如何靠信用贷款，放大你的资产？

信用贷款无需提供抵押物或第三方担保，为了做到贷款风险可控，准确判断借款人履约能力就显得尤为重要，而房产、汽车、存款、保险、公积金等个人资产信息恰好是最有力的证明。对此，放贷机构针对个人资产推出了房产、汽车、保单、公积金类资产放大的贷款产品。

房供贷

房供贷又称“按揭房放大贷”，专为名下有按揭房产的借款人量身打造的信用贷款产品。

可贷额度：

以借款人的个人信用报告上显示的住房贷款月供金额为准，并根据其综合情况，在月供金额基础上放大20-70倍。比如：当前房贷月供3000元，放大50倍就能贷款15万。一般地，放大倍数与房贷已正常还款的期数有关，比如：已还款6个月以上放大20倍，还款1年以上放大50倍，还款3年以上放大70倍。如果之前办理住房贷款的银行与当前办理房供贷业务的银行是同一家，在相同情况下通常能够获得更高的放大倍数。

贷款条件：

按揭房正常还款半年以上（部分仅需3个月），或房贷结清1年以内（一般贷款审批会查询近1年内的征信情况，结清超过1年的房子因无法在征信报告上体现房贷月供所以做不了）。当然，按揭房不一定是拿到了房产证的，只要有合规的购房合同及住房借款合同即可。

放款速度：2-4个工作日

参考费用：月利率0.6%-1.2% + 3%-6%不等的贷款服务费

推荐指数：★★★★★

车供贷

车供贷又称“按揭车放大贷”，无论是银行按揭、金融公司贷款还是信用卡分期的车均可以办理。

可贷额度：

以借款人的个人信用报告上显示的汽车贷款月供金额为准，并根据其综合情况，在月供金额基础上放大相应的倍数。比如：当前车贷月供2000元，放大30倍就能贷款6万。一般地，车供贷可放大月供的15-60倍，具体能放大多少倍由放贷机构审批出额度。但总的来说，此方案不太适合总价低或月供低的车主。

贷款条件：

汽车属于不动产，以此来贷款的话风险相对更高，所以一般要求借款人是本地户口，或者在当地稳定工作并连续缴纳社保2年以上。按揭车还款至少1年，或车贷结清半年以内（有的1年以内也可以），且按揭车不接受二手车、营运性质的车辆以及疑难杂症车辆。此外，有些放机构还对车险有要求，比如：必须能够网核车损险，且保额在15万以上才行。

放款速度：1-3个工作日

参考费用：月利率通常在1%以上 + 3%-6%不等的贷款服务费

推荐指数：★★★☆☆

保单贷

人寿保险、分红险及养老险等商业保单不仅保障功能依旧，关键时刻还能用它来办贷款。

可贷额度：

通常保单贷款额度是年缴保费的15-40倍（月缴、季缴的推算出应缴年险即可），最高50万。放大倍数与缴纳年限与次数有关，比如：2年3次可放大20倍，3年4次放大30倍，5年6次放大40倍。如果有多份保单，贷款额度还可叠加，但最多不超过3份。此外，名下未结清房贷（抵押/按揭都可）可适当提高放大倍数。

贷款条件：

保单生效2年以上，近五年内无复效、垫交记录、断缴、补缴、趸缴，缴费次数与应缴次数一致，投保人半年内无变更（有的要求1年内）。结清半年内的保单一般可做，但部分机构不支持。保单必须是放贷机构认定的保险公司投保的（主流的保险公司其实都支持），且借款人为保单受益人（非投保人）。

放款速度：2-3个工作日

参考费用：月利率0.8%-1.2% + 3%-6%不等的贷款服务费

推荐指数：★★★★☆

公积金/社保贷

公积金或社保确实是项好福利，上班族用它办贷款不要太安逸！

可贷额度：

公积金贷款方案，通常可放大缴存基数的30-60倍不等，基数越大放大倍数越高；或放大月缴存额的150-200倍，月缴存越多放大倍数越高。社保贷款方案，通常是在个人养老保险月缴存金额的基础上放大150-200倍。

贷款条件：

公积金贷一般要求缴存基数4000元以上或个人月缴存额不低于300元（不同城市对于基数与个人缴存额的要求有差异），连续不断缴12个月以上（部分机构要求6个月即可），现单位连续缴存期限超过半年，且公积金缴纳单位与现单位一致。社保贷一般要求连续正常缴存满1年（只认公司缴存的而非个人），申请时状态正常即可。

放款速度：1-2个工作日

参考费用：月利率0.6%-1% + 3%-6%不等的贷款服务费

推荐指数：★★★★☆

房产证信用贷

只要拿到房产证，无需提前结清房贷，无需抵押或担保，轻松贷款50万。

可贷额度：

一般可贷房屋评估价值的12%-20%。

贷款条件：

需要有房产证原件，且持有时间1年以上（部分要求6个月以上即可）。房屋产权人最多4人（有的要求不超过2人，需查共有产权人征信），且借款人持有份额不低于50%。还有的放贷机构对房屋的面积或评估价值也有要求，比如：面积需要大于60平米，或评估价值不低于80万等。

放款速度：3-5个工作日

参考费用：月利率0.8%-1 % + 3%-6%不等的贷款服务费

推荐指数：★★★☆☆

税单贷

真没想到，上班族或自由职业者凭借个人所得税也能办贷款！

可贷额度：

放贷机构通过当地电子税务局查询借款人近一年的个人所得税缴纳情况，并根据收入来确定放大40-60倍，比如：收入大于5000小于8000，可放大月收入的40倍，8000以上放大60倍。不过，有的机构是按照缴纳基数来放大相应倍数的。

贷款条件：

借款人的姓名、身份证号与税务查询系统中个人所得税缴纳账户信息务必一致，近12个月内（从申请之日开始算）已连续正常上报个人所得税。

放款速度：1-3个工作日

参考费用：月利率通常在1%以上 + 3%-6%不等的贷款服务费

推荐指数：★★★☆☆

（来源：信用贷款，作者：蓉城张哥）