座金融培训学院”,引进国际先进的培训理念,建设标准化的培训体系,能够将一个毫无工作经验的应届毕业生在3个月内培养成为独立上岗的前台柜员,6个月培养成为独立发放微贷款的信贷员。

本文经作者授权发布。作者简介:孙自通,小微企业信贷、互联网金融、民间金融领域知名专家,知名培训师,“信贷风险管理”公众号创始人。

本文节选自孙自通律师新书《小微企业信贷业务流程与法律实务》,该书已经出版,上下两册,共计六十万字,分为基础篇、业务流程篇、法律实务篇,专题篇四个版块,现书销售,好评率95%以上,如欲购买请关注“信贷风险管理”公众号购买。

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