房价高，利率涨，九零后沦为接盘的一代？

时间的车轮，永不停歇。

十年前，那些被称为“垮掉的一代”的90后，如今已然成年，第一批90后，已经28岁了，大多也逐步为人父母了。

当80后渐渐老去，90后取而代之，不仅成了社会主流，成了买房的主力军。

一、九零后成为购房主力

在房价高企的当下，很多人都很难理解，为何这两年，突然冒出来这么多有钱人，动不动就全款买房，而且要疯抢。人们感叹，在买房的时候，钱就根本不是钱。那些曾经手里存款几十万百把万的人，总以为日子过的还算不错，可是一到售楼部一看，这点钱，连购房的资格都没有。

那么，这些年疯狂的楼市里，到底是哪些人在买房呢？

上半年，某机构发布了一个名叫《2018年房地产经纪行业发展趋势展望》的报告，显示，国内已进入"80后90后"为主的房产消费时代。

无论在几线城市，90后都已经代替80后成为了购房的主力军。如果把数据细分到刚需市场，90后的成交占比已经超过了三分之二。

在受访的90后中，14.3%的人已经买房，而那些还没来得及买房的人中，准备两年内买房的人比例达到31.3%，准备2到5年内买房的人有22.2%，17.2%的人计划在五到十年内买房，而称没有买房计划的人仅占15.2%。

看到90后成为买房主力，会有很多人不相信，怀疑他们的买房款从哪来？

前段时间，11位姐姐凑钱给弟弟买房结婚的新闻，引起了广泛的关注，而这也反映了当下年轻人买房的窘境，如果不依靠父母亲人，单靠自己，像90后这种才踏入社会不久，面对如此高的房价，想买一套房，真的很难，也不难理解经济学家樊纲的六个钱包理论了。

从数据上看，父母（亲人）给首付，个人支付月供的，占比例41.4%，父母（亲人）给一次性付款的20.5%，自己首付自己月供的17.6%。也就是说，90后买房的钱，绝大部分都是来自父母和亲人。

不管你愿不愿意承认，凭一己之力挣到首付和月供的90后比例只有12.4%！父母掏首付，子女还贷款的模式是目前90后买房存在的普遍现象。

二、高房价挤压家庭财富

经济学家樊纲的六个钱包理论，指的是年轻人要买房，要向家里人借钱凑首付买房，男女双方都向各自的父母、爷爷奶奶、外公外婆借钱，一共就是六户人家，所以称为六个钱包。

“六个钱包”讲述了中国社会薪火相传的游戏规则。

但也触碰到了当下人们为了房子，而倾其所有的痛点。

无论人们如何去争论，或者批评“六个钱包”理论，不可否认的是：房子，消耗了一个家庭的大部分积蓄，透支了几代人的奋斗果实。

有大数据显示，年轻人靠自己在上海付首付的可能性只有1%。

近日，由上财高等研究院发布的《警惕家庭债务危机及其可能引发的系统性金融风险》(下称《报告》)引起我们的注意，报告中提高截至2017年中国家庭债务占GDP的比重为48%。

上述《报告》指出，截至2017年，我国家庭债务与可支配收入之比高达107.2%，已超过美国当前水平，更是逼近美国金融危机前峰值。

与此同时，由于隐藏的民间借贷等无法被统计的部分，实际上中国很多家庭已处于入不敷出的状态，家庭流动性已到了命悬一线的地步。

中国传统的思想是存钱存钱再存款、拒绝借钱和负债的，但是最近几年因为房价暴涨，没买房的人手里的钱大富贬值，越晚买房越买不起，这就逼着大量的家庭掏光两代人所有积蓄，再背上几十万、数百万的债务去买上一套房，逼着大家加杠杆和负债。

所以大量的家庭陆陆续续都加入到了贷款买房的队伍，尤其在2016年达到疯狂的程度，去年虽然有放缓，但是还是在处在一个快速增长的过程当中。

家庭负债率升高是因为房价过高，使得居民必须依靠负债才能买到，买房支出占家庭收入的比重过高，就形成了家庭的高负债率。

据统计，中国家庭资产中房地产占比已经达到68%，北京和上海等一线城市则高达85%。

一套房子，吸收了一个家庭多年来积累的财富。

可以说，当下中国家庭中，看起来富有的家庭，资产被房子占据了绝大部分，高负债率导致生活水平和生活质量下降，压力增大，是非常现实的情况。

三、九零后会成为接盘侠吗？

我国房地产市场化改革，到今年正好20年。

在这20年里，房子，一直是一个只涨不跌的投资渠道，这些年，只要投资房产的人，都大赚特赚。而这也吸引了更多的中国家庭参与的楼市大潮中来。

然而，从市场规律来看，从来就没有什么只涨不跌的投资品。

另一个角度来看，7月31日，中央政治局会议提出了“坚决遏制房价上涨”的调控目标，要通过建立长效机制，下决心解决好房地产市场问题。

在“房住不炒”的基本定位和各地限购、限价、限售的政策下，一线城市房价趋稳，成交量下跌，二线城市热度也有所减弱，虽然部分三四线城市还是热点频出，但是各种限制政策不断推出，可以预见的是，这种热度持续不了多久。尤其是住建部在前不久的会议上提出，对地方政府调控不力的要坚决问责，这就意味着，地方政府要为楼市调控承担责任，如果不按照中央定的调子来，那迎接而来的，就是严厉的问责，这使得很多地方政府，过去依赖房地产，一边调控一边放水的“假调控”彻底行不通了。

房价一旦稳定下来，那些想靠房子升值发财的人，只能静等了。

如果房价下跌，90后作为近年来的购房主力军，将深受其害。尤其是这几年来，购房者大部分都是在利率上浮的基础上从银行贷款，房价一旦下跌，这种高昂的贷款成本、较高的月供，将会使这些90后购房者面临着巨大的压力。

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