评测丨北京银行直销银行评测：开户体验好，产品少且没有优势

北京银行没有给自己的直销银行起个特别的名字，在手机应用商店里搜索“北京银行直销银行”下载安装即可。开户流程非常简单，只需要提供身份证号、手机号、短信验证码、银行卡号，融360理财分析师绑定了北京银行的银行卡，整个开户流程2分钟即可完成。需要注意的是，如果你绑定的是其它银行的银行卡，还需要上传身份证正反面照片。

开户完成就相当于开了一个北京银行直销银行的Ⅱ类账户，与Ⅰ类账户最大的不同在于没有实体卡及不能取现，功能包括存款、购买理财产品、限定金额的消费和缴费支付等。当然，购买理财产品之前还需在线上做风险评估问卷。

下面重点说一下北京银行直销银行的产品，主要分为4大类：更惠存、更慧赚、更会贷、更汇付。

一、更惠存

更惠存是普通的定期存款，50元起存，其中3个月期利率1.4%，6个月期利率1.65%，1年期利率1.95%，2年期利率2.5%，3年期利率3.15%，5年期利率3.4%。如果提前支取，则按照活期利率计息。

更惠存的利率偏低，参照融360最新统计的8月份各大银行的定期存款利率，更惠存的3个月-3年期存款利率均要低于平均利率，只有5年期存款利率略高于平均利率。不仅利率低，而且并没有直销银行常见的智能存款，提前支取不能靠档计息，只能按照活期利率计息。

不过北京银行直销银行电脑网页版里面，更惠存除了普通的定期存款外，还有结构性存款，目前在售有5款，购买门槛在5-20万元之间，期限在36-363天之间，预期最高收益率在3.4%-3.95%之间。融360理财分析师查看了产品说明书，根据计息规则，能100%达到预期最高收益率。结构性存款不能提前支取，只能持有到期，流动性虽然差了一点，但好在都是一年期以内的产品，而且利率要远高于同期的定期存款利率。

北京银行直销银行只有网页版才有结构性存款

二、更慧赚

更慧赚里面包含2个板块：一是慧赚宝（理财），但是目前还没有任何产品，融360理财分析师推测是未来将上线北京银行自营的理财产品；二是惠添宝（基金），也就是所谓的宝宝理财。

惠添宝里目前有2款货币基金，分别是博时现金宝货币和中加货币A，最新七日年化收益率分别为3.17%、3.01%。融360监测的数据显示，目前货币基金的平均七日年化收益率为3.06%，这两款货币基金的收益率在平均水平上下。

惠添宝单日T+0快速提现额度为1万元，超出部分要进行普通赎回，即T+1个工作日到账，这与其它所有的货币基金相同。

三、更会贷

更会贷是一款消费贷款产品，额度最高为20万元。由于贷款要计入央行征信，融360理财分析师没有亲自试验这款贷款产品，不过银行的贷款审批比较严格，一般要求申请者有良好的征信记录、稳定的工作和银行流水或其它不动产等。

四、更汇付

顾名思义，更汇付就是让用户更加便捷地汇款、支付，不过目前这一板块暂未开放。

总结

北京银行直销银行的产品太少，这是目前融360理财分析师体验过的产品最少的直销银行，只有存款、货基宝宝、贷款三类产品，而且吸引力很弱，定期存款利率太低，没有智能存款，货基宝宝收益率也一般。很难想象什么样的投资者会专门到北京银行直销银行开户并且购买产品。（来源：融360，www.rong360.com）