信用卡数量和逾期都上升背后的卡贷危机，值得警惕

前不久，央行发布《2018年第一季度支付体系运行总体情况》，数据显示，近年来，我国信用卡业务飞速发展，截止2018年一季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.12亿张，环比增长4.23%，全国人均持有银行卡5.04张，其中，人均持有信用卡0.44张。

信用卡逾期半年未偿信贷总额711.48亿元，环比增长7.29%，占信用卡应偿信贷余额的1.23%。

从数字上可以看出，近几年来，信用卡的发展非常迅猛。当然了，单从这一个数据上是很难看出来的，这里我们来看看和往年对比的相关数据，同话财经小编做了个图：

从上图中可以看出来，从2010年，全国人均持卡（信用卡）量0.17张，到今年一季度，人民持张，8年的时间里，人均持卡量上升到2010年的近2.6倍，这个上升的速度还是非常可观的。

从面的图片看出来，2010年，半年未偿还信贷总额是76.89亿元，2018年一季度是711.48亿元，是2010年的9.25倍，与上面人均持卡数量的增长倍数相比，半年未偿还信贷总额的增长速度要快得多了。这也就表明，信用卡逾期的数量和额度都在急剧的上升。

根据51信用卡管家发布的《2017年信用卡消费行为报告》，在我们信用卡用户中，近80%的用户信用卡额度不超过3万，总额度在1-3万的持卡用户占比38.28%，信用卡总额度在10万以上的“富人”仅占2.76%。

从数据上来看，信用卡的持有人大多属于普通的老百姓，真正的高净值人群，似乎不多。对于普通老百姓来说，在去杠杆大潮之下，如何避免成为被收割的对象，不要成为“一夜暴负”的时代炮灰，这是需要时刻保持警惕的。

央行发布的消费金融发展研究报告中显示，截至2017年末，我国金融机构消费贷款余额达31.5万亿元，是2012年末的3倍，年均增长率约为24.7%。信用卡发卡量和贷款余额持续增长。报告中也指出，不少消费金融机构盲目的宣传和误导老百姓提前消费的理念，要知道，对于普通老百姓来说，尤其是在今天这种经济时代，不确定性不断增加，一个家庭的经济风险系数不断增加，尤其是对于中等收入家庭来说，在房地产和金融泡沫之下，很可能会让中产阶级一夜之间财富尽失，这也就是为什么这些年来，中等收入危机和中产阶级焦虑盛行的主要原因。

在当前经济环境下，各种杠杆行为，每天都会发生，我们如何在人性、负债、信用、未来等各种因素之间去平衡，是值得每一位去深入思考的问题。

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