互联网+时代典当行如何建立互联网思维

典当行业具有上千年的发展历史，在朝代更迭之中，生生不息，能在各种不同的意识形态和社会制度环境下，都能生存与发展下来，究其原因，就是其解决了社会生活中广大老百姓的最急的那一部分融资需求，而这种需求的满足，在历朝历代是没有其他的商业形态所能代替的，。说白了，就两点，一是有社会需求，二是不带替代性。这里的不可替代性，是由典当的业务特点决定的，在商业经济发展到一定的程度的时候，人们对融资的需求会越来越多，而相应的融资机构也会增加，但能快速以当物获得小额、快捷的融资的，只有典当这个行业，其便捷性、高效性使其具有不可替代的地位。

但随着现代市场经济的建立，金融体系不断完善，尤其是现在多层次的金融体系的建立和完善，使得人们在社会生活中不同层次、不同期限、不同金额的各类融资需求，都有相应的金融产品去满足。从银行、保险、信托、基金、融资租赁到小贷公司、P2P等各类不同的融资方式层出不穷，随着互联网金融的发展，移动支付、白条、信用消费等兴起，使得消费金融日渐火热。

尤其是近年来，互联网的普及与发展，使得“转型”变成一种常态。“+互联网”一夜之间成为所有传统行业、传统领域企业转型的方向，并形成一种热潮。部分典当行也在积极的向互联网领域探索和延伸，有专业的互联网典当平台，也有典当行自行搭建业务平台，开展绝当品电商，形式多种多样。但从行也来看，绝大部分典当行还依然在过去业务风险的泥淖里艰苦挣扎，传统业务不敢做，创新业务不会做，面对各种风险，高度紧张，过渡敏感，停滞不前。业界不少同仁都提出要用互联网思维来改变典当行业，那么对于典当行业来说，如何认识互联网思维，如何建立互联网思维呢？

一、什么是互联网思维

在(移动)互联网、大数据、云计算等科技不断发展的背景下，对市场、对用户、对产品、对企业价值链乃至对整个商业生态的进行重新审视的思考方式。

互联网的一些事里署名为北城剑客的文章对互联网思维所了一些误区的解释，引用如下：

1、不是因为有了互联网，才有了互联网思维。

而是因为互联网科技的发展，以及对传统商业形态的不断冲击，导致了这种思维得以集中式的爆发。这个道理很简单，生产力决定生产关系，互联网在技术和商业层面的变化必然会带来上层思考方式的变化。

2、互联网思维不是互联网人的专利。

不是因为你在互联网公司你就具备这种互联网思维，也不是传统企业就没有这种思维。互联网思维就是一种思考方式，它不属于哪一类人。互联网公司出来的也有很多人不具备这种思维。

3、互联网思维不是包治百病的灵丹妙药，但也不是境界虚高。

在互联网思维的指导下我们可以重新审视一下我们原有的一些商业习惯。现代社会碎片化阅读的习惯导致我们经常一知半解，很多人并没有深入地理解互联网思维，就四处挪用，这个稍微有点悲哀。

4、多数人都在用互联网思维做营销，而少有人去完成互联网思维的系统思考。

卖牛腩、卖煎饼果子的案例遭到大多数人吐槽之后，又有大把人用互联网思维来包装，卖电视、卖包子、卖卫浴、卖家居，等等等等，甚至还有人要用互联网思维去改造一所青楼!话说回来，用互联网思维做营销，本身也是去博取眼球、获得关注和流量，流量思维本身也是互联网思维的一种。

5、互联网思维，你认为它重要，它对你来说就有意义，你认为它不重要，它对你来说就没有意义!

对于传统企业和创业者，我们要做的不是看客，不是在这里看热闹。一种新的商业现象和商业逻辑，我们要思考的是怎么为我所用，因为我们在切切实实地做生意!如果不理解，我们就去研究和学习;如果理解了，挽袖子动手去干就好了。

那么，到底怎样理解互联网思维?依然是“独孤九剑”9大思维，包括：用户思维、简约思维、极致思维、迭代思维、流量思维、社会化思维、大数据思维、平台思维、跨界思维。

二、互联网思维的商业逻辑

真正的互联网思维是对传统企业价值链的重新审视，体现在战略、业务和组织三个层面，以及各个价值链条环节中，将传统商业的“价值链”，改造成互联网时代的“价值环”。

“价值环”以用户为中心，战略制定和商业模式设计要以用户为中心，业务开展要以用户为中心，组织设计和企业文化建设都要以用户为中心。战略层、业务层和组织层都围绕着终端用户需求和用户体验进行设计。这就是互联网时代的“价值环”模式。

在业务层面，用户端和供应链端联接起来，形成了一个闭环，将不断地实现价值动态传递。这种经过互联网思维改造的“价值环”模式，将对传统商业生态和商业理论带来深刻的影响。“价值环”要求我们必须要持续不断地关注用户需求、聆听用户反馈并且能够实时做出回应，这是未来企业建立商业模式的基础。

互联网思维在这个“价值环”中如何分布?

1、战略层

主要命题：怎样明确产业定位?怎样制定战略?怎样设计商业模式?

典型思维：用户思维、平台思维、跨界思维

2、业务层

(1)后端：产品研发及供应链

主要命题：怎样做业务规划?怎样做品牌定位和产品设计?

典型思维：用户思维、简约思维、极致思维、迭代思维、社会化思维

(2)前端：品牌及产品营销

主要命题：怎样做品牌传播和业务经营?怎样做商业决策?

用户思维、流量思维、社会化思维、大数据思维

3、组织层

主要命题：怎样设计组织结构和业务流程?怎样建设组织文化?怎样设计考核机制?
典型思维：用户思维、社会化思维、平台思维、跨界思维

三、典当行业的互联网思维模式要实现的几个转变

对于典当行来说，需要重新审视一下原有的一些商业习惯，这包括业务合作、推广、项目评价、风险控制等多个方面。

1、业务合作模式

过去，传统典当业务，大多是典当行独自面对某一个业务，在《典当管理办法》规定的额度范围内开展业务。而在互联网时代，随着各类社会信息、科技手段的发展，典当行应改变过去“典当行-当户”之间这种点对点的业务关系，应扩展外部合作，引进各种各样的第三方，共同发挥各自优势，谋求业务的发展。如，引进第三方担保机构，加强业务风险控制，引荐第三方业务平台，扩充业务来源，引进第三方资产管理公司，提升绝当物品处置能力，引进第三方电商平台，快速提升绝当品直接销售渠道。合作的模式多种多样，每一家典当行可根据自身的业务特点和能力特长去挖掘。

2、业务推广模式

过去典当行的业务推广模式，主要是依托从业人员的各种关系、以及传统的纸媒、电视等渠道，而随着互联网的普及，自媒体的发展，各种推广渠道越来越多，并且成本较为低廉，效果非常直接。如，典当行可以利用自建网站、微信公众号、官方微博等各种渠道宣传推广业务，提升品牌影响力，同时，还可以借助各种自媒体平台、广大论坛、第三方信息发布平台，去发布各类业务需求信息。同时，要改变过去业务拓展只是业务人员的事情的局面，要建立全员都是业务员的经营发展理念，每一个人都是业务推广员，信息员，多渠道、多角度、全方位的拓宽业务渠道。

另一方面，过去典当行大多不注重自身品牌的建立，在互联网时代，品牌的作用比过去更加重要，一个品牌带来的不仅仅是业务，更是各类社会影响力，是企业长久发展的动力和资源。典当行应充分利用现代新媒体的手段，提升品牌形象。

3、项目评价模式

传统的典当业务，大多采取单个项目评审的模式，通过业务经理的项目调查，风控部门的审核，进行项目评审会集中评审，而现代典当业务通常对效率要求较高，多种多样的典当业务模式，都要求典当行建立相应的项目评价模式，通过技术手段，构建相应的风控模型，将感性的项目评价标准不断量化，借助第三方专业人员或机构，对当物的价值、交易活跃度等做出相应的评估。

4、风险控制模式

改变过去感性的风险控制体系，应充分利用大数据、借助第三方征信体系，建立适合自身业务体系和发展需求的风险控制体系。更为重要的是，在风险控制的思路上，应该改变过去那种以控制为主的风控思路，而应该多从客户服务的角度，去考虑如何将客户服务的好，协助客户做大做强，谋求双赢。

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