随着支付宝的流行,蚂蚁借呗可能是目前大部份购物者在用的贷款方式,用蚂蚁借呗到底合不合适呢?蚂蚁借呗的真实利率到底是多少?下面小妹给大家来算一笔账。
之前有网友给我说想从支付宝的蚂蚁借呗借钱然后用来投资理财,原因是日利率是万分之四,核算一下年利率是14.6%,借出来炒个股,投资个网贷还能赚钱。先不谈投资网贷的风险,和去哪里投资能赚的多,我们就看蚂蚁借呗的真实利率,就觉得不可取。
蚂蚁借呗的日利率是万分之四,也就是说:
月利率=当月天数(按30来算)*万分之四≈1.2%
年利率=365*万分之四≈14.6
蚂蚁借呗的年利率是14.6%,这只是一个粗略的算法,实际上蚂蚁借呗的年化率还要高于这个。
先来看看蚂蚁借呗的还款方式:
★先息后本:就是按月付息,到期一次性还本。
★等额偿还:就是贷款所说的等额本息,即每月还款金额相同。
★等额本金:即贷款本金按照贷款的月份平分,再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额。
目前蚂蚁借呗已经不用第三种方式,也就是现在只有先息后本,等额偿还。
接下来,我们用实际案例分析哪种方式比较合适,计算蚂蚁借呗真实的年利率是多少?
1、从利率上来看
假如2018年10月18日借款2万元,期限是12期,按照蚂蚁借呗日利率万分之四的计算,下面是先息后本和等额偿还的计算结果。
从图所知,蚂蚁借呗的真实利率并不是14.6%,而是15.62%,真是算很高的了。而通过计算可以知道,蚂蚁借呗的两种还款方式相差不是很大,仅有0.0006%,是可以忽略不计的,也就是说。两者的年化率相同的,选择哪种方式还款都无所谓,年化率都达到了15%以上。
下面是小妹在大神那里找到的日利率不同的情况下的实际利率:
借呗日利率万3,实际利率约为11.52%;
借呗日利率万4,实际利率约为15.62%;
借呗日利率万4.5,实际利率约为17.72%;
借呗日利率万5,实际利率约为19.86%。
我国法律规定,年化率在24%以下,都不属于高利贷,受到法律保护。
2、从利息来看
等额本息需要归还的利息是1570.12元,
先息后本需要归还的利息是2880元。
单从利息来看,还是选择等额本息的还款方式比较好,要节省近千元。
综上所诉,蚂蚁借呗的真实利率都达到了15%以上,劝大家还是不要套现出来做投资理财,毕竟很多理财产品风险大,收益率并不是很高。(来源:融360)
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