上市系P2P“钱满仓”被股东坑惨 平台还在拆标、关联担保

经营3年有余的网贷平台“钱满仓”或许“仓”内已经无法再“满仓”。与此同时，其“上市系”身份也快保不住了。

但钱满仓所面临的困境远不止如此，钱满仓上市系身份——天马股份与引入的股东星河世界纷纷被告上法庭。6月8日，天马股份发布公告称，公司5个银行账户合计被冻结61.8万元。

天马股份方面表示，根据浙江省湖州市中级人民法院送达的相关法律文书，上述冻结系因德清县中小企业金融服务中心有限公司诉天马轴承集团股份有限公司（即“天马股份”）、喀什星河创业投资有限公司、浙江步森服饰股份有限公司、北京星河世界集团有限公司、北京星河互联集团有限公司、霍尔果斯食乐淘创业投资有限公司、徐茂栋的民间借贷纠纷一案，德清县中小企业金融服务中心有限公司向浙江省湖州市中级人民法院申请诉前保全所致。

值得关注的是，天马股份和星河世界的实控人均为徐茂栋，透视股权，徐茂栋也是钱满仓的实控人。2017年12月25日，钱满仓宣布获得星河世界入股，但未公布投资金额及持股比例。此前，互联网金融新闻中心曾报道，钱满仓已于2017年10月17日完成股权变更，10月26日，钱满仓宣称，A股上市公司天马股份已入股该平台。

11月2日，天马股份发布关于媒体报道相关情况的说明公告称，天马股份以交易价款2250万元人民币购得钱满仓15%股权。天马股份表示，该次投资不构成关联交易。资料显示，钱满仓由北京佛尔斯特金融信息服务有限公司（下称“佛尔斯特”）运营。

天马股份“披星戴月” 与关联方合并欠款超亿元

互联网金融新闻中心查询发现，天马股份在6月7日发布的更新版2017年财报中表示，按照佛尔斯特 100% 股权的评估价值为1.5亿元，确定佛尔斯特 15%股权的转让价格为2250万元，但天马股份并未在其财报中披露钱满仓2017年的业绩贡献。

此前的4月28日，天马股份也赶在最后一天披露了残缺的财报。与此同时，天马股份自2018年5月3日起被实行“退市风险警示”处理，股票简称由“天马股份”变更为“*ST天马”。

而这份财报也被审计机构普华永道中天会计师事务所(下称“普华永道”)认为公司部分商业实质存在质疑，而出具了“无法表示意见”的审计报告。且发布财报当天，天马股份及其实控人徐茂栋迎来证监会立案调查通知书。

证监会认为，天马股份及公司控股股东、实际控制人及董事长徐茂栋涉嫌违反《中国人民共和国证券法》等相关法律法规，根据《中华人民共和国证券法》的有关规定，决定立案调查。

据互联网金融新闻中心了解，2017年9月，浙江证监局对天马股份进行了公开警示，因其在2017年2月28日发布的《2016年度业绩快报》中预告2016年盈利1483万元，但仅仅两个月后的4月25日发布的《2016年度业绩快报修正暨年报一季报延期及股票复牌公告》又将2016年年度净利润改为亏损2.5元。

2018年6月，天马股份发布《关于收到<民事裁定书>、<法院传票>等法律文书暨部分银行账户被冻结的进展公告》称，公司基本户被冻结42.4万元，连同其他的4个一般户合计被冻结61.8万元。而天马股份及关联方被判向原告归还借款本金1亿元，并向原告（德清县中小企业金融服务中心有限公司）支付自逾期之日起 3‰/天的违约金共计人民币 3750 万元。不过，天马股份在公告中将归还金额方错写为了“原告归还到期借款本金人民币 10000 万元”。

《民事裁定书》主要显示，原告请求对上述被告所有的价值人民币 1.375亿元的财产进行保全，并已提供担保。浙江省湖州市中级人民法院裁定，冻结上述被告的银行存款 1.375 亿元，或者查封、扣押其相应价值的财产。

而钱满仓正是上述被告旗下的资产，如若按照法院文件执行，钱满仓或将收到影响。企查查信息显示，天马股份与星河世界分别持有钱满仓15%与69%的股份，合计占股84%，具有绝对的控制权。与此同时，在获得天马股份、星河世界入股之后，钱满仓董事长任鹏变更为执行总经理，新增CFO陆影、CTO李磊与COO杨峰。

除了被德清县中小企业金融服务中心有限公司起诉，天马股份的控股股东喀什星河创业投资有限公司（以下简称“喀什星河”）持有的公司股份也被司法轮候冻结。喀什星河持有天马股份股票356,000,000股，占天马股份总股本的29.97%，全部被司法轮候冻结。

此外，互联网金融新闻中心了解到，天马股份、喀什星河、星河世界、星河互联集团有限公司、徐茂栋与陈敬波也面临着另一诉讼案件。2017年12月6日，原告胡菲与天马轴承集团股份有限公司、喀什星河创业投资有限公司、北京星河世界集团有限公司、星河互联集团有限公司、徐茂栋、陈敬波签订了《借款暨担保协议书》，约定原告向天马轴承集团股份有限公司提供借款人民币2500万元。借款期限27天，自2018年2月6日至2018年3月4日，借款利率为年利率36%。并约定喀什星河创业投资有限公司、北京星河世界集团有限公司、星河互联集团有限公司、徐茂栋、陈敬波对上述债务承担连带责任保证。

诉讼请求“天马股份立即偿还原告借款本金人民币2500万元以及逾期利息；公司支付原告因偿收上述债务所支付的律师费人民币80万元；其他被告对上述债务承担连带清偿责任；各被告承担本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用。”

据了解，双方达成和解，天马股份于2018年5月20日前向原告胡菲偿还本金人民币2500万元、支付利息人民币128.3万元、律师费人民币80万元、担保费人民币40005元、诉讼费人民币87575元、保全费人民币5000元等，但截至目前，天马股份并未偿还。

钱满仓“毛病多” 平台拆标、关联担保

回到网贷平台钱满仓，其身上并不“干净”。钱满仓官网显示，其平台提供严选散标，智投计划，短融宝与房贷宝。其中，“房贷宝”产品已于2017年11月停售。目前，网站仅可见严选散标有标的可投。

信息披露上，钱满仓称平台审核了借款人相关信息，披露的“抵押信息文件”也仅有屈指可数的内容，但无法核查真实性。以“严选散标2018-800号”为例，钱满仓称之为“北京某贸易企业借款，分期发售，本期金额20万元整。”其他的多个标的也显示，借款为分期发售，也即“拆标”。

根据银监会等多部委下发得《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《暂行办法》），将融资项目的期限进行拆分属于违规行为。当前，网贷平台正处于备案冲刺阶段，钱满仓或将因此受到波折。不过，钱满仓在其2017年年度运营报告中指出，平台争取在5月底前完成备案。截至目前，该平台累计交易额为9.86亿元。

此前，互联网金融新闻中心曾报道，在风控措施方面，北京祥云小额贷款有限责任公司（下称“祥云小贷”）为的投资产品的债权回购方。钱满仓称，祥云小贷提供不可撤销的回购保证措施，严格把控项目风险，保证投资人资金安全。

祥云小贷与钱满仓风控人员还将针对所有抵押资产安排实地调查，并由提供不可撤销的回购保证措施。而根据相关规定，小贷公司不得与网贷平台相互开展资产（或债权）转让业务。分析人士认为，祥云小贷与钱满仓的合作已经超过了监管部门的规范要求。

祥云小贷最大股东为中易金经实业发展有限公司，也就是钱满仓平台的法人股东-中丝国金的第二大股东；另一个合作机构——北京金澳典当有限公司的股东北京信川吉科贸有限公司也曾是钱满仓的股东，目前已变更。

此外，早前的数据也显示，从借款人额度上看，钱满仓前10大借款人借款总额占比20.24%，借款平均期限为8.62个月。而根据钱满仓发布的2018年5月份运营报告，该平台前10大借款人待还金额占比为6.78%，单个最大借款人待还金额占比为0.95%，待还金额为197万元，其第9大借款人待还金额也超过100万元。

银监会2016年8月印发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《暂行办法》）明确规定，个人在单一平台的借款上限设定为20万元，多个平台合计不超过100万元；机构法人对应的上限分别为100万元和500万元。钱满仓前10大借款人借款资金金额均超过《暂行办法》所规定的借款上限。