首套房利率上浮40%，这是要打劫刚需吗？

对于购房者来说，最近的消息面有点丰富，不仅是央妈放水，还有调控趋紧，而近期，官方媒体不断喊话，也传递出了调控不会轻易放松的消息。

而更与大家直接相关的是，银行房贷利率的不断上升。

根据融360发布的《2018年6月中国房贷市场报告》，2018年6月全国首套房贷款平均利率为5.64%，相当于基准利率1.151倍，同比去年6月首套房贷款平均利率4.89%，上升15.34%，而东莞首套房贷款利率已经达到6.13%，均值首次突破6.10%。

近日，根据券商中国消息，北京部分银行有网点首套房贷利率在基准利率基础上上浮40%，也有银行的部分网点首套房房贷利率上浮30%。

然而，与贷款利率不断上升的同时，却是银行流动性持续宽松。

7月23日，国务院常务会议要求财政金融政策协同发力，更有效服务实体经济，提出积极财政政策要更加积极，稳健的货币政策要松紧适度，同时强调要保持宏观政策稳定，坚持不搞“大水漫灌”式强刺激，以保持经济运行在合理区间。

同一天，央行公告宣布，开展中期借贷便利(MLF)操作5020亿元，当日无逆回购操作。这是一周内，央行第二次进行MLF操作，7月18日，央行窗口指导银行，将额外给予MLF资金，用于支持贷款投放和信用债投资。中信证券固收团队统计，两个月以来通过MLF操作已累计净投放9055亿元。

有不少人士分析，在资金面宽松的背景下，房地产应该开始蠢蠢欲动了。

然而，楼市调控并没有放松，在各地政策持续加码的情况下，官方媒体也在不断喊话，7月17日新华社发表题为《稳定房地产，调控要从严》的文章。从标题就能看出来，调控要从严，这个基调是明确的，这也表明很多人寄希望于调控放松的幻想，已然破灭。前几天，新华社通过对地方楼市的调研再次发表评论文章《严格把“房住不炒”落到实处》，明确指出，要将房住不炒的理念，落到“实”处，而不仅仅是说说而已，这意味着会有相应的监督、检查、监管措施跟进。

不断收紧和加强的调控，或许能进一步控制宽松货币违规流入楼市。

然而，大家都知道，楼市调控，调控的是炒房客，是希望通过政府行政手段，抑制投机炒房，严控房价过快上涨。刚需客应该不在此范围之内。这一点，我们也能看出来，各地在调控政策中，绝大部分都针对二套房有大量限制，对于首套房，限制较少，这说明，不管从国家到地方，对于刚需客的购房需求，并没有抑制的意思。

然而，在现在的这一轮调控下来后，出现了什么样的情况呢？

在前几年，很多购房者，尤其是刚需购房，首套房的利率大部分都有折扣，95折，甚至85折，而如今呢，很多地方普遍首套房利率上浮15%-30%，二套房利率上浮，可能是因为是改善性需求，或者有炒房嫌疑的，上涨一点还能理解，可刚需客为何要受到牵连呢？

我们来简单算一下，一个刚需客买房，从过去的85折，到现在的上浮30%，要增加多少成本？

200万贷款，按贷款30年算，等额本息还款，如果利率按85折，每月偿还9745.36 元，合计利息支出1508328.14 元；

如果上浮30%呢，每月偿还12470.86 元，合计利息支出2,489,508.99 元。

从上面数字也能看出来，一个刚需客，按照之前的85折贷款200万买房，利率上浮到30%，意味着，每个月要多支付月供2725.5元，合计利息要多支出98万多元。

这就意味着，一个刚需客，如果不考虑房价上涨的因素，这两年多的时间里，仅从贷款角度考虑，刚需客购房的成本就要增加约100万元，这还只是贷款200万元，要知道在一线城市买一套房子，贷款可能远高于这样的金额。

近十几年来，房价蹭蹭蹭的往上涨。与之伴随的是一轮一轮的调控。

然而，如今的结果是，刚需客越来越买不起房了。

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