现金贷的套路，最终都会套住哪些人？

同话财经（www.tbt.cc）消息，近日，国家审计署发布《国务院关于2017年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告》，点名批评现金贷，文中指出，国家审计署抽查60家“现金贷”机构发现，其中40家无从业资质，有的以学生为主要客户，存在较大隐患。针对这个，同话财经曾撰文进行了点评，请点击《被审计署点名违规的现金贷，到底有多恐怖？》

现金贷，在我国经历了很多年的发展，从一开始，披着金融创新的外衣，到后来衍生出各类变种，从校园贷、裸条贷、薪金贷、零用贷，再到在监管部门高压政策下的回租贷，小编不禁惊叹，这些放贷人的脑子真是够灵活的，总是能在各类政策之下，想出千奇百怪的对策，并如病毒般的蔓延开来。

当然，如果现金贷，只是因为其高利息，也许并不那么受到关注。因为大家都知道，金融业务的本质，就是通过销售资金，赚取资金的时间收益，在这种业务的过程中，资金就成为一个商品，每一种商品交易都是要付出成本的，而这种利息对应的就是使用资金应该支付的成本。而对于现金贷来说，其规模相对较小、期限也短，相应的每一笔业务对应的成本较高，相较于哪些大规模的信贷业务来说，其成本确实应该高。另外一个层面来说，金融业务的收益，其实就是资金对应的风险对价，现金贷其业务特性、风控手段缺失、客户群体抗风险能力弱等特点决定了其风向较高，因此其对应的利息成本高，这也是说得过去的。

在前几年，各类民间借贷、民间集资、高利贷盛行的时期，各种高利息、高手续费、高违约金、超高逾期罚息的现象，随处可见，这类高利贷的借款方，很多都是私营企业主，或个体老板，他们在生意资金周转不灵的时候，在主流金融机构无法快速顺利融得资金，就需要去民间筹措各类资金应急。小编曾有一位朋友，原本经营着一个不错的小厂，一年能挣一两百万，小日子过的很好的。然而，不满于现状，在政府的引导和鼓励下，扩大产能，筹建新厂，于是，通过贷款，买地、盖楼，希望扩大产能，提升规模，做大做强……

可是，不到一年的时间，就因为资金周转不灵，工程被迫停工，欠下的贷款需要偿还，无力过多举债，于是被迫去借高利贷，不断借新还旧，不到2年的时间，从1000万不到的负债，滚到欠债5000多万，在各方债权人的逼迫下，不得不申请破产，个人也无家可归。

像这样的事例，在前面几年，并不鲜见，然而，剖析这背后的原因，高利贷本身有其高利盘剥的违规行为，但追根究源，老板个人自己在前期投资上面没有量力而行，这也是很大的一个原因。当然了，我们不能因为这个，而忽视高利贷带来的各类负面影响和社会恶果。

再说回现金贷，同话财经了解到，很多现金贷的从业者，并不是说突发奇想，来做个现金贷产品，大多都是从过去方高利贷、P2P转移过来的，说的直接一点，这些人其实都自带高利贷基因，让他们按照正规金融的这种模式，去收取合理的利息，一方面，无法满足其自身对收益的期望（高收益、快汇报）；另一方面，无法满足其本身业务风险的覆盖。

同时，现金贷是先天自带套路基因，从最初一开始的获客来说，大部分都按照原来P2P的线下业务模式，后期才逐步转到线上，当然了，这其中也有部分头部平台，逐步升级转型并不断合规的，然而，绝大部分都是在套路当中，一路走到黑的。先通过各种各样的套路去宣传，再通过各种套路去挖掘发现需求，甚至创造需求，然后通过各种套路在合同、利息、违约金方面进一步套牢客户，这在放贷环节的套路基本用完后，进入下一套，在催收环节的套路可谓五花八门，有的客户到期还款不通知，故意令其预期，更有甚者，到期了不让客户还款；当其逾期后，各种动作片就轮番上演了，比如PS裸照，给家人发信息，爆通讯录，上门泼油漆，路边打标语，网上散播各类消息，可以说，在平常人看来，为人所不齿的下三滥的手段，真是无所不用其极。

小编也曾遇到过这样的，当然了，不是去借现金贷，而是被各类催债电话轰炸过，原本与自己不相关的人，催债却能催到小编身上，对方开口就问，谁谁谁欠了钱不还，你知道吧，他在哪，你给我找出来，然后就是各种各样的威胁，恶言恶语……

关于现金贷的套路，相信很多人都见识了不少，如果没经历过，但想必很多人都看过借贷宝当年的哪些裸条视频和图片，还有各种新闻爆出的相关事件，在小编看来，这些行为，其实远超出了套路的范围，真正的超越了一个做人的基本道德底线。

任何一个行业，一个企业，一个从业者，如果突破了底线，就人将不人，业将不业。

现金贷的逻辑，是用高利息覆盖本金和坏账，然后用各种没有底线的手段，通过展期和割韭菜把游戏进行下去。

无论是从金融行业发展的基本规律，还是在当前金融监管不断加强的趋势下，这种不断添加套路的行为，最终套住的，不仅仅是借款人，被套的更牢的是整个行业。

玩火者必自焚，玩坏行业的也基本都是业内人。

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