中产变中惨，高负债零储蓄，高房价下的中产家庭何去何从？

中产阶级，是近些年来兴起的一个阶层，并且随着社会经济的发展，中产阶层逐步成为社会的中坚力量。根据《福布斯》中国对中产的定义，在我国，中产阶级应该满足以下条件：生活在城里；25到45岁间；有大学学历；专业人士和企业家；年入1万—6万美元。而在很多网友的眼中，中产阶级的标准，至少年收入20万以上。

我国到底有多少中产阶级？这个数据目前没有一个准确的数据，但是按照5万至50万美元的净财富，根据西南财经大学中国家庭金融调查(下简称CHFS)调查数据显示，当前中国中产阶层成年人口占成年人口比例为20.1%。但是，在相关报道中，中国中产家庭的资产中，60%以上在一线城市有住房，80%以上在三四线城市有房产，可以想见，随着房价的上涨，房产在资产中的占比不容小觑。

再从居民存款来看，截至2017年5月，央行公布的境内居民住户存款总额为62.6万亿。虽然居民住户存款月月攀升，但更值得关注的一个现象是，境内居民人民币贷款已经从2010年的8.8万亿飙升到现在的36.4万亿元。把境内居民的人民币存款减去住户的贷款后发现，中国人手里已经没有大量存款了，全国居民净存款仅剩26万亿！

从存款上看，意味着什么？人均存款不到2万了，这是一个很可怕的数字。

中国老百姓，是喜欢存钱的，这一点，是有着历史原因的。在中国历史上，除了新中国以来的几十年时间里，人们能享受和平带来的富足生活以外，大部分时间，几乎都在各种朝代更迭之中，战火纷飞，难民四起，老百姓基本都在艰苦岁月里艰难的讨生活。

随着新中国的建立，尤其是改革开放以来，老百姓的生活变的越来越富足，物质生活极大丰富了。然而，随着社会的发展，人们相应的生活支出也不断增加，小编举几个简单的例子，医疗方面，在不少乡村，很多人都因为外出打工，这些年攒了一些积蓄，可是因为一场大病，几乎花光所有，这种因病返贫的实例越来越多。

除了医疗之外，现在生活开支中，教育支出也是人们生活中，非常大的支出，子女教育，从幼儿园开始，各种学习，各种课程，各种兴趣班，价格可是一个比一个高，根据新浪教育发布的《2017中国家庭教育消费白皮书》显示，我国家庭中，教育支出占家庭年支出的50%以上，仅学龄前教育支出就占家庭总收入的26.39%。

我们再从投资角度来看，根据相关报告，就目前而言，股票、基金、P2P、货币基金、银行理财、大额存单、银行定存等，已经基本上属于普遍中产家庭重要的资产配置渠道。从股票来看，上半年股市表现可谓是惨不忍睹，上证指数从去年底的3307点，下跌到6月底的2847点，跌幅为16%，很多个股的跌幅都超过30%，从各个板块看，沪深300跌13%，上证指数跌14%，创业板指跌8%，中小板指跌14%。中国股市的总市值也由去年年底的56.6万亿跌倒最近50万亿附近，下跌了近7万亿，按照持仓情况来看，持仓的股民在4000多万，也就是说人均亏损15万左右。

另外，在高房价背景下，我国家庭最新房贷杠杆率已经高达33.59%。房地产（负债）占家庭资产比重较高，主要原因是我国房价上涨过快。反过来说，如果房价不涨，或者缓涨，那么家庭资产负债率可能压力就会变大，甚至恶化。

中国居民杠杆率迅速提高（数据：wind资讯，国际清算银行，安邦咨询制图）

在高杠杆、低储蓄的背景下，中国中产家庭面临着巨大的压力。

根据安邦智库的分析，中国今后很难有真正的中产阶级存在，主要原因是两个：

一是成本的高涨将迅速吞噬掉财富和资产，中产阶级徒有概念但无其实质，其资产处于危险之中。

二是技术贵族在撕裂中国的中产阶级，这实际是一种分化，部分中产阶级因为掌握有独特的技术和创新能力，拥有一种资源稀缺性，导致他们的收入大大高于一般人，成为技术贵族。

至于普通的中产阶级，实际上他们因社会综合成本上涨的速度，远超其收入上涨的速度，而不复存在。

“房地产掏空了中国年轻一代的梦想”。

也许，在新一轮楼市爆发之中，房地产掏空的不仅仅是年轻一代的梦想，他们还有可能掏空中产阶层辛苦经营起来的社会阶层和家庭财富。

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