零首付购车暗藏陷阱！相当于用高利贷买辆车

"车贷零首付，汽车开回家 " --这样的广告噱头听起来的确很有诱惑力，有的平台号称第一年贷款免利息，有的平台表示买车还能办理信用卡套现。但事实上，零首付购车面临不小的风险。

相当于用高利贷买辆车

某网购汽车平台打出了 " 一成首付买辆车 " 的广告，销售人员告诉记者，只需要一成首付就可以买车回家，而且第一年贷款不需要利息。而相同款式相同配置的车在 4S 店的销售价格要低很多。别克 4S 店的工作人员说:" 我们这里都是首付一半，然后分 12 期或者 18 期。正规 4S 店没有‘零首付’、‘一折购’这样的说法。"

业内人士给记者算了一笔账:这些号称 " 零首付、低价购 " 的汽车平台，目前大多是根据厂商指导价付一成首付和固定的手续费，然后开始为期 12 个月的月供。12 个月到期后，消费者可以有三种选择:第一种是一次性结清尾款，第二种是尾款分三年 36 期还，第三种是如果车况满足条件，可申请退车。但事实上，选择零首付购车的消费者，大多不具备一次性还清的能力，而选择申请退车又可能被商家设定的种种还车门槛所阻挠。所以大多数消费者只能选择第二种--将尾款分 36 期还，年化费率在 10% 左右。而实际上直接在 4S 店首付 20% 分期购车，年化费率大概在 5% 左右，再加上这些平台用于计算利率的购车原价高于 4S 店，综合来看，虽然第一年的付出看似划算，但最后的结果是相当于用高利贷买了辆车。

利用信用卡套现获利

同时，采用这样的购车方式，车在第一年并不登记在消费者名下。网购汽车平台销售人员介绍，这是业界所谓的 " 以租代购 "，第二年才能过户到消费者名下。

一家办理 " 零首付购车 " 的车行告诉记者，" 购车之后还可以办理信用卡，完成套现。提车后，分期还款 3 期以上，办理信用卡都很正常，只不过办理的额度大小不同，然后把这些钱套出来。"

根据 2017 年颁布的《汽车贷款管理办法》，汽车贷款的首付比例不得低于 20%。长期在 4S 店工作的朱先生告诉记者，这样的套路将风险转嫁给了消费者，第一年将车记在公司名下的做法，又等于钻了法律的空子。通过这样的方式，平台只是赚了 " 小钱 "。但有一些商家则更为大胆:商家垫付全款帮客户提车，买保险上牌，当客户有了资产，就可以为其办理多家银行的信用卡，然后再将信用卡套现，收回投资。

朱先生说，" 他给你掏首付的钱，汽车登记证书就抵押给他了，上面的名字是小额担保公司或者个人的，等你把钱还完了再过户给你。利用给你办信用卡分期去买车收点费，他收的费用特别高，比如 10 万块钱的信用卡，收 15 个点，就是 1.5 万元的费用。我测算过，比如你零首付购车，分三年期还完，一个 15 万元的车要多掏 3 万元到 4 万元的手续费和利息。他还要给你装一个 GPS，可能 3000 多元，就怕你跑了。"

还有陷入 " 套路贷 " 的风险

除此以外，零首付购车的消费者还可能陷入 " 套路贷 "，导致车财两空。

今年 4 月，广东深圳龙岗警方打掉了一个零首付购车 " 套路贷 " 的犯罪团伙，涉案金额近亿元。受害人陈先生表示，自己没有经得住车行业务员的说辞，最终选择了零首付购车。陈先生给这名销售人员转了 5000 元订金，并办理了购车手续，并在对方安排下与一家小额贷款公司办理了贷款。其后，这家小额贷款公司又以征信问题和居住证不合格等问题，不给陈先生贷全车款，并将陈先生推荐去更多贷款公司贷款，陈先生察觉到受骗之后，选择向当地警方报警。

办案民警表示，即便有的购车人筹齐了购车尾款，车行也曾以车辆 GPS 异常等理由强行把车拖走，甚至上门威胁事主。

有媒体报道，郑州也发生过此类事件。许先生在某汽车公司办理了零首付购车，签过贷款协议后，交付了 1.3 万元的服务费。但合同约定的时间已到，没人提醒他去提车，随后许先生经常打电话催问，均被以银行审核暂时未通过、缺少相关证件、手续不全等理由反复推脱，并提出要他再交 5000 多元现金。一个月后，他再次到该公司问询进展，却发现已经人去楼空。

汽车行业资深分析师李洋称，所谓的零首付购车风险极大，其实就是以汽车为载体做的金融衍生品，或者说是变相的高利贷。大家一定要擦亮眼睛，不要上这些所谓的互联网金融平台的当。（来源：ZAKER ）