征信的这些细节,可能导致你贷不到款,买不到房

转载 来源:爱住家生活圈  2018-06-29 11:47  阅读 1,196 次

关于征信,小编之前就整理过很多干货内容,可还是有网友会因为个人问题被银行拒贷,甚至还有房贷也批不下来的。

理由五花八门,有的因为平时没注意消费工具的选择,有的因为小额记录,有的因为征信的查询次数,甚至有因为逾期数月的。

今天小编就再扒一扒那些不起眼的细节,觉得有用记得收藏。

消费工具的选择

随着时代发展,人们身上都没有了现金,很大一部分人都是通过消费工具消费。

可这里面的门道很多人都不知道,关键点就在于上不上征信。

因为只要是上征信就有逾期的风险又或者算作小额贷款的记录,就会影响以后的贷款(包括房贷)。

小编整理了市面上比较常见的5种消费工具,详细介绍如下:

1. 花呗:花呗是不上征信的。

花呗在去年6月份日公布了《花呗用户服务合同》,那个合同一开始写的是会上报“征信机构”,网友一下子炸了锅,大家都担心用它付款会上了征信。

对此,花呗的官博很快就出来表明了立场:不上征信。

2. 借呗:上征信。

借呗和花呗不同,是属于贷款的产品,因此,它将根据人行相关的规定适时上报征信系统。

如果逾期,后期将影响你的个人信用记录(含芝麻信用),建议还是要及时还款。

3. 京东白条:你只用于线上购物分期,不上征信。

京东是知名的电商购物网站,白条是需要实名制申请就能申请到一定额度的消费贷款的工具,最长免息期为40天,有购物分期的功能。

如果单纯是使用它进行线上购物分期,和花呗类似,消费记录并不会呈现在央行个人征信报告之中。

京东白条方面官方表示:白条属于信用产品,目前没有收到客户反馈有上征信的情况。

4. 微粒贷:会上征信(腾讯)。

微粒贷是腾讯旗下微众银行首款产品,是一款互联网小额信贷产品,贷款利率低于一般信用卡利率。

7 X 24 服务、15 分钟贷款完成、随借随还、按日计息,万分之五日利息。

微粒贷是微众银行发放的小额贷款,你一旦申请了,肯定会显示在个人征信中。

5. 苏宁任性付:会上征信。

这个比较特殊。为什么说它比较特殊,不知道大家看前面四款网贷看出些什么特征没有?

对!就是借贷类的产品都会接入了央行征信系统,而信用消费类的产品目前还未接入征信。

任性付任性就任性在它虽然也是信用消费类产品,但是它却接入了征信。

这意味着我们的每一笔消费,哪怕就算只花了十几块,也会显示在央行的征信里,名目是个人消费贷款。瑟瑟发抖啊!

信用贷款的选择

市面上的信用贷款有很多,今年的贷款环境比较恶劣,这就导致了优质的产品并不多,大致可分为两类,一类上征信,一类不上征信。

上征信会有什么影响?

上征信的话,就会成为你的负债,在以后批贷的时候就会相互影响,并且个人的信用贷款是有上限的,这就导致了你能做的上征信的信用贷款的是有限的;

另外,在申请住房贷款的时候,银行会综合考虑你的征信情况,一旦有上征信的记录,对贷款的流水要求就会更高,这就是部分人房贷批不下来的原因。

上征信的利率低,不上则利率高,但考虑到以后的需要,请务必谨慎选择产品,还有申请贷款的顺序。

切记不能出现以下情况

征信的原由是你要向银行借钱,那么银行需要你是谁、你能否准时还钱、有没有在其他银行借钱、有没有出现过借钱不还的记录,征信的产生主要是方便银行对个人的信息信用的把控。

如果出现以下六种情况,那只能说你跟优质贷款产品的缘分已尽,好走,不送。

1. 连三累六:银行在内的放款机构,查看贷款申请人的信用报告,一般会查看两年内的信用记录。

在这两年的记录里,银行坚持“连三累六”的原则。

所谓“连三累六”是指最近两年中有连续三个月不还款,以及累计六个月出现逾期的状况。

如果你的信用记录中存在“连三累六”的行为,很抱歉,你的贷款申请将被直接拒绝。

2. 逾期未还:连三累六查看的是最近两年内的信用记录,而逾期未还的时间则不限。

即便是3年前,甚至是5年前,乃至更长的时间,只要你没有还款,记录就会一直存在。

逾期未还也被称为“呆账”,记住千万不要有逾期记录。

3. 征信查询过多: 还有容易被大家忽视的一点:征信不能被过多查询,查询过多,也会影响贷款申请,甚至直接被拒。

征信被查询了多少次会对贷款申请产生影响呢?一般来说,半年内被查询超过6次,会影响贷款申请,被查询超过10次,再贷款,可能被银行直接拒绝。

4. 逾期后信用中断:有些人在贷款,或使用信用卡时,不小心出现了逾期。

逾期还款后,以为自己不贷款了,不用信用卡了,这样信用记录就会得到改善。

然而真的如此么?其实,这么做只能适得其反。

逾期后不再贷款和使用信用卡,信用记录出现中断,只能看到最后一次逾期的状况,银行无法判断你后来的征信和还款能力等情况,也会选择拒贷。

5. 信用卡透支过多: 如今,不少人拥有一些大额信用卡,额度10万,20万,甚至更高。

因为额度高,不少人信用卡透支也很多,可大家不知道,透支过高的信用卡额度,也会影响贷款申请。

举个例子,你有一张授信20万的信用卡,你透支了13万,在银行看来,这是你的未偿还负债,负债以及偿还能力,或导致银行直接拒绝你的贷款申请。

6.大额消费贷未结清:从去年底开始,国家严厉打击“首付”贷,严查“消费贷”流入房地产市场。

受政策影响,银行在贷款审核时,将大额消费贷款列为考察项。

有大额消费贷款没有结清的,如果申请房贷,会被直接被拒;申请其他贷款也会受到不同程度的影响。

综上所述

征信对个人的影响是非常大的,所以请网友们平时注意消费产品的选择,也不要出现了恶意逾期,长期逾期的情况。

一旦变成黑户,会导致无法买高铁票,飞机票等情况,甚至前段时间还流传出小孩读书需要提交父母的征信报告的情况。

为了自己,为了孩子,还请大家提高重视。(来源:爱住家生活圈)

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