评测丨腾讯的微黄金VS支付宝的黄金基金 哪个更值得买？

6月底的连续阴雨之后，7月初黄金价格持续走高，至于黄金价格在下半年走势如何，具体还要看美联储的加息动作、美元指数以及国际政经等因素。有市场观点认为，二季度的低迷期过后，三季度黄金有望迎来反弹行情。

黄金的投资方式比较多，有实物黄金、纸黄金、黄金基金等，对于普通投资者来说，近两年比较流行的是互联网黄金，比如支付宝的存金宝、腾讯的微黄金、黄金钱包等。

5月份央行发布《互联网黄金业务管理办法（征求意见稿）》，对互联网黄金的销售平台资质、业务范围等进行了限制。

融360理财分析师认为，这对一些小平台来说受到的影响比较大，比如实缴资本在3000万元以下的互联网机构就没有资质卖互联网黄金，但是对于支付宝、腾讯这样的互联网巨头来说，影响不大，黄金产品可以继续放心购买。

那支付宝和腾讯的黄金产品，哪个更值得买呢？融360理财分析师下面就来比较一下这两款产品。

一、腾讯微黄金

在微信上售卖，大家如果没发现的话，在微信右上角添加朋友里的公众号里搜索“腾讯微黄金”就能发现，之后在小程序里也可以找到微黄金。

1、产品说明

腾讯微黄金是腾讯财付通与工商银行合作，以工行的积存金为基础，以微信为产品的展示平台，联合推出的实物黄金服务。工商银行负责为客户进行黄金买卖及资产安全管理，腾讯财付通保障客户的交易资金安全。

简单来说，微黄金这个产品是工商银行的，腾讯只作为代销平台，产品跟工行的积存金差不多，至于是否与积存金完全一样就不清楚了。

2、如何报价？

与工行线下黄金积存金产品一致，在上海金交所交易时间内，主要追踪金交所现货黄金价格，金交所交易时间以外，微黄金产品价格以金交所上一时段收盘价为基础，并参考国内金价的波动情况，形成微黄金独立报价体系。

3、交易时间

买入和卖出时间为周一至周五9:40-22:20（法定节假日除外）。

4、手续费

买入无手续费，卖出0.001克起，收取千分之五手续费。

5、卖出规则

到零钱：实时到账

到银行卡：17:00之前卖出2小时内到账，22:00之前卖出当日到账，22:00之后卖出次日到账。

二、支付宝的黄金

支付宝的黄金产品均为黄金基金，一共有两款，一个是博时黄金，一个是华安黄金。

1、博时基金

产品全称是博时黄金ETF联接C（代码002611），支付宝显示的资产规模为41.89亿元，但从博时基金及天天基金网可以查阅到截至到2018年6月30日的最新规模为87.77亿元，也就是说在一个季度里面，博时黄金ETF联接C的规模翻了一倍还多，这里面支付宝的用户应该起到了非常大的作用，什么东西放到支付宝上卖，销量肯定不愁。

（1）投资范围

主要投资于博时黄金交易型开放式证券投资基金、上海黄金交易所上市的黄金合约、上海期货交易所上市的黄金期货、债券以及中国证监会允许基金投资的其他金融工具，如融资融券、黄金租赁等。

（2）交易时间

工作日（T日）15:00之前购买，按当日基金净值确认份额，工作日15:00之后为T+1日，以下一工作日基金净值确认份额。

（3）手续费

买入无手续费

卖出：持有7天以内1.5%，持有天数大于等于7天、小于30天0.025%，持有天数大于30天无手续费，都是按照赎回金额收费。

融360理财分析师要提醒大家的是，基金除了买入和卖出手续费，还有其它的费用，包括管理费、托管费、销售服务费等，这些费用虽然不在投资者账户中直接体现，但实际上已经从基金净值里面扣除了，所以大家也应该考虑这一点。

博时黄金ETF联接C基金的管理费为0.5%/年，托管费0.1%/年，销售服务费0.35%/年。

（4）卖出规则

工作日15:00之前卖出，当天确认份额，资金当天24:00之前直接转到余额宝中，工作日15:00之后卖出，T+1工作日确认份额，资金也是直接回到余额宝中。

2、华安基金

产品全称是华安易富黄金ETF联接C（代码000217），6月30日的最新规模是8.26亿元，跟博时黄金不是一个量级的。

（1）投资范围

华安基金跟博时基金一样，同为黄金ETF联接基金，投资范围差不多，跟踪的都是中国黄金现货价格。目前博时基金的跟踪误差为0.04%，华安基金的跟踪误差为0.02%，与实际金价更为贴近。但从标准差上来看，博时基金的近一年标准差是0.87%，华安基金的近一年标准差是0.91%，标准差越小代表越稳定。

（2）交易时间

此外，只要是黄金产品，交易时间都是差不多的，以工作日的15:00为界限，之前购买的就当天确认份额，之后购买的就第二个工作日确认份额。

（3）手续费

买入无手续费

卖出：持有7天以内无手续费，持有天数大于等于7天、小于30天0.1%，持有天数大于等于30天无手续费。

持有7天以内和30天以上，华安基金和博时基金的手续费是一样的，但持有7天-30天之间，华安基金的手续费比博时基金要高0.075个百分点。

再看看其它费用，管理费0.5%/年，托管费0.1%/年，销售服务费0.35%/年，与博时基金完全一样。

（4）卖出规则

与博时基金一样，华安基金也是工作日15:00前卖出，当天确认份额，当天24:00之前资金直接回到余额宝中。

总结完3款黄金产品的具体信息后，究竟哪一款最好呢？

首先，由于支付宝的两款都是黄金基金，在交易规则方面都是一样的，但由于博时基金规模更大、收益更稳、且手续费更低，所以略胜一筹。

接着我们就要比较博时黄金和腾讯微黄金的优劣了。

两者属于不同类型的产品，我们可以从三个维度考察。

第一，交易时间

微黄金的交易时间是9:40-22:20，只要当天22:20购买就可以当天计价，博时黄金需要当天15:00之前购买才能当天计价。微黄金的交易时间更宽。

第二、手续费

买入都不收手续费，微黄金卖出收取0.1%手续费，没有持有时间限制；博时黄金如果持有时间在7天以内手续费很高，那么要收取1.5%手续费，不建议大家持有时间太短，但是如果持有7天以上或者30天以上，手续费就很低。

所以，只要大家持有7天以上，手续费这方面两者差距很小。

第三、流动性

微黄金赎回到零钱是实时到账，赎回到银行卡，15:00之前是2小时内到账，22:00之前卖出当日到账，22:00之后卖出次日到账。

博时基金工作日15:00之前赎回是当天晚上到账，15:00之后赎回是第二个工作日到账。

结论

综上，微黄金在交易时间更长、流动性也更高，比博时黄金ETC链接C基金更具优势。

融360理财分析师最后要提醒大家的是，过去一年黄金行情都比较低迷，下半年风险仍然较大，不建议大家重仓，对黄金行情有一定把握的投资者适合短期操作。不过对于高净值人群来说，作为避险品种，黄金还是值得配置的。（来源：融360，www.rong360.com）