首套房贷利率连涨20个月,被误伤的刚需离房子越来越远!

原创 同话财经  2018-09-09 15:36  阅读 1,565 次

近年来,随着楼市不断火热,房价不断走高,住房贷款也成为各大银行的主要贷款业务。根据相关数据显示,1997年末,我国商业银行个人住房贷款余额不足200 亿元,2017年,全国个人住房贷款余额82.15万亿元,年均复合增长率约49%。

随着房价的不断上涨,人们依靠工资收入买房的可能性变得越来越小,要买房,先贷款,而房贷也逐步成为广大银行的主要争抢对象,截至6月末,26家A股上市银行涉房贷款余额合计25.92万亿元,在这些银行总贷款中的占比接近31.4%。

由于当前贷款买房极其普遍,也引起,只要房贷利率上升,对买房人的影响就比较巨大。

一、首套房贷利率连续上涨20个月

根据融360大数据研究院最新发布的报告显示,今年8月,全国首套房贷款平均利率保持上涨,达到5.69%,环比上升0.35%,同比上升11.13%,为连续20个月上涨。

数据显示,在全国35个城市的533家银行中,有40家银行利率上升,但较上月减少7家,下调利率银行数仅有4家,而利率持平银行数为488家,为近一年峰值。

值得注意的是,执行利率上浮20-30%银行数增多,其中,128家银行上浮20%,30家银行上浮25%,28家银行上浮30%,分别较上月增加13家、2家和3家。此外,工、农、中、建国有四大行已上浮15.9%。

相信大家都还记得上海楼市利率大乌龙的事件,本来准备下调的利率,在不到24小时,就流产了。

而这也充分体现了当下政府及相关部门对楼市调控的力度的加强,以及各种监管策略的变化,虽然上海地区在房贷利率上本来就比较低,甚至在全国其他地区,普遍上浮三到五成的时候,上海还有银行在执行首套房贷款9.5折的利率。

相信购房者对利率下浮都是持欢迎态度的,但是,从过往经验来看,但凡信贷政策宽松,就会引起楼市热潮,并带动房价上涨。虽然这次只是首套房利率的下调,其实应该很难会引起炒房热度的反弹,但也被监管部门无情的叫停,这不仅反映了监管部门对遏制房价的决心,更表明了态度,但凡有一丝松动的迹象,都会被遏制!

而从过去的楼市调控政策来看,虽然一致都有各种限贷政策,但越到下面的城市,落实的力度越差,很多都形同虚设,而银行从主观上并不希望通过这种限制,去减少优质信贷产品(房贷)业务。

然而,自731中央政治局会议提出“坚决遏制房价上涨”以来,各地都行动起来,过去阳奉阴违的调控也不见了,取而代之的是真刀真枪的调控了,漏洞也都补起来了,而住建部、发改委都不断的发话,要对“调控不力的坚决问责”,这中力度,可不是过去那种说一说那么简单的了,住建部也启动了今年的第二轮约谈,有的城市还被约谈第二次,如果再不下决心,估计乌纱帽也难保了。对地方政府是这样,而对金融机构也一样。金融机构也明显的感觉到了中央的决心以及力度,这时候,谁也不敢以身试法了。

因此,在当前楼市调控的关键政策关口,房贷利率收紧,其实是楼市调控的总体需要,而另外一个角度来说,也有部分银行看到了当前房价高位运行所带来的潜在风险,总体上,房地产行业的不确定因素比往年增加了许多,因此会通过调整利率的方式,更加审慎的对待房贷业务。

融360的报告认为,当前房贷市场政策指向仍偏紧,未来房贷利率或保持低幅上涨。

二、被误伤的刚需,离房子越来越远

房贷利率的上升,对谁最有好处?

这个不好说,但是,我们知道对谁最不利。最受伤的就是那些所谓的刚需。

楼市调控的目的和出发点,其实都是为了让楼市健康发展,楼市要健康发展,最主要的是什么?其实是解决老百姓的居住问题,说的通俗点,如果让大家都有房子住了,那些愿意炒房子的人,让他们去炒去,不会给老百姓的居住造成太大的影响。然而实际情况是,在当前的中国,有许多许多人,至少千万级别的人拥有多套房产,而另外还有大量人急需房子居住,却没有能力买房,而随着房价的不断上涨,有房的人,越来越有钱,因为房子的快速升值带来财富的快速增长;而那些没房的人,离房子越来越远,更为严重的是,随着房价上涨和其他各种炒作因素导致的房租不断上涨,这类人的生活压力越来越大,不仅更加买不起房,可能原本能攒下来的钱,更在逐渐减少,直到消失。

因为房子导致的两极分化现象,变得越来越明显。

银行贷款利率,以及其他相关政策,作为楼市调控中的一个重要手段,通过提高购房成本,来抑制炒房,这出发点本是好的。然而,一年多时间以来,房贷利率不断上涨,从当初的七八折的贷款利率,到如今动不动上浮三四成,更有地方直接上浮5成,从最低到最高,房贷利率接近翻倍,但即便如此大幅度的上涨,对炒房的热度有丝毫抑制作用么?

一点都没有。相反,在开发商与中介商的每一轮楼市促销、炒作中,都有银行的身影,比如买房验资、要想有买房资格,就得先买保险,先买理财,还要存定期,这一切,其实都是银行与开发商共同策划好的一出戏码,为的,就是各取所需,同时,联合起来收割购房者……

这当中,最受上的是谁?

当然是那些刚需。

曾经,他们希望依靠自己的劳动去凑够首付,好不容易凑齐了,才发现,利率上涨了,一个月要多付几千块,算下来,三十年要多付几十万甚至上百万的利息。

而这些上浮的利息,对于那些炒房客,或者有钱的人来说,根本不算什么。因为他们只要关注一点,房价还在不断上涨,就有可以赚的空间,而对于那些有钱人来说,不想支付利息,就全款。

而最终受伤的,还是在开发商与金融机构联手协作之下,被“误”伤的刚需族。

他们从过去,稍微努力努力,还能买得起房,发展到,再怎么努力也买不起房,然而现在的现状是,又多了一批人,他们即便付得起首付,却换不起按揭……

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