家庭债务超限，房价暴涨，中产韭菜如何自救？

有报告显示，中国的中产阶级已经达到3亿人，超过了美国的人数，当然也有些机构给出的数据与这不一样。看起来，似乎中产阶级成了社会主流，他们有着稳定的收入，在大城市拥有不错的社会地位，逐步成为社会的中坚力量。

然而，在光鲜的外表背后，有着令人意想不到的压力与辛酸。尤其是近几年来，债务压顶，钱包缩水，成为广大中产为自己、为家庭、为生活焦虑的主要方面。

一、中国家庭负债率高达107.2%，逼近美国金融危机前峰值

近日，上海财大研究院发布了一份报告，报告显示，中国家庭债务已逼近家庭部门能承受的极限。

一石激起千层浪！这篇报告不仅刷屏了朋友圈，更让很多中产阶级倍感压力，并陷入了深深的焦虑。

根据报告显示，截至2017年，我国家庭债务与可支配收入之比高达107.2%，不仅超过了美国的水平，更是逼近美国金融危机前的峰值。

报告还说道，如果考虑到隐藏的民间借贷等无法被统计的部分，中国很多家庭实际上已处于入不敷出的状态，家庭流动性已到了命悬一线的地步。

通过对老百姓现金流的侵蚀，家庭债务对消费的挤出效应已持续多年，消费增速自2011年开始持续下滑，社会消费品零售总额的增速已经由2011年20%下降至今年6月份的9%。

二、高房价挤压下的中产

能算上中产阶级的，基本都是有房族。如果还在为买房而奋斗的人，或许根据一些对中产的定义，应该还算不上，当然，这其中不包括那些有能力但不愿意去买房的人。

对于当下的新兴中产来说，能拿出全款在大城市买一套房子的，应该不多，小编也没有去查询相关数据，在一线城市拥有一套全款房产的，净资产应该都在千万级别以上，应该超出了一般的中产范畴了吧。

更多的中产，其实还有另外一个名字，那就是房奴。

为了买房，只能贷款，而这就导致了家庭债务率大幅度提高。

根据相关数据显示，2012年末时，我国家庭房贷债务率大约只有19.75%，而到了2018上半年，上升到34.29%；同期，我国住户贷款占住户存款比从2012年末的不到40%，上升到63.48%。

高债务之下，必然会产生巨大的偿债压力。

腾讯房产曾经做过一个调查，在深圳，89%有房族是70后、80后为主导的中年人，且绝大部分都只拥有一套深圳房。尽管有房，但仍有40.2%的受访者总是焦虑，仅11.7%的人表示不焦虑。

而在焦虑的因素中，房贷、工作、孩子、保证生活品质这四点是主要方面。

FT中文网《中产富裕阶层财富管理研究报告》中关于家庭支出这一部分也显示，除基本日常开支外，子女教育费（54%）和房贷支出（44%）成为最普遍的负担。

据统计，有91.1%的人购房用了按揭贷款，在这群按揭族中，有31.75%的人，月供占到了其收入的50%以上。

很多在一二线城市的房奴坦言，已经被房子压的喘不过气来，他们每天都在围着房子工作，不敢请假、不敢生病、不敢辞职，一旦有任何闪失，就意味着房贷断供。

三、负债增加，钱包缩水，中产如何自处？

从国家层面来看，这种高家庭负债的情况，应该引起重视。需要将企业去杠杆、政府去杠杆和家庭去杠杆放在同等地位，进行通盘考虑。加快居民收入分配方式改革力度，让居民有真实性的gdp增长，提高社会的就业质量，最大限度的缩小贫富差距，不断完善税不改革，进一步降低个人所得税及家庭的税务开支，更重要的是要引导房地产走上健康的轨道，禁止炒房企业和炒房客盲目拉高房价，让房子真正回归居住属性，方可减轻家庭债务负担。

那么，在这场风暴之中，我们个人应该如何作为呢？如何才能避免沦为时代背锅侠的命运呢？蜜财经分析道：

首先，请不要对去杠杆抱有侥幸心理。

先知先觉者如许家印，多次引入战略投资，主动降低负债率；后知后觉者如老王，被打了一巴掌才开始卖资产；而死不悔改者，如股权质押的上市公司大股东，其结局就是直接跌破平仓线！

第二，请远离一切高风险、高杠杆的投资。

针对投资风险，银保监会主席郭树清给了一个官方的投资标准：“在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”

如果你是风险爱好者，10%也许不过尔尔，但如果是家庭理财的各位，还是要以安全为主。记住6，8，10，远离倾家荡产，从你我做起。

第三，尽量不要借钱、高负债。

即便是刚需买房也要量力而行，根据个人和家庭情况合理控制贷款额度和负债比例，不要过高杠杆。

毕竟，风险管理是金融投资的核心，防守比进攻更重要。因为只有活下来，保存实力，才能有反攻的希望！

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