首付比例50%，贷款利率上浮3成，刚需客还买得起房吗？

这一轮楼市调控，已经持续了20多个月，从2016年底到如今，楼市调控一波接一波，到如今，全国给第推出了几百次的楼市调控政策，从老四限（限贷、限购、限价、限售）到新四限（限人才落户购房、限企事业单位购房、限制假离婚、限制未成年人购房），一系列政策，成功的将一线楼市火爆上涨的势头遏制住了，部分三四线城市房价也逐步回归平稳，虽然还有部分三四线城市依然火热，但相信，各种更加严厉的政策还会继续出台，直到火没那么旺了为止。

各种调控政策的目的，是为了抑制房价过快上涨，打击投机炒房行为，但是，在广大购房大军中，还有那么一批人，他们没钱炒房，而是用六个钱包去买一套自己居住结婚的房子，只是，在一系列严厉的调控政策之下，这类人成了被误伤的群体。

刚需，有两种理解，就是说房子买来是居住用的，而不是投资性的用途，包括刚性居住需求（第一套房）和改善性需求。

在当前房地产市场环境中，买房基本靠抢，不仅要靠功夫去抢，还需要有足够的资金，并能提供证明你有这么多资金，你才有资格去参与摇号。记得楼市很火爆的时候，某个楼盘开盘之前，提出需要验资，必须提供50万以上的银行资金证明，同时，还需要在现场购买30万的银行理财，才能获得摇号的资格。这意味着，你想买房，就必须手头有80万元的现金，才有资格参与抢房。仅验资这一条，就直接甩开了很多想购房的人。

另外，过去首付比例一般为2成、3成，买一套100多万的房子，凑个二三十万就可以买了，可如今，很多地方买房都要求首付5成，尤其是针对二手房，要求更高。要知道，对于很多刚需客来说，新房抢不到，等不及，二手房才是比较好的选择，可是高首付，加上高房价，使得买房者望而却步。

近日，合肥某银行营业部个贷中心流出一则通知，通知要求，二手房首付比例提高至50%，按照合肥目前的房子均价来看，一套120平方的房子，至少在200万以上，这就意味着，没有100万以上的资金，就压根没法去买房了，这个门槛与前几年相比，提升的比例可不是一点点。

而据相关媒体报道，执行这类似政策的可不止一家银行，目前已有多家银行提高比例，甚至有银行直接停止贷款。

在首付比例上升的同时，贷款利率也在上升，合肥目前市场上，有几家银行停止放贷，而开展放贷业务的，一套房的利率普遍上涨15%-30%，而二手房的利率普遍上浮20%-30%。

来算一笔账，如果按照目前合肥市场价格非常低的房子，1.4万/平米，买100平方，首付3成，贷款30年，若利率上浮30%，则利息支出要增加32.746万元。这已经是最低标准了，而目前合肥政务区和滨湖的房子均价已经超过2万了，这也就意味着，利息支出要增加的更多。

而房贷利率的上涨，这不仅仅是某一个地区的现象，根据融360发布的《2018年6月中国房贷市场报告》，2018年6月全国首套房贷款平均利率为5.64%，相当于基准利率1.151倍，同比去年6月首套房贷款平均利率4.89%，上升15.34%，而东莞首套房贷款利率已经达到6.13%，均值首次突破6.10%。

2018年6月全国533家银行分（支）行中，有169家银行首套执行基准利率上浮10%；164家银行首套执行基准利率上浮15%；116家银行首套执行基准利率上浮20%；25家银行首套执行基准利率上浮25%；16家银行首套执行基准利率上浮30%，而执行利率上浮空间不断上调的银行，不断增加。

这也意味着，老百姓想买房，要支付的成本，不仅因为房价的不断上涨而不断增加，而随着房贷利率的调整，也将大幅度增加。

从房价收入比看，按照去年的数据，前20位的城市，房价收入比最低的为10.45，这就意味着一个平均工资水平的家庭，要十几年不吃不喝，才够买得起住房，按人均面积36.6平方米计算。

而随着这两年的房价上涨，这一数字，还在逐年上涨。

而另一方面，随着经济发展，各种涨价潮来临，生活成本不断提高，对于很多工薪家庭来说，扣除掉日常开支，或许一辈子也买不起一套房。

当前，国家调控不断加强，“房子是用来住的，不是用来炒的”，这一理念深入人心。

国家也在推行各类公共住房的建设，然而，对于刚需家庭来说，拥有一套属于自己的房产，还是一个美好的梦想。

只是希望，这不仅仅是梦想。

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