“如果早知道利息比高利贷还高并且永远还不清，我从一开始就不应该轻信他们，在贷款之前就应该跟父母商量。”23岁的小辉双手抱头，狠狠抓着头发，懊恼不已。说到伤心之处，他哽咽大哭，眼泪从指缝中流出。
3年前，当时在湖南怀化学院读大二的小辉通过“校园贷”中介在网上贷款平台贷款5000元，扣除手续费和保证金后到手4000元，当时，中间人承诺利率是6-7%。然而，等他上传了自己的个人信息并录制贷款视频后，利滚利债务像滚雪球一样越来越大，这5000元贷款成了永远还不清的“无底洞”。
如今，他需要向网贷平台还款7.5万元。而催债者则每天通过“呼死你”电话不停的骚扰小辉和他的父母以及他们的单位，并对他进行人身威胁。
文、图 广州日报全媒体记者肖欢欢
记者面前的小辉眼圈发黑，头发有些凌乱。小辉的父亲钱先生告诉记者，小辉最近十多天都没有去单位上班，整天把自己关在房间里面，不愿意见任何人，甚至连饭都不愿意吃。他担心小辉发生意外，专门让他母亲请假在家中看着小辉。“这个校园贷，把我们一家人的生活搅得一团糟。”
小辉说，3年前意外借款5000元，让他的大学生活变得一团糟，还起波及到现在的生活。他后悔莫及。
为买新手机找中介“校园贷”
小辉是广州人，今年23岁。2013年9月，他考入湖南怀化学院学习法律专业。2015年4月下旬，当时大二下学期的他认识了几个校园贷在校园的中介。他回忆说，当时校园贷还刚刚起步，在学校有很多学生做兼职代理，主要是“拉人头”充业绩。这位校园中介告诉他，贷款利率大约6~7%，并且零门槛、零首付、零抵押，只要能提供学生证证明学生身份即可。
这让小辉有些心动。他当时在班上是活跃分子，交际较广，花费也比较大，还想买一部新手机，于是有了找校园贷的想法。当时父母每个月给他1500元生活费，正常情况下是够用的，但那段时间他经常请同学吃饭，还和同学们一起出去玩，花销比较大。“我当时想，如果要跟父母要5000元的话，他们肯定要问我为什么需要这么多钱，我嫌麻烦。”
当时，中介要求他提供学生证、身份证、父母和外公外婆的姓名以及联系方式。还要他录制一个视频，内容大概是“我今向速溶360借款5000元”之类的内容。
提现总额4510元，如今却需要还款7.5万元，翻了整整15倍。
5000元贷款3年利滚利成7.5万元
但从放贷的那一刻起，小辉就发现事情有些不对劲。他和贷款平台签订的是电子版的格式合同，贷款者只能点击同意，否则根本没法进行下一步。 全部“同意”之后，他连自己的借款协议都找不到了。在签协议之前，校园中介承诺2~3天审批通过，一个星期内放款。但实际上，要让贷款平台加速放款，还需要另外向中介支付200元。
小辉的贷款2015年4月25日就审批通过了，但他直到到5月底才拿到款，贷款平台收取10%的保证金，剩下4500元，然后校园中介收取10%的服务费，最终到手的只有4000元。
但从4月25日贷款通过审批的那一刻起，利息就开始产生了。“平台的罚息是非常高的，一个月的利息远远超出了我的生活费，你贷款第3个月就开始催你还钱。”
从2015年8月开始，小辉接到来自江苏的一名男子催债。2015年9月和2016年8月，他相继往催收者的账号上转账3000元和2000元，用于还贷款。“他们不给你走公账，催债的第三方给你一个账号，让你把钱转到他那里去。所以，你还了也是白还，因为平台可能不认账。”而这时，那名校园贷中介却在微信中删除了小辉，彻底消失了。
小辉的这个借贷平台叫做速溶360。其官方网站显示，速溶360隶属于上海科巴度数据管理有限公司。官网“帮助中心”一栏显示：逾期催收费为投资人委托第三方催收公司产生的费用，由第三方催收公司收取，逾期超过五天后，第六天起开始收取逾期催收费。逾期违约金计算公式为：收取本期未还款金额的25%（低于50元按50元收取）；逾期滞纳金计算公式为：未还金额ⅹ年利率ⅹ8.5/365，且每天复利计算。其逾期费用计算公式为：逾期费用=未还费用ⅹ年利率ⅹ1.5/365，逾期费用日复利计算，即第二天的未还金额=第一天的未还金额+第一天的逾期费用，以此类推。
小辉说，他怎么也没想明白，为何5000元变成了7.5万元。
小辉的速溶360平台账户显示，他的5000元贷款借款日是2015年4月25日，到期日是2015年10月25日。他仍需还款75349.77元，比3年前整整翻了15倍，其中借款本金4999.98元，借款利息70349.78元。
“校园贷毁了我的大学生活”
“我万万没想到，这5000元贷款成了无底洞，根本还不清。”小辉说，每当自己登录平台想提前还款时，借贷平台会通过各种手段让你无法按时还贷。“我每次还款时，都显示我还的是利息，我根本没有机会还本金。我一共到手4000元，最后还了5000元，结果我现在还欠着7.5万元。”小辉一脸委屈地说。
至今想起大学期间被催债的经历，小辉的脸上都写满惊惧。“真的是惶惶不可终日，整天手机都不敢接听，有时来电听懂陌生的声音都害怕得要命，那段时间，我做梦都梦到被他们砍。”有一次，正在上课的小辉接到电话，一名陌生男子约他“出来喝茶”，小辉吓得把手机关机，在宿舍躲了3天没敢出去。
小辉向记者展示的另外一位被催债的学生的举报内容显示，这名学生于2014年4月向速溶360借款3000元，实际到账2710元。该平台于2016年9月开始委托第三方开始催债，以4300元口头协议作为结清欠款的费用。后来，该学生向平台的支付宝对公账号转账4300元。但事后，该第三方公司并未出具结清证明，又从今年6月开始对其进行暴力催收，告知他需要还请逾期未还费用3万多元。并且用“呼死你”疯狂拨打他本人的电话和单位的电话。
“整天提心吊胆，怕他们联系老师和家长。这段经历让我认识到，不管遇到什么事，都要和家人商量，尤其是不能碰网贷，之前还在想那些新闻上的人多傻多可笑，为什么要为了几千元把自己陷入万劫不复。但事情真的发生到自己身上才发现，一步错，步步错，真的是没有回头路。”小辉哽咽着说：“校园贷毁了我的大学生活，我有几年生活在恐惧和阴影之中，有时都不敢出校园。”
2016年，小辉因为不堪忍受电话骚扰，报了警，从那以后，小辉的手机总算消停了一年时间。2017年7月，小辉大学毕业，进入广州一家单位实习，贷款平台的催债电话再度如影随形。
贷款平台的逾期费用高得惊人。
家人每天遭“呼死你”几百个电话
从2018年6月10日开始，小辉又接到催债者的电话，他单位的电话也被打爆，单位劝他“先不要来上班了”。小辉的父亲开始陆续接到陌生人的催债电话，并且每次催债者都不一样。小辉的父亲钱先生表示，自己每天都要接到几百个来自全国不同省份的电话，电话内容只有一个，就是说小辉欠债，必须还钱。
“对方用的是‘呼死你’，每一次呼叫，对方手机上显示的来电号码都会不一样、来电归属地也是随机的。这样对方手机即使装上了黑名单软件，也无法对付来自全国各地的随机显示的号码。有时我将电话拨过去，显示是空号。”钱先生说，催债者不仅拨打他本人电话，还拨打他单位电话，声称他的儿子“金融诈骗”，给他的生活和声誉都带来很大影响。不仅如此，还对他进行暴力威胁。就连小辉的外公外婆也都接到催债者的电话，两位老人家听说外孙涉嫌“金融诈骗”都吓坏了。
校园贷中介在大学生中的推销对大学生很有诱惑性。
受影响最大的还是小辉本人。小辉原本是个活泼开朗的小伙，平时还喜欢旅游、打篮球，但自从整天被“校园贷”催款后，小辉变得郁郁寡欢，他整天把自己关在房间，也不去上班，也不出来吃饭。钱先生说，他现在非常担心儿子想不开，因为直到记者见到小辉时，他已经把自己关在房间3天，没有见任何人。
目前，钱先生已经报警，并向国家相关金融举报平台进行举报。“贷款平台将我能的信息泄露给第三方，也涉嫌违法。我希望国家对这样的‘校园贷’平台进行严厉查处。”
相关链接：借贷利率超过36%约定无效
记者发现，国家相关部门对于民间借贷的利率有着明确规定，这种5000元借款3年后变成7.5万元的情况，明显高于这一规定。根据2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第30条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
记者通过最高人民法院网站查询全国失信被执行人名单发现，上海科巴度数据管理有限公司在今年4月16日被上海市闵行区人民法院列入失信被执行人“黑名单”，失信情形为：有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务，其最近几年涉及的法律诉讼多达23起。（来源：广州日报）
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