信用卡还款技巧:费用因人而异，当心影响信用

信用卡本质是银行为符合条件的客户提供的一种信贷服务，当持卡人利用信用卡消费时，其实是银行在帮你先行垫付，而当还款日临近时，持卡人就要用自己的消费“买单”了。在偿还信用卡的时候，也有很多细节值得注意，让我们一起来看一下吧。

1.分期还款的利率因人而异

遇到大额消费很多人会选择分期还款。信用卡分期还款，主要可分为单笔分期和账单分期两种，其实两者大同小异，最终决定你是否分期的，肯定还是利率。目前，大多数银行的信用卡分期利率，都已从固定费率形式变更为差异化费率形式，这意味着即使是同一笔账单，每个人的分期利率都各不相同。

通常情况下，综合评分越高的持卡人，可获得的利率折扣就越大。拿工行举例，如果是优质客户，分3、6、12期的利率为1.06%、1.96%、2.61%，如果是一般客户，3、6、12期的利率则为1.74%、3.04%、5.64%，差距还是蛮大的。

2.最低还款额不享受免息期

如果无法全额还款，持卡人还可以选择还最低还款额，同样不会对个人征信有任何影响。信用卡的最低还款额通常为账单金额的10%，申请成功后将会计入当期的账单之中，不过一旦生效，信用卡免息期的权利也与此同时被剥夺了。

比如当期的账单为5000元，而你现在只能还得起500元，那么就可以申请还最低还款额。与分期还款不同的是，在申请成功后，持卡人当期除了要还500元以外，还需支付每天万分之五的利息，那么一个月下来也要多交15元左右的利息费用。

日息万五听起来虽然不多，和目前主流的网络借贷产品的利率相差无几，但如果换算成年化利率，真实的利率是高达20%的。所以，最低还款额可以用来暂时救急，但不建议长期使用。

3.临时额度不享受循环信用，记得还款

世界上有一种冷叫“你妈觉得你冷”，还有一种缺钱，叫“银行觉得你缺钱”，在不少持卡人准备撸起袖子买买买的时候，银行也陆陆续续发送了临时额度提升的短信通知了，没有收到短信的卡友也不用担心，可以通过银行官网、APP以及微信公众号直接申请调高临时额度，银行为了让你在双十一剁手也是煞费苦心。

天降信用卡额度这种好事，哪怕是临时额度，相信很多人心里也会乐滋滋的，迫不及待想要花花花了。但是，提醒各位，不要高兴的太早哦，因为稍不留神，可能面临逾期的情况。

在使用临时额度的时候要注意以下两点：

1）临时额度是有使用期限的，通常为1-3个月。

2）临时增加的额度不能分期还款，必须在到期还款日一次性还清；

临时提额虽申请方便，能解燃眉之急，但申请前，要考虑到期还款时自己是否有足够的资金还款。因为临时额度不享受循环信用，若使用临时额度，实际刷卡额度超过原信用额度的部分，需要在到期还款日前一次性还清，不能分期还款也不能按照最低还款额还款，如果临时额度未能按时还款，则视为逾期，而逾期是要记入央行的征信系统的。（来源：摩尔龙）