当心！别被P2P平台骗喽 如何辨别自融？

不知道你是不是经常听到一个词语：庞氏骗局。

那么今天，鱼叔准备给大家来个简单的科普。

20世纪初，有一个名叫庞兹的意大利人，天天都想着人在家中坐，钱从天上来，梦想着5年存8万，目前差10万。

恰逢当时一战过后，世界经济混乱，庞兹就灵机一动，想出了空手套白狼的骗钱方法。

他改头换面来到美国，向人宣称有个赚钱方法：买欧洲的某种邮政票据，卖到美国就可以挣钱。再加上庞兹用花言巧语，把这个模式说的复杂高深，美国人民一听，不明觉厉啊(不明白这是什么但是觉得很厉害)，就开始有第一批吃瓜群众上当了。

庞兹向他们承诺，所有的投资都可以在90天内获得40%的回报。

但是，本身就是穷光蛋的庞兹拿什么来利息来回报给第一批吃瓜群众呢?

拆东墙补西墙!

在游说了第二批吃瓜群众进行投资后，他把第二批投资的资金作为利息来回报给第一批，被蒙在鼓里的第一批吃瓜群众就拿到了所谓的高额利息，一个忍不住，就向身边的人开始宣传、鼓吹，就有更多的吃瓜群众上当了。

庞兹就靠着这种拆东墙补西墙的办法，圈到了1500万美元。

当没有后续的吃瓜群众送钱之后，这个骗局就继续不下去了。

最后庞兹死的时候，身无分文。

后来更多的骗局就是根据这个“庞氏骗局”衍生变化而来的。

比如现在P2P行业中的自融。

什么是自融

在P2P中，正规的标的应该是由一个第三人或者第三方向平台申请借款，平台审核借款方的资质之后，就可以发出标的，然后投资人进行投资。

而自融就是，有些平台自身的资金链断裂，或急需用钱，就自发标的，冒充第三方借款人，为自身进行融资。

那么本息如何返给投资人呢?为了继续圆这个谎，平台就要继续发假标融资。

是不是有点熟悉?对了，拆东墙补西墙的“庞氏骗局”在P2P里，就被称作自融。

那对于投资人来说，自融平台可能会有短时间的歌舞太平，但你永远不知道你是不是最后一批上岸的人。

最典型的，就是线下理财。

线下理财公司，可以说就是在大街上经常见到的xx财富公司，xx财富管理公司。

这些平台最喜欢干的事情就是把门店布置得高大上，然后组织中老年人参加旅游，给留守的老年人送油送米，带他们去聚餐，通过这样的方式来俘虏一批老年人的心，从而获得客源。

这些平台会吹嘘把钱投资到各种高新技术的项目中，比如“区块链”、“生物科技”、“共享经济”、“旅游度假村”，年化收益能达到10%、20%、30%甚至100%。

中老年人、理财小白听到这么高大上的理财方式，纷纷跳入坑。因为拉人还有回佣拿，所以很多人顺便把身边的朋友亲戚拉下水。

由此可知，线下理财平台的很多投资人都是熟人相互介绍。毕竟这些骗局就像“击鼓传花”的游戏一样，如果没有新来的人参与，这朵“花”就传不下去了。

另外，在购买产品时，很多都是直接刷POS机消费，收款方直接为xx公司的财务账户。总之，你的钱是转到私人账户上了。

所以如何辨别自融平台，就成了行走江湖的必备绝技。

如何辨别自融

1.看资金存管

虽然银行存管在现今也不是那么可靠了，但是它起码增加了自融的难度。

你会发现，大多数没有银行存管的平台都会出现提现困难。在银行存管已是标配的今天，还是有许多小平台是没有存管的。姑且不论为何，远离总归是好的。

比如响当当，对外宣称正式引入央企中商国能集团有限公司投资，但却没有银行存管，后来被指涉嫌集资诈骗。

2.看收益

为了快速圈钱，平台总会想些办法，比如用高额的利息来吸引人。

一个平台的运营周转需要多方面的费用：员工工资、企业日常维护、营销广告、还有投资人的利息等。

一个蛋糕就那么大，如果投资人的利息过高，就会影响到其他费用。那么一个想要正常运营的平台，利息是不会超过15%的。

对于投资人而言，收益超过15%的平台都要小心谨慎一些。

比如中晋资产，百亿级的大平台，号称有40%的年化收益，但最后逃不过崩盘的命运。

3.看标的透明性

所谓做贼心虚，为了不让投资人识别出自融，平台不会公开太多标的信息，这就会造成信息不透明。

当投资人在考察一个平台时，需要重点关注标的的信息披露。

比如呱呱金服就被曝出信息披露不完整，借款人信息漏洞百出，后来果然跑路。

4.看资金流向、投资方式

比如说，如果需要投资人是在线下签纸质协议，用转账或者刷POS机等方式把钱打到公司账户或者私人账户，这就属于典型的线下理财，可千万不能碰。

最典型的就是前段时间才爆雷的善林金融，线下门店众多。

这些方法只能帮助投资人最大程度的避开假标，但并非绝对。常在河边走，要想不湿鞋，还是要经常跟着鱼叔学学新姿势，才好叱咤江湖啊!