原创丨征信查询次数会影响贷款吗？信审人员告诉你真相

近期，有不少网友反映，个人申请贷款被金融结构拒绝了，而自己的征信、资产、各方面都非常良好，按道理应该是很容易获批的。在与相关审批人员了解后，原来他们都卡在了同一个点上，那就是征信查询次数过多。

那么，为什么征信查询次数过多会导致贷款被拒呢？还是只要征信查询次数过多就会被拒？今天小编就个根据过往贷款审核的相关经验，和大家聊一聊，关于征信查询次数的那些事。

一、为何贷款机构会关注征信查询次数

征信报告，是无论个人还是企业，在贷款时必须提供的基本要件，只不过有的机构是客户提供授权由机构自己去查询，有的是需要客户自己去人行征信中心去查询打印提供。

对于贷款机构来说，征信报告反映的是贷款主体的基本信用，当然，信用记录是最主要的关注点，比如，通过征信报告，可以看出贷款主体，有哪些负债，是否有逾期，是否有信用卡，往期信用记录如何，这些都是直接反映个人信用的重点信息，是贷款机构主要关注的内容。

然而，在实际中，目前人行的征信报告所展示的内容还是非常有限的，尤其是近年来，各类新兴金融机构的不断兴起，出现了很多不能接入人行征信、但同样从事放贷业务的机构，比如很多消费金融公司、小贷公司、典当公司、融资租赁公司、互联网金融机构，也只是近两年试点有部分公司接入了人行征信，因此，大部分时候，这类贷款是无法在人行的征信报告中去获取的。

可是，作为贷款审核的一个重要内容，就是了解借款主体的真实负债，但是人行征信报告又不能显示，怎么办呢？在这一点，我们从金融机构业务特点上可以看出来，绝大部分金融机构在贷款时都会查询征信报告，既然查询，就一定有查询记录，那么，换个角度来看，我们看不到贷款机构的记录，但是可以通过征信查询记录反推一些信息出来呢？

如上图可以看出，征信报告的查询记录，查询的目的、机构、操作人员都能看的很清楚，从上面这份征信报告中可以看出，这位网友的征信报告中反映出一个问题，即在短短4个月左右的时间，至少在6家以上机构申请了信用卡，而对于贷款机构来说，一个人比较频繁的在各个银行申请信用卡，这也能推断出一些问题。

而另一个方面，这些信用卡是否审核下来，在征信报告中是能查询得到的，如果该报告的查询时间是2013年年底，那么，上面显示的6张信用卡如果没有什么问题，都应该已经获批，在征信报告中可以看到的。如果没有，那就说明该网友申请信用卡有未获批的情况，这就说明有相关的风险因素了。诸如此类的交叉验证，都能通过各种记录，反映出借款主体的真实信用状况。

二、是不是查询次数越多就越难获批贷款？

那么是不是只要查询次数多了，贷款都会受到影响呢？

答案是否定的。从前文的分析中，我们应该能看到，无论任何贷款机构，看征信查询次数的目的，不在于统计征信查询次数的数量，而在于分析查询次数背后所包含的信息，以更准确的判断借款主体的真实信用情况。

对于征信的查询次数，按照国家相关规定，个人每年可以自行查询两个，多了就需要收费，所以个人一般不需要经常去查询。另外查询次数的形成，大多是贷款审批、信用卡审批、贷后管理等各种因素，银行等正规金融机构都没有问题，一般这类查询记录不会对个人贷款产生多大的影响。

需要关注的是，近年来各类互联网贷款通道很多，很多都通过各种通道接入征信机构（有的是通过第三方代查），有的贷款平台，在用户提交申请之后，就会通过系统自动查询用户的征信记录，这在征信报告中反映出来的就增加了一次查询，试想一下，如果有的用户在不同的平台提交申请，一天提交几十个，那就可能意味着你的征信报告会一天被查询几十次，这对于一个正常的贷款机构来说，评审人员一定会重点关注的。

因此，对于个人来说，要了解征信的相关信息，然后更好的去维护自己的征信。

人无信不立。尤其是在今天大数据时代，信用已经成为人的第二张身份证，如何让自己的第二张身份证少一些污点，这关系到以后人生的发展。

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