同话丨消费贷乱象：挂羊头卖狗肉的“培训贷”

消费金融，在我国发展的历史并不长，从1985年，中国银行发出我国第一章境内信用卡算起的化，到今年也就30多年的历史。但是，在国际上，消费金融体制已有400多年的发展历史，无论是在海外发达的市场，还是在新兴市场，都发挥的非常重要的作用，并显示出了其独特的优势。

在早期，我国的消费金融形态主要以信用卡、房贷、车贷为主，而随着2010 年第一批消费金融公司试点，消费金融在我国的发展，便步入了第二阶段。北银、中银、捷信、锦程、招联、兴业等一批持牌消费金融公司成立，产品也由过去的房贷、车贷，逐步延伸至小额、快速、无抵押贷款的业务。而随着互联网金融的兴起，不仅大量网贷平台异军突起，广大零售巨头、电商平台、垂直细分领域的平台都逐步将触角延伸至消费金融领域，基本可以算是迎来了消费金融的春天……

然而，随着各类平台的兴起，人们对消费金融的理解也在发生变化，消费观念也与过去发生了根本的改变，但由于行业发展时间短，行业法规和监管体系并不完善，使得行业乱象不断，甚至很多恶性事件不断上演。同话财经将写一个系列文章，来说一说，各类奇葩的消费金融，以及这些奇葩贷款背后的故事。

今天，先来说说培训贷。

培训贷一般指培训机构和相关贷款机构合作，为培训者提供借贷，培训者以分期付款的方式进行还款。也有贷款机构，与一些大型公司合作，为在职人员进行提供培训贷款，用于支付较为高昂的培训费用，可以采取分期还款，或者与企业合作的形式偿还。

按理说，培训贷是一个不错的贷款产品，用户群体聚焦，用途明确，还款来源相对来说也比较可靠，应该是能形成较好的业务市场及规模的。

然而，事实情况并不是如此。

因为培训贷所引发的骗局，大量存在。

2017年4月，据南都报道，某公司以校内公益讲座的名义，吸引学生参加一对一免费的职业测试。然后，“导师”不断游说，让学生加入职业培训班，并许以美好的愿景。然后让这些学生通过第三方贷款公司无抵押贷款交学费，而学费的费用多达几万元。截止记者采访，已经有约270名学生，遭遇这类骗局。

2017年8月，小刘在深圳某公司应聘，面试后，被安排要求参与PHP知识培训，并签订了《PHP网站开发培训协议》，但到培训现场发现与所应聘公司没有任何关系，是一家完全的第三方培训机构，学费金额为21000元，通过手机支付，其实是在手机上通过贷款平台的名称为PHP高级培训的贷款项目申请贷款，直接支付给培训机构，而在培训结束后，并没有获得工作安排。

2017年11月，有网友在网上发帖，称其在网上投递简历，收到河南某公司的电话邀约，面试过程中，他们不断给我讲述公司如何如何好，并夸我有天赋，当时的我被夸得飘飘然，觉得这家公司很靠谱。一连串自夸、夸人之后，HR又说公司正好缺一个UI设计师，让我考虑一下，工资挺高的，就是要接受3个月的岗前实训。

“你知道的，公司培养你3个月，到时你有了相关技能，我们很担心你离开公司，这样就白白浪费了公司的人力物力。”面试我的HR满脸真诚的看着我，“为了保证你能在公司待够一年时间，你需要在江苏X公司以培训的名义贷16800元的款。”我一听要贷款，有点不解，正准备问她的时候，她又开口说道：“你放心，公司所有职员都是这样的流程，在你实训3个月结束后，会安排你转正。同时，公司会帮你还相关的贷款费用，不用你还一分钱。”

然而，3个月后，该网友被告知，要等待公司的安排，一个多月过去也不见公司有任何安排。

就在前不久，有媒体报道，近100名大学毕业生去某公司面试，受公司的高薪诱惑，答应上交两万多培训费，欠下贷款。最后工作了一个多月，工资丝毫未得，大学生发现其中端倪，报了警。

而这类案例之多，超出我们的想象，而只要去梳理一下，就会发现，主要就是针对刚毕业的大学生，而这些参与方呢，从一开始的培训机构，逐步扩展到，一些招聘网站也在参与（筛选简历，推送人员），不少招聘公司（长年招聘，实则拉人头）作为最前端，后面通过面试洗脑，在适当的时机，推出培训的要求，这时候，培训贷就顺理成章的派上了用场。

而从头至尾，贷款机构并未出面，这让很多求职者并不知道交了培训费用，其实是被贷款了。

对于有些比较隐蔽的公司，甚至会对求职者说，因为其不会操作，直接拿他的手机代为操作，有的人真的在完全不知情的情况下，就背负上了高额的贷款，而且利息或许高的惊人。

而最大的问题是，在求职者去维权的时候，却很难要求退款，向有关部门投诉的时候，却很少有相关部门能出面管理。小编就曾有一位表弟，因为找工作，被骗贷上了培训贷，第二天他就发现了自己被贷款了，于是去找那家招聘公司，招聘公司先是好言相劝，后是威逼利诱，最后不行，直接撂狠话，不参加培训，这些钱也不退了，后面就再也联系不上对方了。

去消协投诉后，消协联系上该公司，该公司表示，这是你情我愿的契约关系，也有黑纸白字的合同。找到工商部门，工商部门派出人员上门检查，该公司也是正常经营，开展员工培训，报警呢，警察却无法立案，最终通过各种关系，找了一大圈人，好不容易将款退回来，却扣了一大笔违约金和手续费。

今年，《非存款类放贷组织条例》已经由央行起草，被提请全国人大常委会审议，这可能意味着自2015年8月就征求意见的“放贷人条例”取得进展，在修正后下发指日可待。届时，相关放贷机构将有法可依，相关部门在监管时也将有依据，合理监管。

在这里，小编希望相关贷款机构，能加强自律，同时也提醒广大求职者，在求职时擦亮眼睛，那些还未入职就先要交钱的，一定要慎重。

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